Cada vez que transfiere dinero de su cuenta de cheques a otra cuenta, ya sea una cuenta de retiro individual (IRA), un fondo mutuo o una cuenta de ahorros, está dando un paso importante hacia un futuro financieramente seguro. .

¿Pero y si solo tienes $ 25 al mes para invertir? ¿Todavía puedes asegurar tu futuro financiero? ¿O es mejor ponerlo en una cuenta de ahorros hasta que sea lo suficientemente grande como para contrarrestar las tarifas? Este artículo explicará cómo evaluar los aranceles involucrados en pequeñas inversiones.

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Cómo traducir tarifas en un porcentaje de una inversión de $ 25

Ahorrar $ 25 al mes totalizará $ 300 en un año, sin incluir intereses. Una tarifa de $ 40 en una cuenta de inversión equivale a más de 13. 33% de su inversión. Por lo tanto, esta inversión de $ 25 tendría que ganar más de $ 40 al año solo para que usted pueda alcanzar el punto de equilibrio, es decir, si se retirara una tarifa de la cuenta al finalizar el año, tendría que obtener un retorno del 27% sobre su dinero. ¿Por qué el 27% en lugar del 13%? Debido a que su dinero crece de manera constante y gana intereses sobre el monto que tiene en su cuenta. Por ejemplo, después de un mes, ha invertido $ 25, después de dos meses ha invertido $ 50, y así sucesivamente. A medida que su cuenta crece, el capital sobre el cual la inversión gana interés crece.

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Por lo tanto, si se cobra una tarifa por comprar acciones o fondos mutuos, mantener o abrir una cuenta IRA, o una cuenta de ahorro en la que sus ahorros no superen el saldo mínimo, debe considerar si la la tarifa compensa los beneficios de su inversión. La forma más fácil de averiguar si su tarifa es demasiado alta para su inversión es calcular cuánto dinero es necesario en intereses o ganancias para compensar las comisiones. Por ejemplo, si invierte $ 25 por mes, $ 3 equivale al 1% de su total anual de $ 300 invertidos. Divida cualquier tarifa por $ 3 para calcular el porcentaje que tendría que ganar para superar el costo de tener la cuenta.

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Si está invirtiendo un monto diferente, multiplique su inversión mensual por 12. Luego, divida el resultado entre 100. Esto le indica el 1% de su inversión.

Invertir directamente con compañías de fondos mutuos

Reduzca el monto de las tarifas en las que incurre estableciendo una cuenta de inversión directamente con una compañía de fondos mutuos. Puede ponerse en contacto con las compañías de fondos mutuos a través de sus sitios web o por teléfono y evitar las tarifas cobradas por las casas de bolsa o los asesores financieros. Esta es una buena opción cuando no tienes mucho dinero para administrar.

Un escollo de invertir pequeñas cantidades a través de esta vía de inversión es que usted está sujeto a pérdidas. Es similar a invertir en acciones porque su capital puede disminuir, o incluso perderse, en función de cómo suben y bajan las acciones o los bonos de su fondo diversificado. Por lo tanto, asegúrese de que la cantidad que invierta regularmente no sea dinero que necesitará en los próximos dos o tres años.

Pagar deuda

Una alternativa a las avenidas de inversión tradicionales es invertir en la reducción de la carga de la deuda. Por ejemplo, puede agregar $ 25 a los pagos mensuales mínimos que realiza actualmente en su tarjeta de crédito, que le cobra una tasa de interés del 12. 9%. Al hacer esto, ahorras aproximadamente $ 3. 23 por año por cada $ 25 que pagues. Cuando su deuda haya desaparecido, podrá invertir más dinero en inversiones a largo plazo y no tendrá que preocuparse de pagar una pequeña comisión por todas sus ganancias, ya que sus ganancias compensarán con creces el cargo de la tarifa.

Disminuir su saldo hipotecario

Si su casa está vinculada a un préstamo hipotecario de 30 años y $ 150, con una tasa de interés fija del 6%, el envío de $ 25 adicionales por mes con el pago de su hipoteca reducirá aproximadamente dos años fuera del plazo de amortización de su hipoteca. Hay dos razones para esto:

• Pagas tu capital. Por cada $ 25 que pagas, eso es $ 25 dólares menos de lo que debes en tu hipoteca.
• La cantidad de interés que paga sobre el monto del principal que paga se elimina durante el resto del plazo del préstamo.

Por ejemplo, supongamos que tiene un saldo de $ 148,000 en su préstamo hipotecario a 30 años después de su primer pago, y usted decide enviar $ 25 adicionales este mes. Ahora tiene un saldo de la hipoteca de $ 147, 775. Los $ 25 que acaba de pagar le ahorrarán $ 143. 59 durante la vida de su hipoteca.

Como beneficio adicional, básicamente está ahorrando para la jubilación al ayudar a asegurar que no tendrá que hacer pagos de la hipoteca después de que se jubile si se queda en la misma casa.

The Bottom Line

Dedicar $ 25 al mes para invertir en una cuenta de ahorros, un fondo mutuo o una cuenta individual de retiro es una empresa que vale la pena. Sin embargo, preste especial atención para asegurarse de que las ganancias contrarresten las tarifas. Además, considere alternativas, como reducir la deuda de su tarjeta de crédito o el monto adeudado en su hipoteca, lo que le permitirá invertir mayores cantidades en el futuro.