Con una perspectiva de inversión a 20 años, se lo considera un inversor a largo plazo. Pon tu dinero en el mercado de valores, directamente o a través de fondos mutuos que contengan acciones; el valor de su inversión puede fluctuar, pero en un lapso de tiempo más largo, su rendimiento promedio es más alto que el que ofrecen las opciones más seguras.

Su capital o fondo de inversión puede subir un 11% un año, un 6% el siguiente, luego rebotar un 9% y así sucesivamente, por lo que definitivamente es un viaje más irregular que las opciones seguras y predecibles, como una cuenta de ahorro o un certificado de depósito (CD). Sin embargo, cuando hayan transcurrido los 20 años, está virtualmente garantizado que saldrá adelante en términos de dólares reales en su cuenta. La seguridad tiene un precio, mientras que el riesgo le da una prima. Como no tiene que perder el sueño por un colapso bursátil en un año en particular, puede obtener la prima mientras que el largo plazo evita la mayor parte del riesgo.

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Promedio de costo en dólares

Dado que invierte un conjunto de $ 100 al mes, está comprando acciones en tiempos buenos y malos. En los buenos tiempos, el valor de sus acciones aumenta. Por ejemplo, supongamos que comienza a comprar acciones en un fondo de acciones que cuestan $ 20 por acción. Obtienes cinco acciones por tus $ 100. Un año después, el fondo lo ha hecho bien y el precio de las acciones ha subido a $ 25. Ahora solo obtienes cuatro acciones por tus $ 100, pero de todos modos eres feliz; las cinco acciones de ese primer mes hace un año se han apreciado en valor, 5 x $ 25 = $ 125, lo que genera una ganancia de $ 25. El segundo mes, las acciones fueron de $ 21, por lo que ese mes obtuvo 4. 77 acciones, lo que le reditúa $ 19 ganancia, y así sucesivamente. En los buenos tiempos, obtienes menos acciones, lo que reduce el potencial futuro, pero también significa que obtienes un buen beneficio total de tu inversión.

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Supongamos que el precio de la acción ha bajado de $ 20 a $ 15 en ese primer año. Habría perdido 5 x $ 5 = $ 25 en la inversión de su primer mes. El segundo mes compró acciones a $ 19 cada una, lo que significa que recibió 5. 26 acciones. La pérdida del segundo mes pasa a ser 5. 26 x $ 4 = $ 21, y así sucesivamente.

Si bien esa pérdida ciertamente duele, está obteniendo acciones a precio de ganga por la inversión mensual de $ 100. Dado que el precio de la acción es de solo $ 15, puede obtener 6. 67 acciones por mes durante todo el tiempo que dure la caída. Cuando las cosas se aclaran seis meses después, has comprado 6 x 6. 67 = 40 acciones en la parte inferior. Entonces, incluso con un rebote modesto a $ 18 por acción, ahora ha obtenido una ganancia de 40 x $ 3 = $ 120 solo de esas acciones de negociación. Mientras tanto, la pérdida desde el primer mes se ha reducido a $ 10, el segundo mes a poco más de $ 5 y así sucesivamente, lo que significa que ya está de vuelta en el negro con una venganza. Cuando el precio de la acción vuelve a los $ 20 originales, la pérdida inicial se anula por completo, mientras que la ganancia de las cuotas de negociación de seis meses crece a 6 x $ 5 = $ 200.

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Si mantiene la calma y mantiene el plan incluso cuando el mercado está caído, obtiene más acciones por su dinero. Estas acciones adicionales impulsan el rendimiento de la inversión cuando el mercado rebota. Esta es una gran parte de la razón por la cual los inversionistas en acciones regulares obtienen un mayor rendimiento a largo plazo en comparación con las inversiones más seguras a pesar de los altibajos temporales en el mercado.

Compounding

Muchas acciones y fondos también dan dividendos a los inversores. Los dividendos son esencialmente ganancias que se otorgan a los propietarios (accionistas) que proporcionan un par de rendimiento extra además de los aumentos regulares de los precios de las acciones. La mayoría de los fondos mutuos y acciones ofrecen la opción de reinvertir automáticamente los dividendos. Esto se hace en tiempos buenos y malos, lo que significa que obtiene un promedio de costo en dólares en lo que es esencialmente un impulso invisible a su programa de inversión regular.

The Math

Suponga que ha decidido invertir en un fondo mutuo con un rendimiento anual promedio del 7%, incluido el dividendo. Por simplicidad, suponga que la composición tiene lugar una vez al año. Después de 20 años, habrá pagado 20 x 12 x $ 100 = $ 24,000 en el fondo. Sin embargo, el rendimiento compuesto aumentará más del doble su inversión. La manera más fácil de ejecutar los números es usar una calculadora, pero puede hacer los cálculos manualmente agregando la contribución del año nuevo al total antiguo, y luego multiplicar el nuevo total por 1. 07 para cada año.

Año 1: $ 1, 200 x 1. 07 = $ 1, 284

Año 2: $ 1, 284 + $ 1, 200 x 1. 07 = $ 2, 658

Año 3: $ 2, 658 + $ 1, 200 x 1. 07 = $ 4, 128

Otros factores

En realidad, su declaración anual no será tan ordenada como cualquier calculadora puede predecir. Para empezar, la matemática suele estar muy simplificada ya que no tiene en cuenta ninguna tarifa, impuestos ni factores similares. También hay un margen de maniobra en cómo calcula los promedios que entran en la ecuación. Aún así, la historia muestra retornos constantemente superiores para la inversión regular en acciones o fondos de acciones en comparación con otros tipos de inversiones, por lo que es la opción obvia para un inversor a largo plazo.

Una pequeña suma como $ 100 deja pocas opciones además de los fondos mutuos, al menos al principio. Incluso los corredores de descuento cobran una tarifa de $ 5 a $ 10 por transacción al comprar acciones; a menos que esté incursionando en el barril de acciones de centavo arriesgado, eso significa que no podrá diversificar su cartera. Por el contrario, los fondos mutuos son carteras prefabricadas de muchas acciones diferentes con un perfil de riesgo claramente definido y una diversificación incorporada.

Sin embargo, el fondo mutuo cobra una tarifa anual que puede crecer bastante a un tamaño considerable a medida que crece su capital. Si se siente cómodo tomando un rol más activo en la selección de sus inversiones, puede tener sentido retirar el dinero del fondo después de algunos años y crear su propia cartera de acciones diversificada en una correduría de descuentos.