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Los fondos mutuos y otras inversiones mancomunadas son populares entre los inversores porque proporcionan un nivel de diversidad y una gestión profesional que no se encuentra en las compras individuales de capital o deuda. Sin embargo, entre las miles de opciones de fondos mutuos, hay una serie de factores que deben considerarse antes de comprometerse a corto o largo plazo.

La mayoría de los fondos mutuos se venden ya sea con la ayuda de un asesor profesional o corredor o se ofrecen directamente a través de una compañía de fondos mutuos. Los fondos vendidos a través de redes de asesores se ofrecen como acciones de Clase A, que tienen una carga de venta inicial. Los fondos vendidos directamente de una compañía de fondos mutuos generalmente no imponen un cargo de venta inicial y se conocen como fondos sin carga.

Cada tipo de fondo mutuo tiene sus méritos, pero las acciones Clase A son más apropiadas para los inversores que desean la asistencia de un asesor financiero o agente, mientras que los fondos sin cargo son más adecuados para los inversores que no lo hacen necesita o quiere ayuda profesional.

Ventajas del fondo mutuo A-Share

El mayor beneficio para la compra de fondos mutuos de acciones A es el asesoramiento recibido a cambio de la carga de ventas inicial. Los asesores que venden fondos mutuos de acciones A se compensan mediante el cargo de ventas inicial y, a cambio, se supone que deben proporcionar información sobre administradores de fondos, índices de gastos y rendimiento del fondo a lo largo del tiempo para ayudar a los inversores a realizar una compra adecuada de fondos mutuos. Para los inversores que no tienen el tiempo o el deseo de realizar esta investigación, las recomendaciones de un asesor pueden ser invaluables.

Además del asesoramiento profesional, los fondos mutuos de acciones A tienen comisiones de comercialización más bajas, conocidas como cargos 12b-1, y muchos ofrecen puntos de interrupción en las compras. Un punto de equilibrio de fondos mutuos proporciona a un inversor una reducción en el cargo de ventas por inversiones superiores a un determinado umbral, como $ 10, 000, $ 25 o $ 50 000.

A Desventajas del Fondo Mutuo de Acciones

Cargo por ventas iniciales para un fondo mutuo de acciones A puede caer entre 2. 75% y 5. 75%. Una inversión inicial y cualquier inversión posterior se reducen por el cargo de venta, y el saldo restante se invierte en el fondo.

Por ejemplo, un inversor con $ 10, 000 para invertir en un fondo mutuo de acciones A que cobraba el 4% pagaría $ 400 como comisión de la parte superior de su inversión, dejando $ 9, 600 para comprar acciones del fondo mutuo. Las cargas de ventas iniciales pueden hacer que sea más difícil lograr una tasa de rendimiento adecuada a lo largo del tiempo.

Ventajas del fondo mutuo sin carga

Un fondo sin carga no cuenta con el mismo asesoramiento o investigación de un asesor o intermediario, y como tal, hay poco o ningún costo inicial para invertir.Debido a que no se paga ninguna compensación a un tercero por recomendar el fondo, el índice de gastos dentro de la mayoría de los fondos sin cargo es menor que el de los fondos de acciones A. Reducir los costos iniciales y los costos internos de un fondo mutuo puede permitir a los inversionistas lograr una mayor tasa de rendimiento a lo largo del tiempo.

Desventajas del fondo mutuo sin carga

Miles de inversiones de fondos mutuos existen hoy en el mercado, y los inversores pueden encontrar difícil descifrar cuál es la más adecuada para ellos en función de la tolerancia al riesgo, la gestión del fondo y el rendimiento histórico. Los fondos sin carga no incluyen los consejos o recomendaciones de un asesor o intermediario, por lo que el riesgo de elegir mal queda en manos del inversor.