Medicaid fue creado en 1965 como un programa de salud social, para ayudar a las personas de bajos ingresos a recibir atención médica. Sin embargo, hoy en día mucha gente piensa en Medicaid como su seguro de cuidado a largo plazo, y de hecho, paga la mayoría de los cuidados en hogares de ancianos en los Estados Unidos, para todo tipo de pacientes. Por el contrario, Medicare paga aproximadamente el 7% de la atención en el hogar de ancianos; el seguro privado se usa para cubrir incluso menos.

"La mayoría de las personas paga de sus propios bolsillos para la atención a largo plazo hasta que sean elegibles para Medicaid. Mientras Medic es es un programa de derechos, Medic aid es una forma de bienestar, o al menos así es como comenzó. Entonces, para ser elegible, debe convertirse en 'empobrecido' de acuerdo con las pautas del programa ", dice Laura M. Krohn, una abogada de derecho de personas mayores con sede en Rhode Island. (Para una actualización adicional, consulte ¿Cuál es la diferencia entre Medicare y Medicaid? )

Veamos cómo funciona la economía y cómo se puede usar Medicaid para pagar un asilo de ancianos.

La función de Medicare

Medicare cubre la atención en una casa de reposo, hasta cierto punto. Si lo envían a un centro de enfermería especializada para recibir atención después de una estadía en el hospital durante tres días, Medicare pagará el costo total durante los primeros 20 días. Durante los próximos 100 días, Medicare cubre la mayoría de los costos, pero los pacientes deben pagar $ 157. 50 por día, a menos que tengan una póliza de seguro complementaria. Nota: estas reglas se aplican a Medicare tradicional. Las personas con planes Medicare Advantage probablemente tengan diferentes beneficios (consulte Cinco características distintivas de Medicare Advantage ).

No importa qué tipo de cobertura de Medicare tenga, después del día 100 pagará todo de su bolsillo, a menos que tenga una póliza de cuidado a largo plazo privada o que tenga un ingreso bajo suficiente para calificar para Medicaid.

Calificando para Medicaid

En la mayoría de los estados, los pacientes de Medicare se vuelven elegibles para Medicaid si sus ingresos mensuales no exceden $ 1, 001 para una persona o $ 1, 348 para una pareja en 2015. Los niveles de ingresos son un poco más altos en Alaska y Hawai. En la mayoría del país, sus activos no pueden exceder los $ 7, 280 para una persona o $ 10, 930 para una pareja. Algunos estados pueden tener límites de activos más bajos.

No incluye su hogar, su automóvil, sus pertenencias personales ni sus ahorros para los gastos funerarios al calcular los activos totales. Si puede probar que otros activos no son accesibles (porque están en una confianza irrevocable, por ejemplo), también están exentos. Una casa debe ser una residencia principal; no cuenta mientras el residente de la casa de reposo o su cónyuge viva allí o tenga la intención de regresar allí.

Al ser elegible para Medicaid, todos los ingresos del paciente deben pagarse al hogar de ancianos, excepto por un subsidio de $ 50 por mes para necesidades personales y una deducción por necesidades médicas, como primas de seguro médico privado.Si el paciente del hogar de convalecencia está casado, se puede hacer una asignación para el cónyuge que aún vive en el hogar.

Transferencia de activos

En el pasado, para evitar exceder los límites de ingresos de Medicaid, algunas familias transferían los activos de un paciente a nombre de otros parientes, como los hijos. La Ley de Reducción del Déficit de 2005 hizo tales maniobras mucho más difíciles de hacer. Ahora, cuando uno solicita Medicaid, hay un "repaso" de cinco años en todas las transferencias de activos. Si Medicaid encuentra que se transfirió dinero en los últimos cinco años, se impone un período de penalización que retrasa el inicio de la cobertura de Medicaid.

Medicaid calcula la multa dividiendo la cantidad transferida por lo que Medicaid determina es el precio promedio de la atención en un hogar de convalecencia en su estado.

Por ejemplo, supongamos que Medicaid determina que el hogar de ancianos promedio de su estado cuesta $ 6,000 por mes, y el paciente transfirió activos por valor de $ 120, 000. Ese paciente no será elegible para recibir asistencia de Medicaid hasta que pague el costo del hogar de ancianos durante 20 meses (120, 000 ÷ 6, 000 = 20). No hay límite para la cantidad de meses por los cuales alguien puede ser declarado no elegible. El período de penalización comienza el día que el paciente ingresa en un hogar de ancianos.

No todas las transferencias se cuentan en el período de retrospección. Los arreglos que están permitidos incluyen transferencias a:

• el cónyuge del solicitante
• un niño menor de 21 años
• un niño que está permanentemente discapacitado o ciego
• un niño adulto que ha estado viviendo en el hogar y proporcionó atención al paciente durante al menos dos años antes de la solicitud de Medicaid
• a un hermano con un interés en el hogar que también ha estado viviendo allí por lo menos un año antes de que el paciente solicitara Medicaid

Bienes Recuperación

Después de que el destinatario de Medicaid muere, el estado puede tratar de recuperar los beneficios que ha pagado. El hogar suele ser el único activo importante que se puede reclamar. En la actualidad, el estado solo puede imponer un derecho de retención (o cualquier otro bien) si es parte de la sucesión testamentaria del difunto; si el activo es de propiedad conjunta con un cónyuge o en un patrimonio vitalicio o fideicomiso, entonces puede escapar a la recuperación. Sin embargo, en la mayoría de los estados, el gobierno puede imponer un gravamen sobre el hogar después de la muerte de ambos cónyuges, a menos que un hijo dependiente resida en la propiedad. (Para obtener más información, consulte Opciones de confianza que debe considerar .)

Conclusión

Dependiendo de Medicaid, su seguro de cuidado a largo plazo puede ser riesgoso si tiene un patrimonio considerable; incluso si no lo hace, es posible que no satisfaga todas sus necesidades (consulte Medicaid Vs. Seguro de cuidado a largo plazo ). Pero si anticipa querer calificar, revise su situación financiera lo antes posible y solicite a un abogado de mayor antigüedad o de atención que establezca sus asuntos de una manera que le brinde el dinero que necesita por el momento, mientras hace que sus activos no sean elegibles. contar en tu contra en el futuro. Las transferencias deben estar en vigencia por lo menos cinco años antes de su solicitud para evitar el período de revisión de Medicaid, recuerde. Para obtener más información sobre sus opciones, consulte Las 5 mejores estrategias para pagar la atención a personas mayores .

Aun así, planee tener activos suficientes para pagar una instalación en forma privada o mediante un seguro privado de cuidado a largo plazo, al menos durante los primeros seis meses a un año. Algunos hogares de ancianos no aceptarán directamente a los pacientes de Medicaid; pero la ley prohíbe que te echen si dependes de Medicaid una vez que estás bajo su cuidado.