"Alguien está sentado a la sombra hoy porque alguien plantó un árbol hace mucho tiempo" es uno de los consejos financieros más famosos de Warren Buffett. Por miedo a las condiciones actuales del mercado de valores o una creencia equivocada de que cantidades pequeñas no hacen la diferencia, pocas personas toman los consejos de Buffett tan seriamente como deberían. Repase por qué es mejor comenzar a ahorrar en este momento, incluso a un precio reducido, en lugar de tratar de ponerse al día más tarde. en la vida.

Potencia de interés compuesta

El tiempo presente es siempre el mejor momento para comenzar a invertir y ahorrar. Ahorrar $ 100 ahora es mejor que ahorrar $ 1, 000 en 10 años porque puede ganar intereses en cada uno de esos 10 años. Considere los siguientes escenarios:

Si depositara $ 100 por año durante 10 años en una cuenta de ahorro de alto rendimiento con un 1. 05% de interés anual tasa, tendría $ 1, 054. 55 al final del período de 10 años. Algunas cuentas de ahorro de alto rendimiento requieren No hay un depósito mínimo, no tiene un mantenimiento mensual o tarifas anuales, y proporciona un impulso a su tasa de interés si no realiza retiros y realiza depósitos cada mes durante varios meses consecutivos. Estas características aumentan su inversión total al final del período de 10 años.

Si tuviera que hacer la misma serie de depósitos durante 10 años en una cuenta de inversión pagando un rendimiento anual de 4. 5%, tendría $ 1, 258. 57 al final de los 10 período de año Cuanto mayor sea la tasa de interés, mejor será el beneficio de invertir $ 100 cada año.

Sin embargo, aún es posible hacerlo aún mejor. El rendimiento histórico promedio anual del S & P 500, ajustado por la inflación, es de alrededor del 7%. Si tuviera que invertir $ 100 cada año en un fondo indexado que refleja el S & P 500 a través de su cuenta de jubilación, tendría $ 1, 433. 48 al final del período de 10 años.

Efecto de la inflación

La inflación es otra razón por la cual necesita comenzar a invertir ahora. Medido en términos del Índice de Precios al Consumidor (IPC), la inflación reduce el valor real de su dinero. Cada año, los minoristas, los propietarios de negocios y casi todos aumentan los precios de los bienes y servicios para dar cuenta de los costos más altos. Por ejemplo, suponiendo un 2% de inflación, si dejara $ 1,000 en una cuenta de cheques que no ganara intereses, su depósito tendría un valor de $ 903. 92 en cinco años y $ 817. 07 en 10 años. Para maximizar su poder adquisitivo en el futuro, debe comenzar a invertir ahora.

Lista de beneficios de cuentas de jubilación

Invertir en cuentas de jubilación, incluidas 401 (k) e cuentas IRA tradicionales, le permite aumentar su inversión difiriendo los impuestos a la renta aplicables hasta la jubilación, cuando es más probable que esté en una menor nivel de impuestos

Al contribuir a su cuenta de jubilación antes de impuestos todos los años, efectivamente reduce su ingreso tributable. Por ejemplo, si contribuyese con $ 100 de su salario quincenal de $ 2,000 a una 401 (k) patrocinada por un empleador, solo pagaría impuestos federales sobre la renta a $ 1, 900. Cuando se encuentre cerca del límite superior de su grupo impositivo, que contribuye a una cuenta de retiro, le impide pagar más impuestos.

Otra ventaja de contribuir a una cuenta de jubilación ahora, en lugar de en 10 años, es que está aprovechando su límite de contribución anual. En 2015 y 2016, puede aportar hasta $ 18, 000 o $ 24,000 si tiene 50 años o más, a su plan 401 (k) cada año. Si no contribuye con al menos $ 100 por año, esa posibilidad se pierde para siempre. Y también lo son los rendimientos potenciales que podrían haberse acumulado hasta que te jubiles.

The Bottom Line

Es mejor comenzar a ahorrar ahora, incluso a un ritmo reducido, que solo tratar de ponerse al día más tarde. Incluso una contribución anual de $ 100 a su cuenta de ahorro, cuenta de inversión o cuenta de jubilación mejora sus probabilidades de alcanzar sus objetivos de inversión.