"Alguien está sentado a la sombra hoy porque alguien plantó un árbol hace mucho tiempo" es uno de los consejos financieros más famosos de Warren Buffett. Por miedo a las condiciones actuales del mercado de valores o una creencia equivocada de que cantidades pequeñas no hacen la diferencia, pocas personas toman los consejos de Buffett tan seriamente como deberían. Repase por qué es mejor comenzar a ahorrar en este momento, incluso a un precio reducido, en lugar de tratar de ponerse al día más tarde. en la vida.

AD:

Potencia de interés compuesta

El tiempo presente es siempre el mejor momento para comenzar a invertir y ahorrar. Ahorrar $ 100 ahora es mejor que ahorrar $ 1, 000 en 10 años porque puede ganar intereses en cada uno de esos 10 años. Considere los siguientes escenarios:

Si depositara $ 100 por año durante 10 años en una cuenta de ahorro de alto rendimiento con un 1. 05% de interés anual tasa, tendría $ 1, 054. 55 al final del período de 10 años. Algunas cuentas de ahorro de alto rendimiento requieren No hay un depósito mínimo, no tiene un mantenimiento mensual o tarifas anuales, y proporciona un impulso a su tasa de interés si no realiza retiros y realiza depósitos cada mes durante varios meses consecutivos. Estas características aumentan su inversión total al final del período de 10 años.

AD:

Si tuviera que hacer la misma serie de depósitos durante 10 años en una cuenta de inversión pagando un rendimiento anual de 4. 5%, tendría $ 1, 258. 57 al final de los 10 período de año Cuanto mayor sea la tasa de interés, mejor será el beneficio de invertir $ 100 cada año.

Sin embargo, aún es posible hacerlo aún mejor. El rendimiento histórico promedio anual del S & P 500, ajustado por la inflación, es de alrededor del 7%. Si tuviera que invertir $ 100 cada año en un fondo indexado que refleja el S & P 500 a través de su cuenta de jubilación, tendría $ 1, 433. 48 al final del período de 10 años.

AD:

Efecto de la inflación

La inflación es otra razón por la cual necesita comenzar a invertir ahora. Medido en términos del Índice de Precios al Consumidor (IPC), la inflación reduce el valor real de su dinero. Cada año, los minoristas, los propietarios de negocios y casi todos aumentan los precios de los bienes y servicios para dar cuenta de los costos más altos. Por ejemplo, suponiendo un 2% de inflación, si dejara $ 1,000 en una cuenta de cheques que no ganara intereses, su depósito tendría un valor de $ 903. 92 en cinco años y $ 817. 07 en 10 años. Para maximizar su poder adquisitivo en el futuro, debe comenzar a invertir ahora.

Lista de beneficios de cuentas de jubilación

Invertir en cuentas de jubilación, incluidas 401 (k) e cuentas IRA tradicionales, le permite aumentar su inversión difiriendo los impuestos a la renta aplicables hasta la jubilación, cuando es más probable que esté en una menor nivel de impuestos

Al contribuir a su cuenta de jubilación antes de impuestos todos los años, efectivamente reduce su ingreso tributable. Por ejemplo, si contribuyese con $ 100 de su salario quincenal de $ 2,000 a una 401 (k) patrocinada por un empleador, solo pagaría impuestos federales sobre la renta a $ 1, 900. Cuando se encuentre cerca del límite superior de su grupo impositivo, que contribuye a una cuenta de retiro, le impide pagar más impuestos.

Otra ventaja de contribuir a una cuenta de jubilación ahora, en lugar de en 10 años, es que está aprovechando su límite de contribución anual. En 2015 y 2016, puede aportar hasta $ 18, 000 o $ 24,000 si tiene 50 años o más, a su plan 401 (k) cada año. Si no contribuye con al menos $ 100 por año, esa posibilidad se pierde para siempre. Y también lo son los rendimientos potenciales que podrían haberse acumulado hasta que te jubiles.

The Bottom Line

Es mejor comenzar a ahorrar ahora, incluso a un ritmo reducido, que solo tratar de ponerse al día más tarde. Incluso una contribución anual de $ 100 a su cuenta de ahorro, cuenta de inversión o cuenta de jubilación mejora sus probabilidades de alcanzar sus objetivos de inversión.