¿Has oído hablar de cuentas corrientes premium? Para resumir, simplemente son las cuentas de depósito anunciadas públicamente de primer nivel del banco. Si es una persona de mayor patrimonio neto, probablemente tenga acceso a otras cuentas no anunciadas a través de la división de inversiones de su banco. Pero si solo está buscando una cuenta corriente diaria y está comparando las ofertas de varios bancos, probablemente haya encontrado estas cuentas premium.

Cada uno tiene un requisito de saldo mínimo para evitar pagar un cargo mensual por servicio. La pregunta es, ¿es mejor dejar menos dinero en su banco o registrarse en una cuenta de cheques premium?

Comience con estas preguntas

Por supuesto, no hay una respuesta única para todos, pero he aquí algunas preguntas que debe hacer:

1. ¿Con qué frecuencia usa cajeros automáticos? Uno de los grandes beneficios que se obtienen con las cuentas de cheques premium es la transacción de cajeros automáticos sin cargo en los cajeros automáticos de la empresa. Sin embargo, en los cajeros automáticos que no pertenecen al banco, usted todavía tiene que pagar los honorarios del propietario del cajero automático en la mayoría de los casos. Si no usa cajeros automáticos regularmente, esta ventaja puede no ser importante para usted.

2. ¿Su balance fluctúa? A menudo, las ofertas gratuitas incluyen una cantidad de transferencias de saldo de sobregiros gratuitas y solicitudes de suspensión de pagos. Si puede cumplir con los requisitos de saldo mínimo de estas cuentas de primer nivel, es muy probable que no esté usando la protección contra sobregiros de todos modos. Y para la mayoría de las personas, detener las solicitudes de pago no es una ocurrencia normal.

3. ¿Cuánto te importa obtener intereses en tu cuenta? Llamar a estas cuentas que generan intereses parece impresionante en una, pero apenas vale la pena considerarlo. Claro, nadie rechazará dinero gratis, pero Chase, por ejemplo, actualmente ofrece un APY de 0. 01%. Con un saldo de $ 50,000, eso equivale a $ 5 por año.

4. ¿La cuenta ofrece puntos de recompensa? Puede recibir puntos de recompensa junto con la tarjeta de crédito que tiene en el banco. No todos los bancos ofrecen recompensas, pero puede incluirlos en su decisión.

¿Vale la pena?

Si observa la verificación premium con los ojos de un inversor, probablemente no. Sin salir de su banco, podría ganar casi 1% en un CD de un año o casi 1. 7% de interés en un CD de cinco años. Las cuentas del mercado monetario rinden un poco menos, pero son comparables a los CD.

Fuera de la banca, los bonos o los dividendos (o distribución) que pagan acciones, ETF o MLP producen entre 1% y 10% o más, dependiendo de su tolerancia al riesgo. Si tiene entre $ 15,000 y $ 75,000 para mantener en una cuenta corriente para cumplir con los requisitos de saldo mínimo, ese dinero puede funcionar más en otros productos financieros. Por otro lado, muchas de estas cuentas te acreditarán por el dinero que guardas en cuentas de inversión vinculadas dentro de esa familia bancaria, por lo que puedes lograr ambas cosas al mismo tiempo.Por ejemplo, la cuenta de la Solución Premium de Bank of America, que requiere un saldo de $ 20,000, está vinculada a las cuentas de inversión de Merrill Lynch y Merrill Edge.

Además, aún debe mantener algo de dinero en una cuenta corriente para pagar las facturas. Si usted o su familia utilizan los servicios bancarios con regularidad, es probable que una cuenta corriente superior le ahorre dinero en tarifas de cajero automático. Las cuentas premium también pueden obtener tasas de préstamo ligeramente más bajas o beneficios de la división de inversiones del banco.

The Bottom Line

A pesar de que las cuentas premium tienen un requisito de saldo mínimo que las hace parecer un producto para los ricos, están disponibles para cualquiera que esté dispuesto a pagar la tarifa mensual si no puede cumplir con los requisitos. requisito de saldo

Mantener un saldo de cinco cifras en su cuenta de cheques durante un largo período de tiempo para evitar una tarifa mensual probablemente no sea una buena estrategia financiera. Pero al final, depende de cuánto use los otros servicios de su banco. Para obtener más información, consulte Cuentas de cheques premium superior de 2015 y Mejores descuentos en cuenta de cheques 2015 .