El SEP IRA ofrecido por Vanguard Group se considera uno de los mejores productos de cuenta de jubilación individual (IRA) disponible. Aunque las IRA de SEP son un vehículo popular de ahorro para la jubilación y las ofrecen muchas instituciones financieras diferentes, Vanguard SEP IRA ofrece una combinación única de asequibilidad, diversas opciones de inversión, servicio al cliente de alta calidad y facilidad de uso.

Si su empresa no ofrece actualmente un plan de ahorro para la jubilación y desea una opción económica que le permita contribuir a los ahorros para la jubilación de todos sus empleados a su criterio, un Vanguard SEP IRA puede ser adecuado para usted.

¿Qué es una SEP IRA?

Un SEP IRA es un plan de ahorro para la jubilación que ofrecen las empresas para ayudar a sus empleados a ahorrar para la jubilación. En lugar de ser financiado por diferimientos salariales de los empleados, como un 401 (k), un SEP IRA se financia únicamente mediante contribuciones del empleador hechas directamente a las cuentas individuales de IRA en poder de los empleados. Los empleados conservan la plena propiedad de sus IRA y pueden realizar aportes después de impuestos si su plan específico lo permite, pero el empleador es el principal responsable de contribuir en nombre de cada empleado. Las contribuciones de los empleadores están limitadas a $ 53,000 por año o el 25% de la compensación a los empleados, lo que sea menor. Si los empleados pueden hacer contribuciones, el límite es de $ 5, 500 por año o $ 6, 500 para los mayores de 50.

Asequibilidad

En general, las IRA de SEP son una de las opciones de beneficios de jubilación más asequibles para los empleadores. Dado que los IRA son propiedad individual de los empleados, la institución administradora no tiene que administrar los activos del plan, lo que reduce en gran medida los gastos operativos. Esto hace que las IRA SEP sean especialmente atractivas para los propietarios de pequeñas empresas que pueden no tener el exceso de capital para mantener planes administrativos más intensos.

La principal ventaja del SEP IRA ofrecido por Vanguard es que es relativamente barato en comparación con otros productos SEP. Vanguard es propiedad de los accionistas de sus fondos mutuos, por lo que no beneficia a la compañía para cobrar más en tarifas de lo que realmente es necesario. Cuando la compañía gana dinero, sus accionistas ganan dinero, ya sea que mantengan sus inversiones en IRA SEP o en cuentas individuales de corretaje.

Opciones de inversión

Al igual que otros productos IRA, Vanguard's SEP IRA les permite a los participantes invertir en una variedad de fondos mutuos, fondos cotizados (ETF) y acciones individuales. Los fondos mutuos de Vanguard son, en promedio, un 82% más baratos que los fondos comparables ofrecidos en otros lugares. No cobran tarifas de carga, no hay tarifas de marketing 12b-1 y no hay comisiones.

Si bien las IRA de SEP solo pueden contener fondos mutuos ofrecidos por Vanguard, los titulares de cuentas pueden optar por invertir en ETF ofrecidos por otras instituciones.A través de una cuenta de corretaje individual dentro de un SEP IRA, un titular de cuenta puede comprar acciones, bonos, ETF y contratos de opciones fuera de la cartera de Vanguard. Si bien estas operaciones incurren en cargos por comisiones, la cantidad del cargo disminuye a medida que crece el tamaño de la cuenta.

Las cuentas con menos de $ 10, 000 pueden incurrir en un cargo por servicio anual de $ 20 por cada fondo de inversión de Vanguard en la cuenta. Los titulares de cuentas pueden eludir este cargo suscribiéndose a estados de cuenta electrónicos.

El saldo mínimo de la cuenta para abrir una IRA es de $ 1, 000. Mientras que los fondos mutuos Vanguard tienen una inversión mínima de $ 3,000, hay algunos fondos de jubilación con fecha objetivo con solo $ 1, 000 inversiones mínimas y una relación de gastos de solo 0 . 02%.

Servicio al cliente y plataforma en línea

La calidad del servicio prestado y la plataforma en línea fácil de usar son otras dos razones por las que Vanguard SEP IRA y sus otros productos de ahorro para el retiro se destacan entre la multitud. Muchas personas saben que deben ahorrar para la jubilación, pero no están seguros de cómo hacerlo ni de cómo invertir esos ahorros. Si bien ningún sistema de servicio al cliente es infalible, Vanguard parece tener un buen manejo de lo que los inversionistas necesitan.

Los representantes del servicio al cliente están disponibles por teléfono y correo electrónico. El sitio web de Vanguard también cuenta con un amplio centro de asistencia diseñado para ayudar a los inversores a solucionar sus propios problemas. El sitio web fácil de usar de Vanguard es otra ventaja de su producto SEP IRA. Además de la información sobre sus productos y las diversas inversiones disponibles, el sitio de Vanguard proporciona a los miembros recursos para planificar sus jubilaciones y cumplir sus objetivos de inversión individuales, que incluyen calculadoras de ingresos, hojas de cálculo de gastos e información sobre la presentación de impuestos. El sitio proporciona una plataforma sencilla para que los empleadores que patrocinan los planes administren las contribuciones y para que los empleados realicen un seguimiento del progreso de sus inversiones.