La graduación universitaria es un hito importante y un logro en la vida de uno, especialmente dado que solo el 53% de los estudiantes universitarios se gradúan dentro de los seis años, según el American Enterprise Institute. Después del comienzo, las responsabilidades en la forma de asistir a clases y tomar exámenes se reemplazan pronto por el aterrizaje de un buen trabajo, el inicio de la carrera, el pago de préstamos estudiantiles y el ahorro. El graduado típico debe hacer la transición de sus días libres de preocupaciones y crear, así como implementar su hoja de ruta personal de finanzas personales.

Tutorial: Introducción a la banca y el ahorro

Según una encuesta de Sallie Mae, casi cuatro de cada cinco estudiantes universitarios tienen saldo de tarjeta de crédito. Alrededor de dos tercios de los que terminan los estudios de cuatro años se gradúan con una deuda de préstamos estudiantiles, según The Project on Student Debt. Las tasas de ahorro de los Estados Unidos generalmente oscilan en el porcentaje bajo de un solo dígito.

Seguridad financiera para profesionales jóvenes

• Muchas empresas y organizaciones (especialmente entidades de mayor tamaño) ofrecen oportunidades de concordancia 401 (k) para los empleados. Desafortunadamente, muchos graduados recientes de la universidad, ahora convertidos en jóvenes profesionales, se aferran a sus hábitos de gratificación instantánea donde las compras innecesarias y el gasto de fin de semana libre ocurren con frecuencia. Si pertenece a un empleador participante en el plan 401 (k), debe participar en el programa y maximizar las contribuciones de su empleador a sus arcas de jubilación. Hacerlo significa maximizar la cantidad de dinero gratis que obtienes. Por lo general, los empleadores igualan al menos 50 centavos por dólar, mientras que algunos combinan dólar por dólar, hasta 3% o incluso hasta 6% del salario. Las contribuciones de su empleador pueden tener un efecto significativo en la cantidad de su nido de jubilación debido al poder del interés compuesto. (Obtenga más información acerca de 401 (k) s en nuestro artículo The 4-1-1 On 401 (k) s. )
  
• Muchas compañías, especialmente las que cotizan en bolsa, permiten a los empleados comprar acciones de la compañía con un descuento. La tarifa más popular es 15% de descuento en el precio de las acciones recientemente cotizadas. Los empleadores proporcionan estos planes con el fin de motivar e incentivar a los empleados al hacerlos partes interesadas en la empresa. La propiedad de la equidad permite a los miembros de la organización no solo participar en dividendos, distribuciones e iniciativas de recompra de acciones, sino que los empleados estarán motivados para priorizar sus acciones que aumenten el valor total de mercado de la empresa, lo que aumenta el valor de su propiedad accionaria. Si su empresa ofrece un programa de compra de acciones, puede potencialmente captar aumentos de valor a largo plazo en el capital. Lo que es más importante, puede evaluar usted mismo, basándose en investigaciones y buenos consejos, si la empresa a la que pertenece tiene buenas perspectivas a largo plazo o no. Si no, puede considerar enviar su currículum y moverse hacia un refugio más estable.
  

  Como joven profesional, es poco sabio aprender y trabajar en una industria desafiante, a menos que posea una verdadera pasión por trabajar en ese sector, como el tabaco, el comercio minorista, el automóvil y el acero. Si no está satisfecho con las perspectivas a largo plazo de una empresa o industria en particular, es mejor salir más temprano que tarde. Sus ahorros pueden disminuir o desaparecer significativamente mientras se somete a un largo proceso de solicitud de empleo, en caso de que lo despidan.
• Contribuir a una cuenta de jubilación individual (IRA), así como a una IRA Roth, puede reforzar aún más su posición de jubilación. Existen límites de contribución para ambos planes que dependen del tamaño de sus ingresos. Ahorrar una parte de su cheque de pago y transferir estos fondos a una cuenta IRA, de acuerdo con las leyes vigentes, significa que los retiros de efectivo futuros están sujetos a impuestos, mientras que los retiros en efectivo de una cuenta IRA Roth son generalmente libres de impuestos. Hay todo tipo de reglas detalladas asociadas con los planes IRA y Roth IRA. Debido a que las cuentas 401 (k) tienen limitaciones en términos de cuánto está dispuesta una compañía a igualar sus contribuciones, IRA y Roth IRA brindan avenidas ventajosas para sus ahorros de jubilación.
  
• Algunas compañías ofrecen beneficios relacionados con la salud, como membresías de gimnasio gratuitas o de descuento. Los profesionales jóvenes deben ser conscientes de que los gastos mensuales aparentemente pequeños equivalen a grandes gastos anualizados. Pagar $ 60 al mes en una membresía de gimnasio representa más de $ 700 en gastos anualizados. Su empresa puede ofrecer diversos beneficios adicionales que pueden reducir los gastos mensuales aparentemente insignificantes. Quizás paguen por una publicación o revista relacionada con el negocio o la industria a la que se suscriba actualmente, que podría ahorrarle cientos de dólares al año. Esa pila de efectivo puede colocarse en cambio en una cuenta 401 (k) o Roth IRA. Si viaja con frecuencia, su empresa puede estar dispuesta a pagar su factura de teléfono celular o darle una tarjeta de llamada. Los gastos relacionados con el negocio son típicamente reembolsables, y debe hacer un seguimiento de estos y enviarlos a su gerente. (Consulte Beneficios para los empleados: cómo saber qué elegir para aprender a elegir entre las opciones de beneficios.)

Escenarios financieros
La universidad es un lugar para la investigación, las teorías, los conceptos y las ideas, y el marfil Torre de pensamiento. Los jóvenes profesionales, sin embargo, se introducen rápidamente en el mundo real, que funciona en acciones prácticas y resultados concretos. A diferencia de la universidad, el mundo real obliga a las personas a actuar correctamente, no solo a pensar correctamente. Saber sobre finanzas personales no es un sustituto de una cantidad considerable de ahorros en sus cuentas de jubilación. La conciencia de ciertos puntos de datos no es una forma aceptable de pago cuando se está en línea en la tienda de comestibles; solo aceptan efectivo (y en ciertos casos, cupones de alimentos). Un puntaje perfecto en un examen de opción múltiple tiene un valor monetario drásticamente diferente, si es que lo tiene, que el poder adquisitivo de $ 1 millón en una cuenta IRA. Muchos jóvenes profesionales se meten en problemas financieros porque no se suscriben al realismo y a la planificación práctica y de sentido común.

Veamos dos escenarios para Jim Johnson, un recién graduado de la universidad. Jim ahorra $ 500 por mes durante 33 años (a partir de los 22 años hasta su jubilación a los 55 años), ganando 10% por año. El huevo de nidificación para jubilación de Jim costará más de $ 1, 544, 665. Sin embargo, su hermano menor, Joe, no se salvó tan pronto como Jim lo hizo. Joe ahorra $ 500 por mes durante 23 años (desde los 32 años hasta su jubilación a los 55 años), y también gana 10% por año. El huevo de nido de Joe cuesta solo $ 532, 774.

Conclusión
La diferencia entre la falta de ahorro y la planificación prudente se intensifica cuando la vida arroja pelotas curvas a los jóvenes profesionales. El gastador asalariado pero de dinero libre enfrentará dificultades financieras una vez que ocurran eventos inesperados o importantes. Estos pueden incluir casarse y tener una familia, averías en el automóvil, emergencias de salud, tragedias familiares y robo o destrucción de la propiedad. Los jóvenes profesionales deben planificar financieramente y tener en cuenta que la vida arrojará bolas curvas. Los ahorros adecuados pueden suavizar el golpe cuando esto ocurre, y permitir un estilo de vida mucho más cómodo cuando finalmente lleguen los años de la jubilación.

Para obtener más información sobre cómo invertir a una edad más temprana, consulte nuestro artículo Jóvenes inversores: ¿qué están esperando?