La educación continua (CE) ayuda a los planificadores a estar al tanto de los últimos cambios en las normas y regulaciones de la industria y proporciona instrucciones sobre nuevos productos y técnicas de planificación. Sin embargo, la mayoría de los profesionales financieros con licencia o credenciales tienen una reacción negativa cuando se les exige que completen sus cursos de educación continua.
En este artículo examinaremos cuatro requisitos de educación continua para profesionales financieros, con los dos primeros ordenados por FINRA: el elemento regulador, el elemento firme, educación aprobada por el estado para profesionales de seguros y, finalmente, CE para designaciones profesionales . Como verá, hay formas de agilizar el proceso, de modo que cuando llegue su fecha límite para la educación continuada, no se encuentre enterrado bajo una pila de reglas y regulaciones.

Más designaciones, más créditos
La frustración que puede rodear a los créditos de CE es a menudo el resultado del hecho de que cada licencia o designación viene con su propio requisito de educación continua. Por ejemplo, un corredor de bolsa que también es Certified Financial Planner® (CFP®) debe cumplir una variedad de requisitos CE, tales como:

• Autoridad Financiera Reguladora del Sector (FINRA) elemento regulatorio aprobado para la serie 6 o la licencia de la serie 7 < Elemento firme aprobado por FINRA para la licencia de la Serie 6 o 7
• Certificado CE aprobado por el estado para todas las licencias de seguro, como la vida y la salud
• Curso CE aprobado por la junta CFP® para la designación CFP®
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Elemento reglamentario

El elemento regulador aprobado por FINRA se divide en tres subsecciones:
1. Licenciatarios de la serie 6

2. Licenciatarios de la serie 7
3. Quienes supervisan a los licenciatarios de valores.
Todos los licenciatarios tienen 120 días para completar esta parte de sus requisitos de educación continua, después de haber obtenido una licencia durante dos años. Estos requisitos vencerán cada tres años mientras el licenciatario mantenga su registro FINRA. El elemento regulador cubre las normas y regulaciones esenciales, el cumplimiento, las ventas y los problemas de comunicación, así como los temas de supervisión para los directores registrados. (Para obtener más información sobre los requisitos de prueba iniciales para obtener su licencia, consulte

Cómo desclasificar las licencias de valores financieros .)

Elemento firme

El elemento firme CE se aplica a un profesional financiero considerado por la FINRA como una "persona cubierta". Las personas cubiertas incluyen a cualquier persona involucrada en la venta o negociación de valores en prácticamente cualquier capacidad. El entrenamiento de elementos firmes es creado por la compañía o se obtiene de fuentes externas, y luego se implementa a nivel de agente y corredor anualmente. Esta educación se centra en cambios importantes dentro de la industria de un año a otro. Tiende a ser más relevante para los planificadores, ya que este tipo de capacitación cubre temas prácticos como la capacitación sobre nuevos productos o las últimas estrategias de planificación financiera que pueden generar nuevos negocios para los planificadores.(Para obtener más información sobre los elementos reglamentarios y empresariales, consulte la sección de educación del sitio web de FINRA). CE aprobada por el estado para licenciatarios de seguros

No existen requisitos federales uniformes para la educación continua de seguros y cada estado tiene su propio Programa de CE que los agentes y corredores deben cumplir, a fin de mantener la licencia en ese estado. Por ejemplo, el estado de Kansas requiere que los agentes de seguros de vida completen 11 horas de educación continua cada dos años, más una hora de capacitación en ética. Missouri requiere 16 horas de CE, con una hora dedicada a la ética.
Cada estado tiene un número mínimo de horas requeridas de CE que todos los licenciatarios deben cumplir periódicamente. Es responsabilidad del titular de la licencia saber cuáles son los requisitos de la CE en todos los estados donde tiene la intención de hacer negocios de seguros.

Educación continua para designaciones profesionales

Los planificadores financieros que hayan obtenido credenciales profesionales como CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) o las designaciones de Chartered Financial Consultant (ChFC), tendrán requisitos adicionales de educación continua que van más allá de lo que es necesario para mantener su licencia. Por ejemplo, los profesionales de Certified Financial Planner® deben completar al menos 30 horas de educación continua cada dos años. Dos horas de este curso deben estar en entrenamiento de ética, mientras que las 28 horas restantes se pueden derivar de cualquier tema educativo financiero o trabajo de curso que haya sido aprobado por la Junta de Normas de CFP®. (Para obtener más información sobre la educación de los profesionales de CFP®, consulte Aspectos básicos del mantenimiento de la designación de CFP .) Todas las demás designaciones profesionales, además de las enumeradas anteriormente, también tienen requisitos de educación continua por separado, tales como CPA, Agente inscrito (EA), Compañero del Consejo de capacitación de asegurador de vida (LUTCF) y Asegurador de salud registrado (RHU). (Para ayudar a descifrar esta miríada de acrónimos, consulte

The Alphabet Soup Of Financial Certifications .) Complete Fast Online

Afortunadamente, los requisitos de educación continua son ahora mucho más fáciles de completar que en el pasado. Internet efectivamente ha simplificado lo que una vez fue un proceso burocrático engorroso. Hay una serie de excelentes proveedores de material CE aprobado en línea, como WebCE. com y RegEd. Estos sitios le permiten seleccionar y pagar un curso relevante y completar el examen final en línea, rápida y fácilmente. A menudo, las horas se informan directamente a los estados requeridos o juntas de designación. Varias aves, una piedra

Es importante tener en cuenta que muchas horas de trabajo de curso se pueden acreditar a más de una licencia o designación. Por ejemplo, una gran parte del trabajo del curso aprobado por la Junta de Normas de CFP® para la educación continua también cuenta para cumplir con los requisitos CE de seguros o valores. Estas horas también pueden contar para otras designaciones, como CLU o ChFC. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el mismo curso probablemente se acreditará un número diferente de horas por diferentes instituciones. Por ejemplo, considere un profesional de CFP® con una licencia de seguro de vida, que toma un curso de seguro de vida de un proveedor en línea. El titular de la licencia descubrirá que si bien su estado residente puede otorgar un curso en particular de seis horas de crédito CE, la Junta de Normas de CFP® solo puede considerar que el curso vale cuatro horas y media de crédito para cumplir con sus requisitos CE. Para maximizar la eficiencia de su trabajo de curso, es importante saber cuántas horas de crédito permitirá cada institución para un curso determinado.

The Bottom Line

Aunque el departamento de cumplimiento de cualquier agente bursátil será muy proactivo para garantizar que se cumplan todos los requisitos CE relacionados con la licencia, los agentes independientes y los intermediarios deben asumir esta responsabilidad ellos mismos. La finalización en línea de los requisitos CE y la coordinación cuidadosa entre todas las licencias y designaciones requeridas pueden hacer que el proceso CE sea más rápido y más conveniente.