En una tienda de bicicletas, recientemente recogí una copia del catálogo del fabricante alemán de accesorios para bicicletas Trelock, que es bien conocido por su gama de cerraduras. Para mi sorpresa, inmediatamente noté un convincente paralelismo con la idoneidad de la inversión y los niveles de riesgo de la cartera.

Las tres categorías principales de seguridad Trelock divide su amplio surtido de candados de bicicleta en tres categorías principales, que también subdivide, y cada subsección contiene una serie de candados diferentes. Los tres grupos son los siguientes: uno y dos, "durante el día, períodos cortos" (protección contra delincuentes menores / ladrones furtivos); tres y cuatro, "durante el día y algunas horas de la noche" (alta protección contra los delincuentes menores / ladrones furtivos); y cinco y seis, "pernoctaciones y largos períodos" (alta protección contra ladrones profesionales). Los precios oscilan entre $ 20 y $ 100.

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Idoneidad
Estas tres categorías son claramente paralelas a los niveles de riesgo alto, bajo y medio para las inversiones. Y los muchos bloqueos diferentes dentro de cada categoría son como la multitud de fondos disponibles en los mercados de inversión. Además, las descripciones breves en el catálogo son esencialmente el mismo principio que la idoneidad. Si no necesita (o desea) tanta seguridad, puede optar por un candado básico (niveles uno y dos); si desea más seguridad, necesita algo más elaborado, y si realmente desea dormir tranquilo, ir para el nivel superior (niveles cinco y seis).

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Para usar una metáfora, supongamos que bloquea su bicicleta con un candado de $ 20; un ladrón probablemente puede cortar su cerrojo de alambre con cortadores de pernos de alta resistencia, y un candado básico también puede ser recogido con relativa facilidad. Depende realmente de los usuarios decidir qué quieren arriesgar. Las cerraduras más baratas son más ligeras y fáciles de usar, pero no son tan seguras, por lo que se adapta a la inversión. Puede arriesgarse con una inversión no tan segura, y puede funcionar bien, pero también puede perder dinero. El verdadero punto es que algunos bloqueos son adecuados y adecuados para algunos propósitos y no para otros. Si realmente no quiere o no puede permitirse el lujo de perder dinero, busque una inversión segura, como bonos del gobierno, pero si no está tan preocupado, las acciones podrían estar bien y ganar más, especialmente con el tiempo.

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Además, al igual que con los productos financieros, su "apetito de riesgo" también puede determinar cuánto está dispuesto a pagar por la tranquilidad y la cantidad de problemas a los que está dispuesto a acceder.

Otros paralelos Curiosamente, Trelock hace hincapié en el tiempo que dejará su bicicleta expuesta a los elementos. Cuanto más larga sea la duración, o cuanto más valiosa sea la bicicleta, más seguro querrá protegerla. Con dinero, cuanto más importante es para usted, menos riesgo desea tomar.

Por otro lado, cuanto más largo sea el marco de tiempo, más tiempo tendrá para superar los baches y, por lo tanto, mayor será el riesgo del horizonte de tiempo. Sin embargo, ninguna cantidad de tiempo lo protegerá de una inversión fraudulenta o de un ladrón realmente serio. Y cuanto más tiempo su bicicleta esté expuesta a los elementos, más resistente se volverá, al igual que la inflación que consume su dinero.

Además, el chico de la tienda de bicicletas señaló que si bien el modelo número seis es extremadamente seguro, si alguien saca su bicicleta en un camión y trabaja con el equipo adecuado, esa persona eventualmente puede romper cualquier cosa. . Los paralelismos entre la banca por Internet y varias otras inversiones dudosas, complejas o no transparentes, son lo suficientemente claras. Nada es totalmente seguro, pero algunas inversiones y cuentas son mucho más confiables que otras.

Una gran diferencia entre las cerraduras e inversiones del mundo real es que lo que ves y tienes en la mano es lo que obtienes. En la tienda, sostuve varios modelos en mi mano y examiné las características de seguridad. Realmente noté cuánto más pesados ​​y robustos son los modelos más caros. Las inversiones, sin embargo, tienden a ser promesas hechas en papel, con acuerdos legalmente vinculantes que no puede pesar en sus manos. Como resultado, muchas más cosas pueden salir mal y se requiere mucha más precaución.

El bloqueo paralelo es muy parecido al de comprar a través de Internet, donde solo se puede ver una imagen de la cerradura y leer lo que la gente dice al respecto. Eso es muy diferente de sostenerlo en sus manos y verificarlo usted mismo. De hecho, una vez compré un candado para bicicletas a través de Internet y lo encontré demasiado grande y torpe para mis propósitos. Nunca lo habría comprado en una tienda real después de examinarlo físicamente. Esto es algo que nunca se puede hacer con inversiones, aparte de bienes raíces, pero eso también es mucho más complejo y multifacético que un bloqueo de bicicleta.

Lecciones para inversores
Sus ahorros son muy importantes para usted, y valen muchas, muchas bicicletas, por lo que no debe economizar en seguridad ni tener el tipo de inversión equivocado en primer lugar. Debes proteger tu dinero de los ladrones, las fuerzas externas y los estragos del tiempo.

Es necesario saber qué tan seguras son sus inversiones y si son adecuadas para usted. Existe una amplia variedad de productos y la confusión de los clientes es generalizada. Para la mayoría de los inversores, el mejor consejo es no complicar demasiado la vida. También hay muchos bloqueos para bicicletas, pero no es necesario que los revises todos. Solo asegúrese de que lo que elija sea adecuado para usted, lo que significa que es completamente probado y que ya ha pesado en todos los pros y los contras. Lo más importante, asegúrese de comprar en un distribuidor de confianza.

The Bottom Line
Los conceptos de idoneidad y seguridad se extienden mucho más allá del campo de la inversión y, a menudo, de una manera notablemente similar. Hay lecciones que aprender en ambos sentidos. La analogía sobre los diferentes tipos de candados para bicicletas puede enseñarnos mucho sobre inversiones, sobre lo que puedes y debes averiguar y lo que inevitablemente sigue siendo desconocido o arriesgado.Sin embargo, en ambas esferas de la vida, actuar con prudencia y con la mayor cantidad de información posible puede minimizar la mayoría de los riesgos.