Baje sus honorarios con puntos de quiebre de fondos mutuos

Baje sus honorarios Con los puntos de ruptura de fondos mutuos

Los "puntos de interrupción" de ventas otorgan a los grandes inversores un descuento en las tarifas al minimizar el costo de los cargos iniciales en los fondos mutuos de acciones A. Estos programas sirven a los intereses tanto del inversionista como de la compañía de fondos mutuos al fomentar el conglomerado de activos con un único proveedor y ayudar a minimizar los honorarios de los inversores, lo que aumenta el rendimiento general. Por ejemplo, si solo tiene $ 1, 000 para invertir, podría pagar un 5. 75% de comisión de venta para invertir en fondos mutuos de acciones A, mientras que si tuviera $ 100, 000 solo pagaría el 3. 25%. Además, si tuviera $ 1 millón para invertir, no pagaría ninguna comisión de ventas. Esta diferencia en los cargos de venta puede representar un ahorro importante, lo que significa más dinero invertido y más intereses compuestos a lo largo del tiempo. Siga leyendo para descubrir cómo aprovechar los puntos de interrupción.

Cómo calificar para puntos de ruptura Las compañías de fondos mutuos ofrecen muchas formas creativas para permitir a los inversores el acceso a puntos de venta, pero en general, los inversores necesitan sumas de dinero relativamente grandes para beneficiarse de estos programas. Puede tener derecho a un punto de interrupción de ventas en cualquiera de las siguientes circunstancias. (Para la lectura relacionada, vea The Lowdown on No-Load Mutual Funds .)

Grandes cantidades nominales en dólares
Si tiene al menos $ 100,000 para invertir y no le importa colocar esos activos dentro de una sola familia de fondos mutuos, esta es la primera y más fácil forma de obtener una interrupción en los cargos por ventas. Cuanto más inviertas, menor será el cargo de venta. Cuando exceda $ 1 millón de dólares en activos invertibles, el cargo por ventas anticipadas podría eliminarse.

Agregación de cuentas y compras concurrentes
Aunque estos métodos de uso de puntos de interrupción también dependen de tener grandes sumas de dinero, los activos pueden distribuirse en múltiples cuentas, siempre que tengan un interés de propiedad beneficioso entre ellos. Por ejemplo, varios miembros de la familia pueden tener, o planean realizar, inversiones que individualmente no calificarían para un punto crítico de ventas. Sin embargo, a través de cuentas agregadas y compras concurrentes, la compañía de fondos mutuos considerará sus tenencias y compras colectivas (familiares inmediatos) como una sola cuenta y asignará el punto de corte apropiado.

Derechos de acumulación y carta de intención
Estos métodos no requieren que se inviertan grandes sumas de una sola vez. En cambio, los métodos le permiten realizar compras en pequeñas cantidades a lo largo del tiempo y aún así realizar puntos de interrupción en el camino. Los derechos de acumulación (ROA, por sus siglas en inglés) brindan el beneficio de los puntos de corte en las compras nuevas de cualquier cantidad después de que usted tenga ciertos niveles de activos invertidos totales. Una carta de intención (LOI), que usted firma para expresar su intención de invertir, le permite realizar el siguiente punto de interrupción dentro del período de tiempo especificado por el fondo.Esto es útil para inversiones pequeñas y regulares como parte de un plan a largo plazo.

Reinversión
Una vez que pague un cargo por ventas, no tendrá que volver a pagar siempre que mantenga su dinero dentro de la misma familia de fondos mutuos. Esto permite a los inversores cambiar entre diferentes estrategias a lo largo del tiempo sin incurrir continuamente en cargos por ventas. Por ejemplo, si paga un 5% de comisión de ventas para ingresar a un fondo mutuo de gran capitalización, pero luego elige transferir sus activos a un fondo mutuo de pequeña capitalización, puede hacerlo sin pagar otro 5% de carga; Si cambia los activos a otra familia de fondos, estará sujeto a otro cargo de venta.

Los puntos de interrupción de ventas pueden tener profundos beneficios para su cartera. Cuanto menor sea el cargo de venta que pague para invertir en un fondo mutuo, más dinero invertirá y más dinero obtendrá con el tiempo a través de los beneficios de los rendimientos combinados. (Para obtener más información sobre capitalización, lea Comprensión del valor temporal del dinero y Superación del lado oscuro de la composición .)

Trucos del comercio Tenga en cuenta los pequeños trucos que los corredores jugar para negarle el acceso correcto a los puntos de interrupción. A los corredores se les paga el cargo por ventas que usted paga, lo que crea una fuerte motivación económica para mantener su cargo de ventas lo más alto posible. Aquí hay algunos trucos simples para reducir sus tarifas:

  • Si tiene dinero suficiente para aprovechar los puntos de quiebre, no distribuya su dinero entre varias familias de fondos mutuos porque en cantidades tan pequeñas, no calificará para puntos de corte. Sí, se puede decir algo sobre la diversificación intelectual del uso de múltiples familias de fondos, pero la diversificación de las clases de activos es lo más importante y prácticamente cualquier familia de fondos mutuos puede proporcionar este servicio. (Para obtener más información, consulte Diversificación: se trata de la clase (activo) .)
  • No divida sus inversiones entre varios tipos de clases de acciones. Esto significa que no coloque parte de su dinero en acciones de Clase A, algunas en acciones de Clase B y otras en acciones de Clase C, todas en cantidades lo suficientemente pequeñas como para no calificar para un punto de corte. Algunas familias de fondos mutuos pueden acomodar esta práctica y aún permitir puntos de corte, pero no asuman que este es el caso. (Para obtener más información, lea The ABCs Of Mutual Fund Classes .)
  • No invierta primero en acciones de Clase A, véndalas y luego reinvierta en acciones de Clase B. La lógica probable que un bróker utilizaría en este sentido es decir que el fondo de acciones A no está funcionando lo suficientemente bien y que puede evitar otro cargo de ventas de front-end cambiando a B-shares. El resultado de este escenario es que el corredor se paga dos veces. Si es víctima de esta práctica, terminará pagando tanto un cargo de ventas de front-end como un cargo de ventas diferido.

Protecciones reglamentarias Las regulaciones gubernamentales están fuertemente inclinadas a favor del inversionista. Esto se debe a que es absolutamente esencial para los inversores creer que están siendo protegidos de tácticas comerciales inescrupulosas con el fin de fomentar mercados financieros saludables y que funcionen. La mejor manera de mantener honesto a su agente es asegurarse siempre de que cualquier recomendación se haga por escrito.Nunca actúe según ninguna recomendación verbal. Si su agente de bolsa no va a hacer una recomendación por escrito, entonces ese intermediario es demasiado poco sofisticado para ser bueno o demasiado temeroso para dejar un rastro de papel. De cualquier manera, es una mala señal.

Si cree que un intermediario le ha hecho daño y le ha negado el acceso que le corresponde a un punto de inflexión de ventas, no se asuste. En general, una empresa de inversión que engaña a un inversor con dinero es poco frecuente debido a una posible sanción regulatoria. Sin embargo, eso no impide que los empleados individuales lo intenten. En estos casos, lo mejor que puede hacer es presentar su reclamo por escrito y enviarlo al supervisor de su intermediario. Cuando una casa de corretaje registrada recibe una queja por escrito, la corredora está obligada por ley a actuar sobre la queja y mantener un registro formal de su respuesta. Si la firma de corretaje no parece tomar medidas y sus preocupaciones no son atendidas, informe el problema directamente a la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) o la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Sin embargo, después de que presente una queja legítima por escrito en una casa de bolsa, es probable que la situación se resuelva. (Para elegir un intermediario que sea compatible con usted, lea Elegir un intermediario compatible .)

Conclusión Para determinar si tiene sentido pagar un cargo por ventas, analice el ahorro anual de costos en los índices de gastos para acciones A en relación con otras clases de acciones. En términos generales, las acciones A tienen un índice de gastos más bajo que otras clases de acciones, pero debe ser una diferencia lo suficientemente grande como para justificar el costo del cargo de ventas sobre su horizonte temporal de inversión. Esto es importante porque las tarifas que paga son el único impedimento garantizado para el rendimiento de la inversión; mantenerlas lo más bajo posible debería ser una prioridad. Para obtener más información sobre los honorarios de los fondos mutuos, lea nuestro tutorial Fondos mutuos: los costos .