Banquero y corredor de bolsa son dos trabajos de servicios financieros que pueden parecer similares, pero difieren ampliamente en muchos aspectos significativos. De gran importancia para ambos trabajos es el temperamento del titular del puesto. Entre los rasgos de personalidad requeridos por ambas posiciones se encuentran la atención al detalle, una facilidad con las matemáticas y los números y una naturaleza extrovertida, amigable y servicial cuando se trata con el público. Pero tanto los banqueros como los corredores de bolsa deben ser jugadores de equipo, debido a la necesidad de interactuar con colegas de la compañía. (Para obtener más información, consulte Encuentre su nicho en la industria financiera .)

Tutorial: Corredores y comercio en línea

Bankers Descripción del puesto
La banca es un negocio complejo que emplea personal en una variedad de puestos. Entre ellos se encuentran los cajeros, que se ocupan del público en persona, administrativos, contables y secretariales, el personal del departamento de seguridad y el personal de mantenimiento. Aunque estos empleados trabajan en la industria bancaria, no se les puede llamar con precisión banqueros. Para nuestros propósitos, definiremos ampliamente el término banker para referirnos a los banqueros personales, los oficiales de crédito, los gerentes de sucursales y el personal administrativo que están más arriba en la escalera corporativa.

El banquero personal actúa como un enlace multiuso entre el cliente y el banco, proporcionando, en la mayoría de los casos, cualquier servicio que el cliente necesite. Esto puede incluir ayuda con solicitudes de préstamos o hipotecas, la compra y canje de certificados de depósitos (CD), el depósito y retiro de fondos, transacciones de cuentas corrientes y ayuda con otras necesidades del cliente. Las preguntas y problemas que surgen en el curso de las relaciones del cliente con un banco también pueden ser respondidas y resueltas por un banquero personal. Por lo tanto, el puesto es fundamental para el éxito de un banco comercial debido a su contacto cercano y continuo con los depositantes y clientes.

Muchos bancos también ofrecen servicios de corretaje para la compra y venta de acciones, pagarés del Tesoro de Estados Unidos y otros vehículos de inversión y cobran al cliente una comisión por la implementación de estas transacciones, que generalmente son facilitadas por un banquero personal.

Educación y habilidades personales
Como la mayoría de los trabajos en la industria bancaria, un banquero personal debería tener una educación, preferiblemente al menos una licenciatura, en negocios, finanzas, contabilidad, economía, administración de empresas o matemáticas.

Debido a que un banquero personal trata con el público, es deseable un temperamento extrovertido y servicial. La paciencia también es un requisito, ya que los clientes pueden ser exigentes e impacientes. Los banqueros personales experimentados con la educación adecuada a menudo son promovidos a puestos de mayor responsabilidad y una mayor compensación.

Los gerentes de sucursales y los oficiales de crédito, a menudo los dos trabajos se combinan, requieren una formación más completa en finanzas, negocios y contabilidad.Las habilidades administrativas y analíticas se usan en este puesto si el gerente de la sucursal también es un oficial de préstamos.

En el extremo gerencial, el gerente de la sucursal supervisa todas las operaciones de la sucursal bancaria, desde el mantenimiento del edificio hasta los departamentos de contabilidad y préstamo. En sucursales bancarias excepcionalmente grandes, el oficial o los oficiales de crédito pueden estar separados del gerente de la sucursal.

El oficial de crédito analiza la solvencia crediticia de un prestatario potencial al verificar el valor neto del cliente, la calificación crediticia, el historial laboral y la compensación, la garantía y otros factores que afectan el crédito. (Para obtener más información, consulte Mitos de compensación: Burger Flippers vs. Investment Bankers .)

Compensation
En la sede central de un banco internacional o nacional importante, en niveles de alta dirección, incluidos vicepresidentes en dichas categorías ya que los niveles de relaciones con los clientes, contabilidad, desarrollo de negocios, división de tarjetas de crédito, publicidad de marketing, jefe financiero, jefe de operaciones o jefe ejecutivo pueden ganar salarios de seis a siete cifras, además de bonos por desempeño y opciones sobre acciones. Estos trabajos pueden ser muy lucrativos, especialmente si el banco registra ganancias y ganancias sobre las ganancias trimestrales o anuales anteriores. Los títulos de postgrado, años de experiencia y éxitos sobresalientes en puestos gerenciales son los requisitos habituales para estos puestos altamente remunerados.

Corredores de bolsa Descripción del puesto
Un corredor de bolsa actúa como la interfaz entre los inversores, los corredores de valores y las casas de bolsa, transmitiendo órdenes para comprar y / o vender acciones específicas. El corredor de bolsa normalmente interactúa con los clientes por teléfono, por lo que un temperamento amistoso y saliente de vendedor también es un requisito para este puesto, lo que implica tanto contacto público.

Entre los principales deberes diarios de un corredor de bolsa están el servicio y administración de las carteras de valores de sus clientes, negociando en nombre del cliente sin consulta si el cliente tiene una cuenta discrecional, solicita nuevos negocios y consulta con el departamento de investigación de su correduría empresa para determinar los mejores comercios - la compra y / o venta de acciones específicas - para sus clientes. En muchos casos, el corredor también puede actuar como asesor financiero.

Educación
Un título universitario en un área relacionada con negocios o finanzas es deseable, pero no necesario para convertirse en corredor de bolsa. También existen requisitos de licencia para convertirse en corredor de bolsa, que incluyen un examen para convertirse en un Representante Registrado de Valores Generales con licencia. Esto le da derecho al titular de la licencia a actuar como corredor en nombre de los clientes, conocido como Serie 7.

Compensación
Debido a que la compensación de un corredor de bolsa se basa en gran parte en comisiones, los ingresos teóricamente pueden ser ilimitados. Los corredores que manejan cuentas grandes, incluidas las carteras institucionales o las cuentas de fondos de pensiones, pueden obtener ingresos de seis y siete cifras.

La elección es suya La diferencia principal entre un banquero y un corredor es que el banquero es un administrador y el agente es un vendedor.Aunque los banqueros personales interactúan con el público, generalmente no son vendedores. El personal del banco cuya función es generar nuevos negocios o depósitos, sin embargo, puede categorizarse como vendedores porque son servicios de banca de marketing.

Entre las similitudes entre los banqueros y los corredores de bolsa está el requisito de que ambos deben ser jugadores de equipo debido a la necesidad de interactuar con el personal de apoyo y supervisión en el entorno corporativo altamente estructurado de los bancos y las casas de bolsa. Los corredores de bolsa son responsables ante sus clientes. E incluso el presidente de un gran banco multinacional responde ante su consejo de administración y, en última instancia, ante los accionistas. Ambas ocupaciones ofrecen una compensación potencialmente sustancial para los empleados que se gradúan más allá de las posiciones de ingreso y nivel medio y demuestran compromiso, capacidad, integridad y productividad. (Para obtener más información, consulte Swim With The Sharks As Bursátil .)