La Asociación de Orientación Financiera y Educación para la Planificación ha creado una nueva credencial profesional para planificadores financieros. El Consejero Financiero Acreditado (AFC, por sus siglas en inglés) proporciona a los asesores financieros capacitación práctica en todos los aspectos de las finanzas personales. Sin embargo, esta credencial no es una copia de otras certificaciones, como Certified Financial Planner® o Chartered Life Underwriter. Sin embargo, complementa al CFP® en muchos aspectos, aunque también es una credencial independiente. Este artículo examina el plan de estudios y el proceso de certificación para esta designación y cómo se compara con la marca CFP®. (Conozca los consejos y trucos de la operación antes de dirigirse a esta prueba. Consulte Estudiar para el Examen CFP .)
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Organización fundadora
La Asociación para el asesoramiento financiero y la educación para la planificación es una organización internacional sin fines de lucro dedicada a promover la educación financiera y ayudar a capacitar a los educadores y asesores financieros. Es totalmente compatible con sus miembros y se asemeja a la Junta CFP® tanto en propósito como en práctica, aunque es mucho menos conocida. Sin embargo, hay algunas diferencias generales entre las designaciones que se abordarán a continuación. La membresía consiste principalmente de educadores universitarios, practicantes privados, consejeros que trabajan con miembros de las fuerzas armadas y funcionarios gubernamentales, así como varias organizaciones de interés financiero, como America Saves, FINRA, la FTC, el IRS, NEFE (The National Endowment for Financial). Educación), la SEC y el Tesoro de los Estados Unidos. Los miembros reciben boletines informativos periódicos de investigación y descuentos para la conferencia anual.

Credenciales y plan de estudios de AFC
Al igual que sus contrapartes de CFP®, los asesores financieros acreditados deben cumplir con requisitos educativos, de experiencia y éticos antes de recibir sus certificaciones. Los candidatos de AFC deben tener al menos 1000 horas de experiencia relevante como asesores financieros en una capacidad u otra. La definición de consejero financiero en este sentido abarca a aquellos que asesoran a otros de manera individual, aquellos que ayudan a capacitar o educar a clientes u otros planificadores y aquellos que los supervisan. Sin embargo, este elemento de los criterios es más estrecho que el requisito de experiencia establecido por el Consejo CFP®, que requiere tres años de experiencia en prácticamente cualquier capacidad en la industria financiera, independientemente de si se realiza algún tipo de asesoramiento real. El plan de estudios de la AFC también es menos riguroso que lo que deben completar los candidatos de CFP®, aunque profundiza mucho más en cuestiones financieras que son relevantes para los estadounidenses de clase media y baja.

El currículo de la AFC está dividido en dos secciones: la primera sección cubre algunos de los materiales encontrados en el curso CFP®, tales como planificación de retiro y sucesión, seguros de vida y propiedad / accidentes, acciones, bonos y fondos mutuos e impuestos sobre la renta personal. También cubre tarjetas de crédito y gestión de deudas, presupuestos y gestión de flujos de efectivo. El segundo módulo se enfoca mucho más en la deuda y comunicación del consumidor que el currículo CFP® y explora minuciosamente el proceso de consejería financiera, habilidades de escucha y consejería, fraude al consumidor y reportes de crédito, estrategias de reducción de deuda, asuntos relacionados con el divorcio como manutención de niños, embargos , bancarrota, hipotecas y préstamos estudiantiles.

Aquellos que deseen continuar y obtener la credencial de Asesor de vivienda certificado deben completar un tercer módulo que cubre todos los aspectos de la vivienda residencial, como problemas de propietarios e inquilinos, tasaciones de propiedad, contratos, derechos y escrituras, financiación e impuestos, la las industrias y leyes de bienes raíces e hipotecas y también deben cumplir con los requisitos necesarios del programa.

Requisitos y exámenes del curso
Cada uno de los módulos para la AFC cuesta $ 425, más una tarifa no reembolsable de $ 50 para comenzar el programa. Una vez que se han pagado las tarifas, se envían materiales de estudio al alumno. El estudiante tiene tres años para completar todos los módulos requeridos. Después de que se complete cada módulo, el estudiante hará los arreglos para tomar el examen final en un sitio de pruebas de supervisor calificado al postularse a la oficina de AFCPE. El examen en sí consta de 100 preguntas de opción múltiple y requiere alrededor de dos horas para completarse. Se debe lograr un puntaje de 70% o más en la prueba para recibir una calificación aprobatoria (los que no cumplan deben pagar una tarifa de recuperación de $ 125). Una vez que se ha otorgado la designación, los certificadores deben completar 30 horas de educación continua aprobada cada dos años para poder conservar sus credenciales. (La designación de CFA se considera la certificación clave para los profesionales de inversión. Consulte Introducción a la designación CFA .)

CFP® vs. AFC
Como se mencionó anteriormente, el currículo de AFC se enfoca mucho más en asuntos que son relevantes para los clientes de ingresos medios y bajos. Los asesores financieros acreditados reciben capacitación más exhaustiva en los detalles de los programas de deuda, crédito y asistencia gubernamental que la mayoría de los candidatos de CFP®, que están capacitados para centrarse principalmente en las necesidades de la clase media alta a la clientela adinerada. Aquellos que buscan la mejor educación financiera profesional posible, pueden por lo tanto querer considerar obtener ambas credenciales. Sin embargo, aquellos que son más apasionados por educar al segmento de la población de menores ingresos pueden considerar evitar el CFP® a favor de la credencial de AFC. Los candidatos de la AFC también son elegibles para una serie de puestos dentro del gobierno de los EE. UU. Relacionados con la educación financiera y la capacitación.

Conclusión
La designación de Consejero Financiero Acreditado es una credencial relativamente nueva en la industria de planificación financiera, pero prácticamente no ha recibido publicidad en comparación con otras designaciones, como CFP®.Sin embargo, es muy relevante para gran parte de la población de ingresos medios y bajos de América. Para obtener más información sobre la credencial de AFC, inicie sesión en // www. afcpe. org /. (No hay programas estrictamente de divisas, pero todavía hay algunas alternativas de educación avanzada para los operadores de divisas. Consulte Carreras en Forex: 5 Designaciones profesionales .)