Los propietarios de viviendas en los EE. UU. Se enfrentan al aumento de las primas de seguro de hogar que continúan aumentando. Un estudio de diciembre de 2013 realizado por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) dice que la prima de seguro promedio de propietarios aumentó 7.6% en 2011 después de un aumento de 3. 3% en 2010. Y en 2013, los propietarios pagaron un promedio de $ 1, 022 por un año de cobertura de seguro de hogar en los EE. UU., según el Insurance Information Institute (III).

Los propietarios de viviendas en los estados del Golfo, como Florida, Texas, Mississippi y Louisiana, pagaron más por los seguros de hogar en 2013. Pero no todos vieron sus presupuestos estirados por costosas primas.

Muchos en los Estados Unidos disfrutan de primas que son mucho más tolerables. ¿Quién pagó menos?

Los estados con las primas de seguro de hogar más bajas, de acuerdo con los últimos datos disponibles (2012) del Insurance Information Institute (III), son:

1. Idaho - $ 538

2. Oregon - $ 567

3. Utah - $ 580

4. Wisconsin - $ 631

5. Washington - $ 648

6. Nevada - $ 674

7. Delaware - $ 678

8. Arizona - $ 691

9. Ohio - $ 721

10. Maine - $ 741

¿Qué están haciendo estos estados para mantener bajos los costos de seguro de su hogar? Todo se reduce a la geografía y la madre naturaleza.

Los desastres naturales (inundaciones, incendios forestales, tormentas eléctricas y terremotos) representaron $ 12. 8 mil millones en pérdidas cubiertas por compañías de seguros de hogar en 2013. Los estados que experimentaron la mayor cantidad de desastres naturales, o los huracanes, inundaciones, etc. más costosos, están ubicados en regiones propensas a este tipo de desastres catastróficos. Por lo tanto, no es de extrañar que los residentes que viven en regiones con la menor cantidad de pérdidas catastróficas disfruten de primas más bajas.

De hecho, muchos de los estados donde las tasas de seguro de hogar son las más bajas, por ejemplo, Nevada, Washington, Utah y Arizona, tienen algunos de los puntajes de riesgo de riesgo nacional más bajos en el país, de acuerdo con el III. Esa clasificación se compone de nueve desastres naturales, incluidos inundaciones, tornados, terremotos, vientos y huracanes.

"Tener puntajes tan bajos es por lo que sus tasas de seguro también son más bajas. Estos estados tienen un riesgo bajo en términos de eventos naturales peligrosos ", dice Loretta Worters, vicepresidenta del Insurance Information Institute.

Controlando sus costos

Independientemente del clima y la ubicación, cada aseguradora tiene sus propias métricas para establecer los precios, dice Noah Bank, un corredor de seguros con licencia en Plainville, Nueva York. "El precio de las tarifas puede variar según el apetito de la aseguradora por la construcción del edificio, tipo de techo, condición o antigüedad del hogar, tipo de calefacción, si hay un tanque de petróleo en el local o bajo tierra, la proximidad a la costa, si hay mascotas , piscina, trampolín, sistemas de seguridad y más. "

Para garantizar que pague la tarifa más económica posible, el Banco sugiere comprar cobertura.

Recomienda comenzar con un agente de seguros o corredor independiente que trabaje con varias aseguradoras. "Pida ver múltiples citas y compare citas para ver qué funciona mejor para usted. "También puede ponerse en contacto con agentes cautivos, aquellos que trabajan para una compañía y solo venden los productos de esa compañía.

Al comprar cobertura, asegúrese de considerar diferentes deducibles y ponderar dónde tiene sentido autoasegurarse. "Todas las políticas tienen diferentes términos y exclusiones que pueden afectar la prima. "

The Bottom Line

Ya sea que viva en una región propensa a desastres climáticos o no, el Banco dice que nunca debe evitar hacer preguntas sobre cómo se determinó su prima anual. "No tema hacer preguntas para que pueda entender por lo que está pagando", enfatiza.

Asegúrese de incorporar las actualizaciones hechas al hogar y discutir sus características de seguridad y protección, incluso si un residente está retirado o en su casa la mayor parte del tiempo, lo que puede reducir el riesgo de vandalismo o robo. "Cualquier ahorro elegible es mejor en su bolsillo que en el de su compañía de seguros", dice. Para obtener más información, consulte Find the Best Homeowners 'Insurance .