Gestionar el riesgo del cliente es probablemente una de las tareas más difíciles que enfrentan la mayoría de los asesores en sus rutinas diarias. Cuando el mercado está cayendo, los clientes llamarán para preguntar por qué están perdiendo dinero. Cuando los mercados suben, llaman porque quieren saber por qué sus carteras no están funcionando tan bien como los principales índices o la cartera de otra persona. Pero ahora hay nuevas herramientas disponibles que los asesores pueden usar para ayudar a sus clientes a ver cuánto riesgo corren o necesitan tomar. Riskalyze es un servicio que proporciona a los asesores y sus clientes una idea clara de dónde se encuentran en la frontera de riesgo y dónde deben estar.

Cómo funciona

Los asesores tradicionalmente han intentado determinar las tolerancias de riesgo de sus clientes mediante el uso de cuestionarios y discusiones que ayudaron a sus prospectos a cuantificar la cantidad de riesgo que quieren tomar en orden para alcanzar sus metas Pero la realidad aquí es que diez asesores diferentes podrían construir diez portafolios muy diferentes que cada uno de ellos juzga que tienen un nivel de riesgo dado. Riskalyze va un paso más allá con el uso de un cuestionario y una herramienta separada que importa todas las tenencias de cartera actuales del cliente desde cada una de sus respectivas plataformas. Este módulo analiza el rendimiento histórico de cada una de esas tenencias utilizando un potente motor que agrega todos los números técnicos de la cartera, como desviación estándar y beta, y luego produce un número único del 1 al 99 (sin riesgo de mercado 1). que le dice al cliente dónde están realmente en la escala de riesgo en función de esta información. Este motor es capaz de analizar todas las acciones, fondos mutuos y ETF que cotizan en bolsa que existen, alrededor de 10, 000 administradores de dinero de terceros, así como una gran cantidad de ofertas alternativas no negociadas y REIT e incluso ofertas de inversión personalizadas. Una vez que el motor de análisis haya hecho su trabajo, proyectará el futuro retorno probable de la cartera dentro de un rango dado de porcentajes. (Para obtener más información, consulte: Consejos para evaluar la tolerancia al riesgo de un cliente .) Todos los rangos de probabilidad para la cartera se calculan en un intervalo de confianza del 95%. Por ejemplo, Riskalyze calcula que hay un 95% de posibilidades de que la cartera permanezca en algún lugar dentro de ese rango en un período de 6 meses. No lo desglosa más en la probabilidad de ganancia vs pérdida, porque si muestra que hay una probabilidad del 70 o del 80 por ciento de que la cartera gane dinero y pierda valor, eso provoca una decepción (y una insatisfacción con el cliente). el consejero). Si bien no puede predecir dónde caerá dentro del rango, existe una probabilidad estadística del 95% de que caiga dentro de ese rango.El objetivo es mantener el rango en un lugar donde el cliente se sienta cómodo con los resultados, incluso si termina siendo una pérdida. En última instancia, el programa asume que los rendimientos futuros a largo plazo publicados por el mercado reflejarán aproximadamente los rendimientos a largo plazo del pasado, y también muestra a los clientes cuánto perdería su cartera en una corrección importante, así como cuánto invertirían en un mercado alcista.

Ventajas para los asesores

Los asesores que usan Riskalyze pueden hacer que sus prácticas sean más eficientes y lidiar con menos dolores de cabeza de los clientes porque pueden referirse a la declaración de riesgos que produjo el programa. Pueden decirles a sus clientes que su trabajo es lidiar con la cantidad y los tipos de riesgo que caen dentro del rango de probabilidad proporcionado y asegurarse de que la cartera del cliente crezca de acuerdo con esto. También pueden mostrarles a los clientes que llaman cuando sus carteras están caídas o por debajo de otros puntos de referencia en un mercado alcista cómo el rendimiento de su cartera es normal dada la cantidad de riesgo que están asumiendo. Pueden usar comparaciones paralelas para mostrar la cantidad de pérdidas que podrían sufrir para alcanzar un determinado nivel de rendimiento. Estos prácticos números pueden calmar las preocupaciones de muchos clientes incómodos cuando las cosas se ponen difíciles. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores pueden ayudar a los clientes a estimular la volatilidad .)

El programa también permite a los asesores mostrarles a los clientes cómo la adición o sustracción de activos específicos afectará su perfil de riesgo, y cómo pueden tener que reubicar sus tenencias para mantener su nivel de riesgo anterior. Cabe señalar que si bien el análisis de Riskalyze se puede utilizar e imprimir como una declaración de política de inversión, este servicio no es un plan integral en ningún sentido. Sin embargo, la información que contiene se puede importar fácilmente en muchos programas de planificación financiera comúnmente utilizados, como Emoney. El programa también permite a los clientes iniciar sesión de forma remota con el asesor para que puedan ver los datos y las ilustraciones en la misma pantalla. Quizás la mayor ventaja que este servicio tiene para ofrecer es la sensación de urgencia que puede crear en los prospectos que descubren que están asumiendo un riesgo mucho mayor en sus carteras de lo que creen. (Para obtener más información, consulte: 5 Los asesores de preguntas vitales deben preguntar a los nuevos clientes .)

Los asesores finales

pueden seguir el ritmo de la creciente demanda de asesoramiento con programas como Riskalyze. Fast Company ha nombrado a Riskalyze una de las 10 firmas más innovadoras en la industria financiera, y Morningstar Advisor las ha catalogado como la mejor tecnología para clientes del negocio. Para obtener más información sobre este programa, visite el sitio web de Riskalyze en www. riskalyze. com. (Para obtener más información, consulte: Cómo ser un importante asesor financiero .)