Teniendo en cuenta los numerosos problemas económicos que han afectado a los Estados Unidos durante los últimos cinco años, es demasiado fácil olvidar que la actual crisis financiera tiene una importancia global. Las naciones de todo el mundo están fracasando en sus intentos de mantener recuperaciones económicas a largo plazo, especialmente a medida que los bancos centrales continúan cargando con la carga de numerosos paquetes de rescate financiero y las pérdidas asociadas.

No están solos en su difícil situación, ya que los consumidores individuales tampoco acumulan los ahorros adecuados para sus jubilaciones a largo plazo. Según un informe global realizado por HSBC Group, que encuestó a más de 15,000 encuestados en 15 mercados globales, un número creciente de consumidores enfrenta la perspectiva de agotar sus fondos más allá de la expiración de las pensiones estatales y de los empleadores.

El problema que enfrentan los estadounidenses y la solución propuesta
Los datos incluidos en el informe "El futuro de la jubilación: una nueva realidad" ofrecen una visión particularmente reveladora sobre el desafío al que se enfrentan los ciudadanos estadounidenses. El hecho es que aquellos que actualmente se acercan a la edad de jubilación estatal podrían experimentar una caída significativa en su nivel de vida durante los últimos siete años de jubilación, mientras se encuentran en una situación en la que no pueden pagar costos adicionales como cuidado a largo plazo . En términos más precisos, si bien la duración promedio de la jubilación en los Estados Unidos es de aproximadamente 21 años, los ahorros típicos de los ciudadanos probablemente duren solo 14 años en la actualidad.

Como resultado de esto, se ha propuesto un plan de pensión obligatorio que obligaría a los empleadores a poner dinero a un lado para la jubilación de sus empleados. Esta idea se ha tomado en gran medida del sistema actual operado en Australia, donde los empleadores deben depositar al menos el 9% del salario de cada empleado en cuentas individuales. Esto se aplica tanto a los empleados a tiempo completo como a los empleados a tiempo parcial, y garantiza que los ciudadanos no dependan de las contribuciones estatales a medida que progresan más allá de la edad de jubilación. Aunque se estima que el déficit presupuestario de los EE. UU. Caerá a $ 642 mil millones este año, el gobierno federal aún desea reducir su carga financiera y enfatizar la importancia del ahorro.

Una característica interesante del sistema australiano es que el requisito de contribuciones obligatorias a las pensiones de los empleadores se ha ido introduciendo gradualmente. Cuando las llamadas cuentas de "jubilación anticipada" se introdujeron por primera vez hace 20 años, el objetivo principal era crear una cultura universal de independencia entre los trabajadores que los animara a participar en un plan de pensiones a largo plazo.Con el tiempo, estas cuentas de propiedad individual han florecido gracias a las contribuciones de empleados y empleadores, con el resultado de que ahora tienen más de $ 1. 6 billones en activos.

Resolviendo la crisis de las pensiones estadounidenses: el papel de los trabajadores y sus empleadores
Si la crisis de las pensiones en los Estados Unidos se va a resolver, es crucial que el gobierno adopte un enfoque similarmente evolutivo. Esto inicialmente implicaría cuestionar la mentalidad y las circunstancias existentes de los trabajadores estadounidenses, que no pueden o no quieren participar en una pensión o plan 401 (k). Se estima que el 58% de los empleados de EE. UU. No están ahorrando para su jubilación, mientras que un tercio de los jubilados actuales gana al menos el 90% de sus ingresos de pensión de los pagos de la Seguridad Social. Si bien algunos sugieren que esto pone de manifiesto la falta de conocimientos financieros y la incapacidad de apreciar los beneficios del ahorro a largo plazo, también es una consecuencia del aumento de los niveles de pobreza en los Estados Unidos.

A pesar de las numerosas iniciativas que se han establecido para combatir la pobreza en los Estados Unidos, se está acercando a su tasa más alta en 50 años. Estas cifras se han visto incrementadas por un aumento en el número de trabajadores pobres, que se definen como mantener puestos de trabajo a tiempo completo pero que ganan menos que un salario digno. Cuando considera que estas personas no acumulan ganancias adecuadas o no tienen las oportunidades necesarias para el progreso profesional, la idea de implementar ahorros obligatorios de pensiones repentinamente se vuelve mucho más compleja.

Debido a que la caída de las tasas de desempleo está al menos parcialmente desencadenada por la creación de trabajos mal pagados o de plazo fijo, es probable que este tema sea aún más prominente durante los próximos 12 meses. Esto tendrá un impacto directo en abordar la falla de ahorro, ya que el gobierno no puede introducir un plan de pensiones obligatorio si no puede crear oportunidades de trabajo codiciadas que proporcionen una remuneración adecuada a los trabajadores. Si así fuera, casi con certeza sería necesario contar con criterios de calificación y exenciones estrictos para proteger los intereses de las personas de bajos ingresos, lo que a su vez podría socavar el propósito de la legislación. Resolver este problema también será clave para introducir contribuciones obligatorias del empleador en el futuro, ya que la responsabilidad de financiar la jubilación debe ser compartida por igual entre los trabajadores y las empresas que representan.

The Bottom Line
No se puede negar la magnitud de la crisis de las pensiones en los Estados Unidos, y el gobierno tiene razón al considerar posibles soluciones. Sin embargo, intentar replicar el sistema obligatorio de pensiones que se ha implementado gradualmente en Australia no necesariamente proporciona la respuesta, ya que el creciente número de trabajadores pobres en Estados Unidos simplemente no puede permitirse ahorrar dinero para su futura jubilación. Cualquier plan de pensión obligatorio debe comenzar con una contribución directa del empleado, y los líderes políticos de la nación deben asegurarse de que los trabajadores ganen un salario viable si desean fomentar una cultura de ahorro.