Es posible que haya llegado a la jubilación, pero la planificación financiera no se detiene una vez que deja de funcionar. Una vida frugal y una inteligente previsión financiera pueden ayudar a garantizar una vida cómoda, y estos simples consejos te ayudarán a mantener la estabilidad durante décadas. Dos de los errores más grandes que las personas cometen cuando llegan a la jubilación están subestimando cuánto tiempo vivirán y el costo de los gastos médicos futuros. Una mujer que cumple los 65 años de edad puede esperar, en promedio, vivir hasta los 84 años, mientras que un hombre puede llegar a los 81 años. La vida no termina al momento de la jubilación y tampoco su planificación.

Determine sus necesidades
Lo primero que debe hacer es sentarse con un planificador financiero para determinar si sus ahorros actuales y su estilo de vida son suficientes para sus necesidades futuras. Muchas personas eligen jubilarse demasiado temprano porque sobreestiman su longevidad financiera. Por ejemplo, alguien que elige comenzar a recibir beneficios de Seguro Social a la edad más temprana (62), puede esperar que sus pagos sean casi un tercio menos que aquellos que comienzan a la edad de jubilación total de 66 años. Esperando hasta los 70 años cobrar los beneficios casi duplicará su pago en comparación con a partir de los 62 años. Un planificador financiero puede ayudar a calcular un análisis de flujo de efectivo operativo para que pueda determinar la distancia entre sus ingresos de jubilación potenciales y sus requisitos de nivel de vida. Tomar la decisión inteligente de retrasar su jubilación por algunos años puede hacer que se sienta impaciente, pero puede ayudar a garantizar una vida cómoda durante algunas décadas.

Considere la reducción de personal
Si determina que sus posibles ingresos de jubilación son inferiores a sus necesidades de jubilación previstas, considere la posibilidad de reducir algunos de sus activos. ¿Todavía necesita los dormitorios adicionales en su hogar, o valen la pena negociar para un pago de hipoteca más bajo? Ahora que usted y su cónyuge han dejado de trabajar, ¿tiene sentido tener dos o más pagos del vehículo? Trasladarse a un área con gastos de vida más bajos o incluso promulgar una hipoteca inversa puede tener un efecto dramático en la longevidad y la estabilidad de sus ahorros. Muchos jubilados son reacios a reducir su estilo de vida, pero puede ser una compensación necesaria tener más tiempo con familiares y amigos.

Conozca sus cuentas de jubilación
Ahora también es el momento de echar otro vistazo a sus cuentas 401 (k) e IRA. Es imperativo que comprenda las implicaciones fiscales al distribuir sus ahorros para la jubilación. Recuerde que los retiros de su 401 (k) o IRA tradicional están sujetos al impuesto sobre la renta, mientras que los retiros de una cuenta Roth IRA no lo están. Idealmente, desea agotar sus cuentas imponibles antes que cualquier cuenta no imponible para maximizar el efecto del interés compuesto sobre sus ganancias no tributables.Si tiene más de 50 años y aún le quedan pocos años para su jubilación, aproveche las contribuciones de actualización en su plan 401 (k). Para las cuentas tradicionales 401 (k), el límite de contribución anual se aumenta en $ 5, 500. Otra forma de retrasar los retiros de cuentas no imponibles es considerar una jubilación laboral. Un ingreso a tiempo parcial en la década de los 60 puede reducir su necesidad de retirarse de su Roth IRA y tener un gran impacto en la estabilidad financiera de sus 80 años. Si necesita mover dinero de una cuenta imponible, asegúrese de leer la letra pequeña; Los retiros anticipados y ciertos tipos de reinversiones pueden generar sanciones impositivas de hasta el 20%.
Equilibre su cartera
Reequilibrar su cartera debe ser una de sus principales prioridades financieras cuando se jubile. Muchas personas, cuando llegan a la jubilación, tienen una menor tolerancia al riesgo y eligen moverse fuertemente en bonos. Esta puede ser una estrategia más segura, pero puede dejarlo corto al final de su vida cuando las cuentas médicas están aumentando. Fidelity estima que una pareja de 65 años incurrirá en $ 220, 000 en gastos médicos durante la jubilación. Si siente la necesidad de reducir su riesgo, considere pasar a rentas vitalicias o certificados de depósito en lugar de cargar bonos, ya que estos pueden proporcionar flujos garantizados de ingresos. Al considerar el porcentaje de acciones de su cartera, no se preocupe tanto por tomar las decisiones equivocadas. Idealmente, debería concentrarse menos en acciones específicas y más en la asignación general de activos. Hablar con un planificador financiero puede garantizar que su cartera contenga un nivel apropiado de industrias de crecimiento fuerte y potencial a largo plazo. Si termina tomando una pérdida, tómela como una oportunidad para aplicarla contra sus ahorros sujetos a impuestos y reducir los impuestos futuros sobre sus ganancias. Aumentar o mantener su riesgo a través de las acciones puede ponerlo nervioso, pero recuerde, todavía está planeando potencialmente para los próximos 20, 25 o 30 años.

Otras formas de ahorrar
Hay muchos pequeños cambios que puede hacer en su estilo de vida que, cuando se combinan, pueden quitarle una gran parte de sus gastos. El primer paso es hacer una inversión a largo plazo en su salud con ejercicio regular. Su cuerpo, su cónyuge y su billetera se beneficiarán, y usted puede maximizar el disfrute de su jubilación. Recortar cupones puede haber tomado demasiado tiempo cuando estaba trabajando, pero ahora que sus días son libres, puede aprovechar cualquier descuento disponible. Cambiar su vehículo por una opción más eficiente en el consumo de combustible puede reducir sus gastos de gas a largo plazo. Convertirse en miembro de AARP ofrece una serie de descuentos en entretenimiento, restaurantes y otras compras. Ahora que tiene más tiempo libre, úselo para buscar formas de reducir sus gastos y crear un presupuesto que le permita hacerlo.