Comprar una casa es un compromiso serio, uno que no debe tomarse a la ligera. El comprador debe realizar una investigación y planificación cuidadosa, ya que está a punto de invertir una gran cantidad de dinero. Si bien hay numerosas compañías que ofrecen acuerdos hipotecarios, muchos compradores desean utilizar grandes bancos con diversos productos, como Chase (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Created with Highstock 4. 2. 6 ) y US Bank (NYSE: USB USBUS Bancorp53. 45-2. 55% Creado con Highstock 4. 2. 6 ).

Chase es la rama de banca comercial y de consumo de JPMorgan Chase & Company. JPMorgan Chase & Company es una institución internacional de servicios financieros con más de $ 2. 6 billones en activos. Chase tiene más de 5, 300 sucursales bancarias y 15, 500 cajeros automáticos en los Estados Unidos. También ofrece a los clientes la posibilidad de realizar transacciones bancarias en línea y por teléfono.

U. S. Bancorp es la empresa matriz de la U. S. Bank National Association, con sede en Minnesota. U. S. Bancorp tiene $ 416 mil millones en activos, y U. S. Bank es el cuarto banco más grande en los Estados Unidos. Tiene 3, 151 sucursales en 25 estados del oeste, además de más de 5,000 cajeros automáticos. U. S. Bank también brinda flexibilidad al cliente al ofrecer asistencia telefónica y en línea.

Si bien ambas instituciones ofrecen una variedad de servicios hipotecarios, es importante comparar los productos para determinar qué banco tiene una ventaja. Cada banco ofrece diferentes productos hipotecarios, pero los dos más populares son las hipotecas de tasa fija (FRM) convencionales y las hipotecas de tasa ajustable (ARM). Para comparar cada oferta, el préstamo se calcula por un monto de $ 200,000, con un pago inicial del 20% para comprar una casa en Florida, suponiendo que el comprador tenga una calificación crediticia excelente. Todos los datos están vigentes a partir del 12 de abril de 2016.

Hipoteca de tasa fija a 30 años: ventaja para Chase

La primera tasa analizada es una FRM estándar para un préstamo a 30 años. Chase ofrece una tasa de porcentaje anual de 3. 75% y un capital mensual de $ 729. 68. Los impuestos a la propiedad se estiman en $ 125 y el seguro de riesgo se estima en $ 33, lo que resulta en un pago mensual de $ 887. 68. Los costos de cierre estimados totales, según Chase, son de $ 8, 703. Considerando el seguro prepago, los intereses prepagos y los fondos de la cuenta de garantía bloqueada, el total adeudado al momento del cierre será de $ 49, 921. 25

U. S. Bank ofrece una tasa de porcentaje anual más alta de 3. 821% y un capital mensual más alto de $ 740. 80. Utilizando la misma estimación de impuestos a la propiedad y seguros contra riesgos, un pago mensual con el Banco de los Estados Unidos es de $ 898. 80. US Bank estima que los costos de cierre serán entre 2 y 5% del precio de compra, por lo que el cliente podría pagar entre $ 4,000 y $ 10,000. Teniendo en cuenta el seguro prepago, los intereses prepagos y los fondos de la cuenta de depósito en garantía, el el total adeudado en el momento del cierre sería entre $ 45 y 218.25 y $ 51, 218. 25.

5/1 Hipoteca ARM: Ventaja a U. S. Bank

La segunda tasa analizada es la ARM 5/1, que es un poco más arriesgada que una FRM convencional. Esta hipoteca tiene una tasa de interés fija durante los primeros 5 años y luego se ajusta de acuerdo con una tasa de interés totalmente indexada sobre una base anual. Este tipo de préstamo suele ser más arriesgado, ya que la tasa de interés podría ser más alta que la tasa inicial y, por lo tanto, los pagos aumentan. Este tipo de préstamo es más útil para un propietario que no planea quedarse en su casa después de los 5 años iniciales o que planea refinanciar.

Chase ofrece una APR de 3. 502%, que es más alta que la oferta de U. S. Bank de 3. 187%. El capital mensual de Chase es de aproximadamente $ 685. 40, que es levemente más alto que el principal para U. S. Bank en $ 664. Suponiendo el mismo seguro de riesgo de $ 31 y los impuestos a la propiedad de $ 125, el pago mensual total de Chase se estima en $ 843. 40, y U. S. Bank se estima en $ 820. Considerando el seguro prepago, los intereses prepagos y los fondos de la cuenta de garantía bloqueada, el pago total al momento del cierre de Chase sería de $ 50, 086. 18. Debido a la incertidumbre de los costos de cierre con US Bank, el vencimiento estimado al cierre es entre $ 46, 003. 18 y $ 52, 003. 18.

The Bottom Line

Toda la información proporcionada por Chase y el US Bank es simplemente una estimación, y cada cita tiene muchos factores que pueden influir en el resultado final. El sitio web de Chase ofrece a los clientes una calculadora de hipotecas más detallada, para que los clientes puedan realizar su propia investigación integral de acuerdo con sus propias situaciones específicas. La calculadora de hipotecas en el sitio web de U. S. Bank es muy general, y se insta a los clientes a que llamen a un representante para obtener más detalles. Esto puede ser una desventaja para los clientes que desean más transparencia de sus bancos.

Utilizando un escenario simple, Chase ofrece a los clientes una opción más baja para el préstamo fijo a 30 años, mientras que el Banco de los Estados Unidos ofrece una mejor opción para el ARM 5/1. La elección del banco dependerá de las preferencias del cliente y de su propia situación financiera.