Enfrentar al banquero de popa que sostiene el futuro de un pequeño negocio en su mano puede ser una experiencia intimidante. La clave para aprobar el préstamo es preparar un paquete de préstamo asesino.

Plan de negocios

El plan de negocios es el componente más importante del paquete de préstamos. Un plan de negocios integral describe exactamente lo que la compañía tiene la intención de hacer, cómo hacerlo y cómo encajará en el mercado. Normalmente tienen de 10 a 20 páginas (dependiendo de la complejidad del negocio) con un resumen ejecutivo de una página al comienzo que incluye una declaración de propósito, costos iniciales y ganancias proyectadas.

Comience con una declaración de misión que describa el objetivo principal de la empresa, luego proceda a describir el flujo de negocios de la A a la Z.

Ejemplos de preguntas para responder en el plan de negocios incluyen: < • ¿Qué productos o servicios ofrecerá la empresa?

• ¿Qué equipo y / o inventario se adquirirá?

• ¿Dónde operará la empresa?

• ¿Cuál será el horario de apertura?

• ¿Cuántos empleados se necesitan?

• ¿Qué licencias y permisos se requieren?

• ¿Cuáles son las rutinas de administración diaria, semanal y mensual?

• ¿Cuál es la base de clientes potenciales?

• ¿Cómo atraerá la compañía a esos clientes?

• ¿Qué estructura de precios se usará?

• ¿Habrá un componente en línea del negocio? Si es así, ¿cómo se relacionará eso con el negocio físico?

Existen sitios web y software gratuitos, como Plan Write o Business Plan Pro, que pueden ayudar a las startups a escribir planes comerciales atractivos. También hay consultores especializados en la redacción de planes comerciales, aunque generalmente cobran por sus servicios. La Administración de Pequeños Negocios (SBA) ofrece videos educativos gratuitos sobre cómo redactar buenos planes comerciales.

Análisis competitivo

Es importante incluir un análisis competitivo. ¿Qué es lo que hace que este negocio sea más exitoso que otros? ¿Qué puede hacer esta empresa que los demás no pueden? ¿Cómo se convencerá a los clientes de mantenerse fieles y realizar negocios repetidos? Asegúrese de incluir competidores en línea en el análisis; no es suficiente para comparar a las tiendas de ladrillo y mortero cercanas.

Planes de contingencia

Además, asegúrese de incluir planes de contingencia. ¿Sobrevivirá la compañía a una tienda de apertura de cadena de bajo costo al lado? ¿Qué sucede si se aprueba una nueva reglamentación propuesta para la industria? ¿Puede la empresa sobrevivir a un pleito? ¿Cómo se manejará la empresa advenediza utilizando el mismo modelo de negocio, si resulta exitoso? Los banqueros no hacen sus carreras al otorgar préstamos a las estrellas en ascenso; lo hacen al no aprobar préstamos que se vuelven amargos.Gane confianza al adelantarse a las preocupaciones del prestamista.

Proyecciones

Las proyecciones para el flujo de caja, el balance y los costos de puesta en marcha y los costos operacionales continuos deben detallarse claramente en las declaraciones pro forma. Estos costos incluyen el costo del inventario, los salarios, los beneficios, las licencias, los permisos, el alquiler, el seguro, el alquiler, los materiales de oficina y todo lo demás aplicable. Esto proporciona una transición natural en el tamaño, el propósito y la naturaleza del préstamo solicitado. La pregunta no es cuánto puede obtener, sino un esquema que describe una cantidad específica necesaria para cumplir con A, B y C. El cronograma de pago propuesto es de gran interés para el prestamista, así que piense en qué tan rápido el préstamo puede ser pagado de manera realista.

Análisis de equilibrio

El análisis de equilibrio explica exactamente en qué punto la empresa tendrá ventas / ganancias para igualar los gastos.

Declaración financiera personal

Un estado financiero personal le da al prestamista una idea de lo que el prestatario trae a la mesa. Esta declaración debe incluir una instantánea reciente del historial de crédito junto con una lista de activos personales y deudas actuales, además de fuentes de ingresos adicionales durante la fase de inicio. Debe indicar el nivel de inversión personal en el negocio.

Es un mito que los prestamistas están dispuestos a dar dinero a alguien sin interés personal en el negocio; el prestamista exigirá que el propietario del negocio ponga algo de dinero en efectivo, propiedad y / o capital para aprobar el préstamo. Por la misma razón, cuanto mayor es la garantía, menor es el riesgo para el prestamista y la mayor probabilidad de aprobación. Asegúrese de incluir una evaluación escrita de la garantía.

Otros documentos

Finalmente, el prestamista proporcionará una lista de los documentos necesarios para procesar la aplicación. Estos documentos deben incluirse en el paquete del préstamo, doble y triplemente verificados para detectar posibles imprecisiones.

Organización y presentación

El paquete de préstamo contiene una gran cantidad de papel, por lo que una buena organización es vital. Use una carpeta de alta calidad de un tamaño que se adapte a los documentos en su interior. Ponga el nombre de la empresa y la información de contacto en letra grande en la portada. Divida el material en secciones, use una tabla de contenidos codificada por colores y use pestañas de colores para mantener las cosas manejables.

También es una buena idea escanear y guardar el paquete de préstamo en formato digital en un DVD o dispositivo de memoria. Esto le permite al oficial de préstamos enviar todo o parte del material a otros departamentos de la compañía, si necesita discutir algún aspecto del préstamo con un colega u obtener la aprobación de un supervisor. Manténgalo ordenadamente organizado en carpetas usando la misma estructura de nombres que la tabla de contenido. Marque el DVD o la tarjeta de memoria con el nombre de la compañía y la información de contacto.

Haga que alguien más revise todo antes de ver al prestamista. Es fácil quedar ciego ante algo grande después de pasar horas reflexionando sobre los pequeños detalles.

Otros factores

Al final, el mayor factor determinante será el carácter del prestatario visto por el prestamista.Es por eso que es ventajoso acercarse a un banco con una relación establecida, incluso si nunca ha hablado con nadie en el departamento de pequeñas empresas. El banquero que ha conocido una vez al año durante una década con respecto a su cuenta de hipoteca y jubilación estará feliz de dar fe de su fiabilidad y carácter confiable, lo que hace que su colega de pequeñas empresas sea más receptivo.

También es importante verificar su historial de crédito personal para detectar posibles errores mucho antes. Pueden pasar varios meses borrar una marca negra sin importar cuán erróneamente pueda ser.

No subestime la importancia de la apariencia personal en la reunión con el prestamista. Vístase como si el negocio ya estuviera funcionando correctamente.