Con la matrícula universitaria cada vez más costosa, una de las mejores maneras para que los padres ahorren es mediante la utilización de un plan 522 de ahorros para la universidad. Estos planes permiten que las contribuciones crezcan con impuestos diferidos. Si el niño tiene mayores gastos de educación elegibles, ese mismo crecimiento es libre de impuestos. Uno de los beneficios de tener un plan 529 es la flexibilidad tanto en las opciones de inversión como en las calificaciones de gastos. No se requiere que los beneficiarios de los fondos 529 asistan a las escuelas estatales para calificar para los fondos, y los fondos 529 también se pueden usar para gastos fuera de la matrícula, como alojamiento y comida, libros u otras necesidades educativas.

El Programa Nacional de Ahorro Universitario de Carolina del Norte es la versión estatal de un programa de ahorro 529. Iniciado en 2001, el programa es administrado por la Autoridad de Asistencia Educativa del Estado de Carolina del Norte y administrado por College Foundation, Inc. El programa tiene una tarifa de mantenimiento de cuenta de $ 18 anuales junto con una tarifa administrativa de 0. 25%. Para mantener los costos bajos para los participantes del plan, College Foundation, Inc. ha seleccionado a Vanguard como el administrador de inversiones para todas las subcuentas dentro del programa, que van de 0 a 0. 17% en gastos anuales.

Opciones basadas en la edad de Vanguard

Vanguard ofrece tres opciones para aquellos que buscan una solución de inversión de asignación de activos simple. Las cuentas se basan en la edad actual y la tolerancia al riesgo del beneficiario. Las tres opciones diferentes son la Pista Agresiva, la Pista Moderada y la Pista Conservadora. Estas tres opciones son excelentes para aquellos inversores que buscan soluciones autogestionadas.

The Aggressive Track se invierte al 100% en acciones cuando el beneficiario tiene 5 años o menos. A medida que el beneficiario envejece, la cuenta se vuelve gradualmente más conservadora al agregar bonos en la asignación. Cuando el niño alcanza los 19 años de edad, la asignación se convierte en 75% de bonos y 25% en reservas a corto plazo para proteger el principio a medida que se gasta el dinero.

El camino conservador comienza con un 50% de bonos, 50% de asignación de acciones desde el comienzo. A partir de los 11 años, no hay más exposición a acciones dentro de la cartera y la asignación es de 75% de bonos y 25% de reservas a corto plazo. Cuando el beneficiario alcanza los 19 años, el fondo se vuelve ultraconservador con el 100% de los fondos invertidos en reservas a corto plazo.

Opciones Individuales

El Plan de Ahorro Universitario de Carolina del Norte ofrece varias otras opciones individuales para aquellos inversores que deseen administrar las subcuentas subyacentes. Dentro de las opciones individuales, Vanguard cuenta con 11 y con las instituciones de Carolina del Norte.Carolina del Norte proporciona una flexibilidad razonable para los participantes de su plan en lo que respecta a las clases de activos. Sin embargo, los inversores que buscan opciones fuera de Vanguard no tienen suerte. Algunos planes 529, como el Plan de ahorro 529 de Florida, les brindan a los participantes una variedad de otros administradores de inversiones dentro de sus plataformas.

Fondo de Ingresos Dependientes

Este fondo es administrado por el tesorero estatal de Carolina del Norte y es una cartera del mercado monetario y de la seguridad del gobierno. El fondo cuesta menos de 0. 05% como gasto y proporciona a los inversores seguridad y liquidez.

Cuenta de depósito con seguro federal

El fondo es ofrecido por la Cooperativa de crédito de empleados del estado de Carolina del Norte y es una cuenta de depósito que ofrece ingresos, protección de capital e ingresos y seguro de depósito federal sin gasto anual.

Cartera de crecimiento agresivo de Vanguard

Este fondo busca otorgar a los inversores una apreciación del capital. El 60% de los activos dentro del fondo se asignan al Fondo de Índices del Mercado de Valores Total Institucional de Vanguard y el 40% se asigna al Fondo del Índice de Acciones Internacionales Total de Vanguard. El índice de gastos anuales para este fondo es 0. 11%.

Cartera de crecimiento de Vanguard

La Cartera de crecimiento busca proporcionar una revalorización del capital pero a la vez proporcionar un ingreso moderado. El fondo invierte el 45% en el Fondo Institucional del Índice Bursátil Total de Vanguard y el 30% en el Fondo del Índice Bursátil Total Internacional de Vanguard. El resto se invierte en renta fija con 17. 5% del Fondo del Índice Vanguard Total Bond Market II y 7. 5% del Fondo Vanguard Total International Bond Index. La Cartera de crecimiento tiene un índice de gastos de 0. 12%.

Cartera de crecimiento moderado de Vanguard

Para inversores que buscan una cartera 50/50, este fondo busca proporcionar tanto la revalorización del capital como el ingreso actual. El fondo asigna un 30% al Vanguard Institutional Total Stock Market Index Fund, un 20% al Vanguard Total International Stock Index Fund, un 35% al ​​Vanguard Total Bond Market II Index Fund y un 15% al ​​Vanguard Total International Bond Index Fund. La Cartera de crecimiento moderado tiene una tasa de gastos anual de 0. 12%.

Cartera de crecimiento conservador de Vanguard

Aquellos inversores conservadores pueden estar interesados ​​en la Cartera de crecimiento conservador. El fondo se invierte principalmente en bonos, con un 52. 5% para el fondo Vanguard Total Bond Market II Index y un 22.5% para el Vanguard Total International Bond Index Fund. La asignación restante es del 15% en el Fondo Institucional del Mercado de Valores de Vanguard y del 10% en el Fondo del Índice de Acciones Internacionales Total de Vanguard. El índice de gastos anuales para este fondo es 0. 13%.

Cartera de ingresos Vanguard

Los inversores que busquen exposición a los mercados de renta fija deberían considerar este fondo. A abril de 2016, el fondo invierte 34,5% en el Vanguard Total Bond Market II Index Fund, 22% en Vanguard Total International Bond Index Fund, 18% en Vanguard Short-Term Inflation-Protected Index Fund y 25 % en el Vanguard Prime Money Market Fund.Este fondo tiene un gasto anual de 0. 15%.

Cartera de acumulación de intereses de Vanguard

Esta es la opción más conservadora de las administradas por Vanguard, ya que busca proporcionar la preservación del principal invirtiendo en la cuenta de reservas a corto plazo de Vanguard con un gasto total de 0. 17% .

Cartera de índice de mercado de valores total de Vanguard

La cartera de índice de mercado de valores total ofrece a los inversores un 100% de exposición al mercado de valores. El fondo ofrece exposición a todo el mercado de valores de EE. UU. En todas las clases de activos y sectores. Este fondo integral aplica una comisión anual de 0. 09%.

Cartera de índice de acciones de Vanguard Total International

Este fondo es un juego puro de personas que no son U. S. basado en acciones, invirtiendo en empresas internacionales y de mercados emergentes. Este fondo se considera más volátil y riesgoso para los inversores, pero es una gran manera para los inversores que buscan rendimientos mejores que el promedio a largo plazo. El gasto anual para el fondo es 0. 17%.

Cartera de índice de mercado de bonos total de Vanguard

La cartera de índice total de mercado de bonos proporciona exposición al mercado de bonos de grado de inversión de los Estados Unidos. El fondo invierte en bonos de todos los vencimientos, que van de corto a largo plazo. El fondo tiene una comisión de gastos anual de 0. 13%.