Se ha escrito mucho sobre la seguridad (o la falta de ella) con respecto a los sitios de préstamo de pares (P2P) para los prestamistas. Después de todo, son ellos los que arriesgan su dinero y se lo prestan a extraños con la esperanza de generar ingresos de inversión (consulte ¿Puede ganar un 8% de inversión en préstamos P2P? ). Se han producido menos discusiones con respecto a los P2P en nombre de los prestatarios. ¿Cómo se puede distinguir los sitios de préstamo legítimos de los de mala reputación?

Un sitio seguro

Ya que estará compartiendo información financiera y otra información confidencial, querrá asegurarse de que un sitio haya tomado medidas para proteger sus datos personales de los piratas informáticos. Si un sitio P2P ha obtenido la certificación de seguridad y privacidad a través de compañías como TRUSTe o Symantec SSL (anteriormente VeriSign), ese es un buen indicador de su reputación.

Los sitios web que utilizan TRUSTe se pueden verificar aquí; El comprobador de certificados de Symantec reside aquí.

Además, la mayoría de los sitios web de préstamos P2P muestran prominentemente cualquier certificación de seguridad que hayan obtenido y discuten su política de privacidad en detalle.

Prominent Investors

Investigar a un prestamista puede ser difícil para un individuo, entonces ¿por qué no confiar en la investigación de los profesionales? Muchas empresas importantes están invirtiendo en el negocio de P2P en estos días, y los inversores corporativos tienden a no comprometer grandes cantidades de dinero sin investigar exhaustivamente a una empresa. Hace dos años, por ejemplo, Google, Inc. invirtió $ 125 millones en LendingClub Corp. (LC LCLendingClub Corp5. 46-6. 67% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), un líder P2P. Otros inversionistas de renombre en P2P han incluido Titan Bank, Congressional Bank y el fondo de cobertura Eaglewood Capital Management, según Reuters. (Para obtener más información sobre Lending Club, consulte Invertir en (y con) Lending Club: Cómo funciona .)

Los principales inversores a veces aparecen en los sitios web de las compañías P2P. Además, una búsqueda en línea del nombre de la empresa P2P más palabras clave como "inversores importantes" o "accionistas" a menudo revelarán información que vincula los nombres principales con esa empresa.

Oficiales de reputación

Del mismo modo, si los miembros conocidos y responsables de la comunidad empresarial se han unido a la junta directiva o se han convertido en oficiales de una empresa P2P, eso también es una señal de que la empresa y sus prácticas crediticias probablemente se Confiable. El ex secretario del Tesoro de EE. UU. Lawrence Summers está en la junta del Lending Club, por ejemplo.

La información sobre los miembros y directivos de la junta de una empresa generalmente se incluye con el perfil de la empresa en el sitio web. Examínelo y vea si hay nombres que reconozca.

Evaluaciones / Calificaciones Positivas

Siempre vale la pena ver lo que piensan los demás acerca de la compañía a la que planea abordar acerca de un préstamo o una hipoteca. (Consulte Préstamos hipotecarios P2P: una tendencia creciente ).

Varios sitios de calificación y revisión incluyen P2P. Uno de ellos, TopTenReviews, enumera las evaluaciones clasificadas de sus principales sitios web de préstamos P2P en línea, en función de una serie de factores que incluyen características, elegibilidad, proceso de préstamo, tarifas y sanciones y apoyo.

No se olvide del Better Business Bureau (BBB). El posicionamiento de un sitio de préstamos P2P con esta reconocida organización de calificaciones comerciales sin fines de lucro (basada en quejas reportadas y el manejo de las mismas por parte de la empresa) también puede ser un indicador de la reputación y confiabilidad de la compañía. Puede buscar el nombre específico de la compañía de préstamos P2P en el sitio web de BBB.

Buena prensa

Si bien no es un indicador infalible, cuanto más positiva sea la cobertura de prensa que recibe un sitio de préstamos P2P, especialmente si la cobertura proviene de una publicación respetable y financieramente inteligente ( The Wall Street Journal, > Bloomberg Businessweek , CNN, etc.). También puede obtener noticias de sitios y blogs dedicados a P2P, como Lending Memo, que además proporciona información educativa sobre préstamos peer-to-peer y ofrece consejos para navegar por el mundo de los préstamos P2P; Lend Academy (ídem); y PeerFinance101, que incluye historias de experiencias personales P2P de los lectores. Como siempre, sé escéptico; los especialistas en línea a veces pueden sonar un poco como porristas para la industria P2P.

Señales de advertencia

Obviamente, los sitios de préstamo P2P que faltan en relación con cualquiera de los atributos positivos enumerados anteriormente deben abordarse con precaución, si es que lo hacen.

Además, la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC) advierte a los potenciales prestatarios que tengan cuidado con cualquiera de los siguientes cuando se trata de préstamos en general:

- Garantías inmediatas.

En pocas palabras, no debería haber garantías de que obtendrá un préstamo. Nunca. Si le prometen un préstamo, especialmente por adelantado, la única garantía es que probablemente lo estafen. - Tarifas iniciales / no divulgadas.

Los prestamistas legítimos pueden cobrar tarifas de solicitud, tasación o informe crediticio. Esas tarifas, sin embargo, se revelan completa y claramente. Y no deben ser impuestos antes de recibir el préstamo. Para citar a la Comisión Federal de Comercio: "Cualquier cuota inicial que el prestamista desee cobrar antes de otorgar el préstamo es una señal para retirarse. " - Sin verificación de crédito.

Un prestamista que no tiene interés en su historial de crédito debe levantar una bandera roja. Los prestamistas legítimos evalúan la solvencia crediticia y confirman la información que usted proporciona antes de aprobar un préstamo. - Prestamista no registrado en su estado.

Se requiere que los prestamistas estén registrados en todos los estados donde hacen negocios. Verificar el estado de registro no es complicado; La FTC sugiere que se comunique con la oficina del fiscal general de su estado (o departamento de banca) para asegurarse de que la compañía con la que está tratando esté debidamente registrada. Y mientras usted y el prestamista se conectan de la manera más moderna, en línea, asegúrese de tener cierta información tradicional, como el número de teléfono y la dirección física de la empresa. The Bottom Line

La premisa principal de los préstamos P2P, eliminar a los intermediarios (instituciones financieras), también elimina algunas protecciones: Federal Deposit Insurance Corp.(FDIC) seguro para prestamistas y orientación regulatoria impuesta a los bancos en nombre de los prestatarios. Por esa razón, evaluar los sitios de préstamos P2P implica mucho más que poder comparar la tasa de porcentaje anual (APR) que ofrece un prestamista, y si el proceso de solicitud es simple y rápido.

En definitiva, se trata de llevar a cabo la debida diligencia: tanto en la legitimidad del negocio principal como en la seguridad de sus datos personales.