Los banqueros personales trabajan en sucursales de banca minorista y ayudan a los clientes con diversas necesidades, como abrir cuentas corrientes y de ahorro; obtener hipotecas y préstamos para automóviles; invertir en certificados de depósito (CD), mercados de dinero y otros productos de banca comercial; y planificación para la jubilación o la universidad. Mientras que los banqueros de inversión trabajan principalmente con inversionistas institucionales, los banqueros personales trabajan principalmente con gente común. La mayoría de sus clientes son ciudadanos privados de las comunidades en las que trabajan los banqueros. Por lo general, la banca personal no funciona tan bien como la banca de inversión y otras carreras de Wall Street, pero ofrece un mejor equilibrio entre el trabajo y la vida personal, y las horas son mucho más razonables. De hecho, el término "horas de los banqueros" se acuñó para describir las horas limitadas que se percibe que los banqueros locales gastan en el trabajo.

Un típico banco de inversión cuenta con puntajes de graduados de Ivy League adinerados sentados detrás de sus terminales Bloomberg y hablando agresivamente de las últimas ofertas en sus auriculares. El estereotipo de un banquero de inversión es un joven agresivo, bien educado y hambriento de dinero. La mayoría de los banqueros personales son cortados de una tela diferente. Mientras que un título de negocios ayuda, y un MBA se ve aún mejor en el currículum de un banquero personal, a muchas sucursales bancarias locales les importan menos las credenciales educativas que la reputación de la comunidad, la capacidad de establecer contactos y la afabilidad. Estos bancos se enorgullecen del servicio de su ciudad natal y prefieren ver a los banqueros locales reunirse y saludar a nuevos clientes.

La banca personal es una carrera ideal para alguien que ama construir relaciones en su comunidad local, le encantan los mercados y desea obtener un ingreso sólido, pero no se preocupa por hacerse rico.

Apertura de cuentas

Tal vez el deber cotidiano más habitual de un banquero personal es ayudar a los clientes del banco a abrir nuevas cuentas corrientes y de ahorro. Un banquero personal maneja clientes nuevos, así como clientes existentes que desean abrir una nueva cuenta. Estos banqueros se sientan en esos escritorios grandes en forma de L que corren a lo largo del vestíbulo en la mayoría de las sucursales bancarias minoristas. Es un trabajo de banquero personal personalizar una cuenta para satisfacer las necesidades del cliente.

El banquero personal también ofrece productos auxiliares como protección contra sobregiros y una opción de redondeo, una función de cuenta de cheques donde cada compra con tarjeta de débito se redondea al próximo dólar, con el cambio en exceso colocado en una cuenta de ahorros

Venta de productos de inversión

Si bien los bancos minoristas rara vez ofrecen los agresivos vehículos de inversión que usted encuentra en Wall Street, ofrecen una variedad de productos conservadores que garantizan el rendimiento y que a menudo están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).Estos productos incluyen CD, cuentas del mercado monetario y cuentas de jubilación, como cuentas de jubilación individuales (IRA, por sus siglas en inglés) tradicionales y Roth. Algunos clientes saben exactamente cómo quieren invertir su dinero, mientras que otros necesitan alguna orientación para tomar la decisión correcta. Todavía otros no tienen ni idea, en cuyo caso es el trabajo del banquero personal para determinar las necesidades y los objetivos del cliente, y luego proporcionar la solución adecuada.

Préstamos de venta

En algunos bancos, los banqueros personales tienen licencia para vender hipotecas y otros préstamos. Otros bancos emplean especialistas en hipotecas independientes y el banquero personal simplemente selecciona al cliente y lo deriva al experto financiero cuando sea necesario. Como regla general, cuanto más pequeño es el banco, más sombreros usa cada banquero. Los banqueros personales de los bancos comunitarios de las ciudades pequeñas pueden hacer de todo, desde la planificación financiera hasta la banca hipotecaria.

En la mayoría de los casos, un banquero personal solo tiene acceso a los productos crediticios de su propio banco, a diferencia de un corredor hipotecario, que puede colocar a sus clientes con docenas de bancos y prestamistas. Esto coloca al banquero personal en cierta desventaja, aunque muchos clientes hipotecarios están felices de aceptar estas limitaciones para tratar con un banquero local que conocen y en quien confían.

Jubilación y planificación universitaria

Un banquero personal ayuda a los clientes a financiar sus jubilaciones y la educación de sus hijos. Venden Roth IRA, IRA tradicionales y anualidades para la planificación de la jubilación. Para los ahorros para la universidad, los banqueros personales ofrecen bonos de ahorro y el popular plan 529, que es una cuenta de la universidad con impuestos diferidos. Una vez más, un banquero personal a menudo debe asumir un rol asesor para realizar esta parte de su trabajo con éxito. La terminología bancaria es un idioma extranjero para algunos clientes, por lo que depende del banquero personal ayudar al cliente a comprender y sentirse seguro acerca de dónde se coloca su dinero.

Habilidades

La capacidad de forjar y mantener relaciones sólidas dentro de la comunidad es, con mucho, la habilidad más importante para un banquero personal. Los productos financieros en sí no son particularmente complejos y no requieren un MBA o habilidades matemáticas sobrenaturales para comprender. Esto no es banca de inversión, donde los términos esotéricos tales como el intercambio de tasa de interés, el canje de incumplimiento crediticio y la obligación de deuda colateral a menudo surgen en las conversaciones con los clientes. La mayoría de los productos bancarios personales son simples, pero el banquero personal tiene que hacer que el cliente se sienta lo suficientemente cómodo como para querer comprarlos con él.

Los requisitos educativos varían de un banco a otro. A diferencia de la ley o la medicina, la industria solo requiere un diploma de escuela secundaria. Para aquellos en la universidad que están considerando la banca personal, un título de negocios, particularmente con una concentración en economía o finanzas, es el camino a seguir.

Pago y horas

Los banqueros personales ganan salarios de peatones, particularmente en comparación con sus primos de banca de inversión. El salario básico anual promedio oscila entre $ 30,000 y $ 35,000. La estructura salarial de cada banco es un poco diferente, pero casi todos ofrecen una combinación de bonos y comisiones que permiten a los banqueros personales ganar más allá de su salario base.Estos incentivos adicionales significan que las redes productivas y las búsquedas de los clientes se correlacionan directamente con el cheque del banquero. Un banquero personal motivado puede ganar más de $ 50,000 en compensación total en su primer año, y más que eso después de establecer una amplia base de clientes. Sin embargo, los ingresos de seis cifras de Wall Street generalmente eluden a los banqueros personales.

La gran ventaja que los banqueros personales mantienen sobre la multitud de Wall Street es de horas. Mire las horas de operación publicadas en la puerta de cualquier banco local. Por lo general, son bastante restrictivas, como 9:00 a. metro. a 4:30 p. metro. durante la semana. Son las horas de un banquero personal típico, lo que significa que a menudo trabajan menos de 40 horas por semana. Las personas que desean ganarse la vida decentemente mientras priorizan el tiempo de la familia deben considerar una carrera en la banca personal.