La industria bancaria sirve a una amplia gama de clientes individuales y comerciales. Los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito emplean banqueros privados para proporcionar un nivel adicional de servicio a los clientes de alto y muy alto valor neto (UHNW). Similar a un asesor financiero, un banquero privado proporciona un análisis en profundidad sobre las circunstancias financieras de una persona o empresa y hace recomendaciones basadas en inversiones específicas, planificación patrimonial y objetivos caritativos. Los banqueros privados generalmente trabajan en una gran institución financiera, mientras que los asesores financieros o los administradores de patrimonio prestan servicios fuera del entorno bancario.

Descripción del puesto

El deber laboral más frecuente de un banquero privado es gestionar las circunstancias financieras de sus clientes con un enfoque en mantener una relación sólida entre el cliente y el banco. Los banqueros privados comienzan a administrar los complejos asuntos financieros de los clientes mediante la evaluación de su posición financiera actual. Esta revisión implica recopilar información sobre los activos totales, como los intereses de la propiedad y del negocio, los saldos de las cuentas bancarias y el valor de todas las carteras de inversión. Los banqueros privados representan las obligaciones de deuda del cliente y los objetivos financieros personales.

Después de recopilar y evaluar información sobre la situación financiera de un cliente, un banquero privado hace recomendaciones sobre cómo colocar inversiones y ahorros para alcanzar los objetivos del cliente. Estas recomendaciones a menudo incluyen posiciones detalladas de cartera para las cuentas de inversión de un cliente y la asignación de activos entre certificados de depósito (CD), cuentas de ahorro convencionales y otras alternativas no tradicionales destinadas a preservar el capital. Las recomendaciones de los banqueros privados también pueden enfocarse en las necesidades de planificación patrimonial, como establecer un fideicomiso para un cónyuge o herederos, u obtener la cantidad apropiada de seguro de vida para proteger a los herederos de pagar impuestos sobre el patrimonio excesivos.

Los HNWI a menudo necesitan reducir las obligaciones tributarias. Como tal, los banqueros privados hacen sugerencias con respecto a la eficiencia tributaria en inversiones a corto y largo plazo e ingresos obtenidos. Para ayudar a compensar algunas obligaciones fiscales, los banqueros privados a menudo sugieren que los clientes consideren los beneficios financieros de la filantropía. Algunos banqueros privados también investigan las organizaciones benéficas para asegurarse de que una donación proporcione una deducción fiscal.

Los banqueros privados normalmente se asignan a clientes de una sucursal bancaria específica. A diferencia de los asesores financieros, no tienen la responsabilidad de la prospección continua. Sin embargo, para los bancos más pequeños o las cooperativas de crédito, un banquero privado puede hacer llamadas telefónicas o comunicarse con individuos o empresas prominentes para atraer nuevos clientes de HNWI a la institución financiera.Los banqueros privados, en sociedad con y respaldados por el banco, también pueden ser responsables de implementar eventos de apreciación del cliente para garantizar un alto nivel de retención para el banco.

Educación y capacitación

La mayoría de las instituciones financieras requieren que los banqueros privados tengan al menos una licenciatura. El trabajo de pregrado más adecuado para una carrera en la banca privada se centra en contabilidad, finanzas o negocios, pero un título en marketing también puede beneficiar la carrera. Las posiciones en instituciones financieras con un gran número de clientes UHNWI pueden requerir una maestría en finanzas, contabilidad o negocios. La capacitación continua se proporciona en el trabajo, generalmente representada por el trabajo con un banquero privado titular o un administrador de riqueza en la institución financiera.

Debido a que los banqueros privados a menudo brindan asesoramiento detallado sobre la cartera de inversiones de un cliente, las posiciones pueden requerir ciertas licencias de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) o la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA). Las licencias de FINRA normalmente requeridas para ofrecer asesoramiento de inversión e implementar estrategias de inversión incluyen la Serie 6 y la Serie 7, mientras que las pautas de licencia de la NASA pueden requerir una licencia de la Serie 63 o de la Serie 65. Cada una de las licencias de FINRA y NASAA implica completar un examen supervisado, junto con los continuos requisitos de educación continua.

Las designaciones de la industria y los certificados profesionales ayudan a establecer la credibilidad con los clientes de HNWI. Tanto Wealth Management Institute como The Globecon Institute ofrecen programas de certificación. Wealth Management Institute ofrece el Certificado WMI en Banca Privada, que requiere la finalización de dos módulos de capacitación de un mes. El Instituto Globecon ofrece el Programa de Certificación de Operaciones en Banca de Inversión y Mercados de Valores, así como el Programa de Certificación de Gestión de Banca Privada y Patrimonio. Cada certificado requiere la finalización de cursos de capacitación financiera durante un período de cuatro o nueve meses.

Habilidades

La mayor responsabilidad de un banquero privado es mantener relaciones con HNWI para garantizar que sus activos permanezcan en la institución financiera. Una persona que trabaje como banquero privado debe establecer una relación rápida con las personas y generar confianza con los clientes potenciales o actuales. Por lo tanto, se requieren habilidades interpersonales y de comunicación. Además, los banqueros privados deben poder analizar la información financiera para crear e implementar recomendaciones. Una sólida comprensión de los mercados financieros y las condiciones económicas también forma parte del conjunto de habilidades necesarias para tener éxito como banquero privado.

Salario

Según GlassDoor, el salario anual nacional de un banquero privado oscila entre $ 55,000 y $ 144,000, con un salario promedio de $ 85, 667. Los banqueros privados con un pequeño libro de clientes tienden a ganar un ingresos más bajos que los banqueros privados con un libro de negocios grande y establecido. Del mismo modo, es menos probable que los banqueros privados que trabajan en bancos regionales o uniones de crédito estén en el extremo superior de la escala salarial que aquellos que trabajan para instituciones financieras nacionales más grandes.La compensación de un banco privado generalmente comprende un salario base más comisiones basadas en una tarifa de activos bajo administración (AUM).