Crédito. Es lo que nos separa de los primates inferiores. Con él, se nos concede acceso temporal al dinero de otras personas; dinero que podemos usar para financiar aspiraciones mayores que si estuviéramos limitados a nuestro propio dinero. Los prestamistas obtienen intereses, los prestatarios obtienen apalancamiento y la economía crece. ¿Qué no se podría amar? Sin crédito, el capitalismo se estancaría.

¿Pero de quién pedir prestado? Hay miles de instituciones en el negocio de prestar dinero, algunas incluso tienen el sello de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. Entonces, solo es cuestión de ir a quien ofrezca la tarifa más baja, ¿verdad? (Para la lectura relacionada, consulte ¿Quién realiza copias de seguridad de la FDIC? )

AD:

La respuesta es sí y no, porque la "tasa de interés" rara vez es un concepto estático.

Préstamos bancarios contra tarjetas de crédito | Credio

Sin garantía

Los préstamos personales conllevan las tasas de interés más altas de la mayoría de las clasificaciones de préstamos, ya que generalmente no están garantizados. Sin garantía para tomar posesión en caso de que no devuelva el dinero, un prestamista no tiene más remedio que cobrar un interés elevado: más alto que, por ejemplo, una hipoteca o un préstamo de automóvil. Los hogares pueden ser embargados, vehículos embargados.

AD:

Un préstamo personal típico de un banco - para tener suficiente dinero para pagar motos acuáticas, unas vacaciones o lo que sea - le costará en promedio alrededor del 11%. Dejemos de lado los siguientes argumentos: no debe financiar tales lujos; si lo hace, obtendría una mejor tasa de préstamo con garantía hipotecaria (suponiendo que sea propietario de una casa); pedir prestado a un miembro rico de la familia es el camino a seguir, o ir sin él. Esas tasas de préstamos no garantizados son enormes, pero aún son inferiores a la tasa de interés indicada en la mayoría de las tarjetas de crédito.

AD:

Plástico
En la superficie, el financiamiento con una tarjeta de crédito parecería ser un pecado financiero capital. Todos hemos oído hablar de cómo la familia promedio carga con una cantidad preocupante de deuda de tarjeta de crédito (casi $ 16, 000, según un cálculo). Las tasas de interés de las tarjetas de crédito son tan altas, que llegan al 79,9% en algunos casos, que el Congreso y el Presidente sintió la necesidad de limitar artificialmente esas tasas fuera del mercado libre. Dada la reputación de las tarjetas de crédito, eso hace que la cuestión del banco frente a la VISA no sea un comienzo, ¿verdad? ¿No deberías pedir prestado siempre de un banco, no importa qué? (Para lecturas adicionales, consulte 7 Maneras no convencionales en que las empresas pueden pedir prestado dinero .)

No del todo. La abrumadora ventaja de pedir prestado en una tarjeta de crédito, en lugar de hacerlo en un banco, es que solo el anterior carga cero intereses. Realmente, lo hace. Eso no es un error tipográfico Verifique el acuerdo con su tarjetahabiente si es escéptico.

Eso es correcto. Durante los primeros 30 días después de comprar algo, hacerlo en una tarjeta de crédito equivale a hacerlo con efectivo. El precio indicado para el artículo es lo que paga.Mantenga los términos de sus préstamos lo suficientemente cortos, y tendrá al prestamista bailando a su ritmo. Con un préstamo personal de un banco, pagas intereses desde el día en que tomas posesión del dinero. Incluso si nunca lo usa, lo que frustra el propósito de tomar prestado el dinero en primer lugar.

¿Debe elegir tomar 31 días o más para pagar un artículo que compró en una tarjeta de crédito? Bueno, es entonces cuando no aprovecha el beneficio inherente del método de pago.

Los emisores de tarjetas de crédito entienden que están operando en una desventaja percibida para los bancos, por lo que los primeros ofrecen ventajas adicionales. Para la comodidad de liberarse de tener que llevar dinero en efectivo para cada compra, poder disputar las compras a comerciantes desagradables y comprar cosas en línea con solo un clic, los emisores esperan con razón algo a cambio de darle el uso de una tarjeta de crédito. ¿Algo que los emisores de tarjetas esperan? Interesar. Y los titulares de tarjetas inteligentes nunca les dan esa satisfacción.

Para las necesidades a corto plazo, la respuesta al banco frente a una tarjeta de crédito, la pregunta es fácil. Ponga cada compra en esa tarjeta de crédito y no piense nada al respecto. 30 días es mucho tiempo. Para la mayoría de nosotros, son dos períodos de pago: dos oportunidades de tener en tus manos suficiente de tu propio dinero para reembolsar a alguien más. Además, las tarjetas de crédito generalmente vienen con un período de gracia. Los períodos de gracia no existen en el mundo de los préstamos personales.

Banco

¿Qué pasa con los préstamos incurridos con el único propósito de tratar de ganar más dinero? (O para acuñar una frase, "préstamos comerciales".) Los bancos, por supuesto, los ofrecen, a mejores tasas que los préstamos personales, y por plazos que van desde varios meses hasta varios años. Estos préstamos están garantizados por los ingresos del negocio en sí. No hace falta decir que dada la duración del préstamo comercial típico y las altas tasas que cobran las compañías de tarjetas de crédito, en este caso la respuesta a la pregunta es realmente obvia: nunca nunca < financiar una empresa comercial en una tarjeta de crédito. Sí, los fundadores de Google lo hicieron, pero ¿de verdad crees que tu startup crecerá al tamaño de Google? Los negocios fallidos que quedaron sepultados bajo una deuda de tarjeta de crédito arriesgada e insuperable superan ampliamente a los pocos que lograron con éxito este peligroso truco. Entonces, ¿hay

alguna vez una justificación para tomar prestado una tarjeta de crédito cuando puede pedir prestado a un banco? Solo en las circunstancias más extremas, cuando necesita efectivo rápido de inmediato y no tiene tiempo para preocuparse por el papeleo. Como si alguien estuviera reteniendo a tu hija como rehén. The Bottom Line

En resumen, siempre mire la transacción desde la perspectiva de la otra parte. Comprenda los términos y aprenda cómo usarlos para su beneficio. Y si un prestamista está dispuesto a cobrarle por debajo de las tasas de interés del mercado, como un emisor de tarjeta de crédito que grava 0% durante el primer mes, sonría y aproveche la oferta más generosa. (Para obtener más información, lea

Comprender el interés de la tarjeta de crédito .)