Los prestamistas hipotecarios no se evalúan en una sola métrica lineal. Rara vez hay una forma universal de afirmar objetivamente que el prestamista A es "mejor" que el prestamista B. Si usted es un prestatario con un crédito excelente y una historia impecable de hacer pagos de hipotecas anteriores, el mejor prestamista podría no ser el mejor prestamista para un propietario por primera vez que acaba de salir de la bancarrota. Eso es casi de la misma manera que la mejor tarjeta de crédito para Charles Koch (probablemente American Express Co. (AXP AXPAmerican Express Co95. 37-0. 96% Creado con Highstock 4. 2. 6 La tarjeta Centurion, con sus compradores personales, seguro de viaje en todo el mundo y una tarifa anual de $ 2, 500, no es la mejor tarjeta de crédito para Jeff, el técnico de aire acondicionado de su local Jiffy Lube. En su caso, es probable que sea una tarjeta Visa Inc. segura (V VVisa Inc112. 09 + 0. 15% Creada con Highstock 4. 2. 6 ) con una tasa de interés del 20% y $ 75 requisito de depósito.

Si busca específicamente un prestamista hipotecario en línea, estamos asumiendo que se está haciendo lo posible por no tratar con un prestamista tradicional. Desafortunadamente, la mayoría de los prestatarios poco imaginativos y no emprendedores comienzan el proceso al tratar de obtener una hipoteca con el mismo banco que utilizan para verificar y depósitos. Eso es una locura por varias razones, una de ellas es que es la segunda década del siglo 21 ^st y deberíamos aprovechar la tecnología actual, hacer todo lo posible en línea en lugar de perder un tiempo precioso asegurando una hipoteca, la forma arcaica cara a cara. (Para obtener más información, consulte: 5 secretos que no sabía sobre hipotecas .)

Encontrar un buen prestamista en línea

Parece obvio y simple, pero antes que nada, pregunte. Si tiene amigos que recientemente obtuvieron un préstamo hipotecario, es probable que esos amigos estén en el mismo grupo demográfico que usted. Probablemente tengan más o menos la misma edad, probablemente obtengan cantidades comparables de dinero. Y probablemente compraron entre varias compañías antes de seleccionar una y decirle al resto que hiciera una caminata.

Pero digamos que estás en un extraño mercado de bienes raíces, y todos tus amigos son inquilinos. ¿Existen formas cuantitativas de separar a los prestamistas hipotecarios que merecen una segunda mirada de los que no? (Para obtener más información, consulte: Cómo obtener las mejores tasas hipotecarias .)

Sus impuestos en el trabajo

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) es la agencia federal que actúa como una toalla llorando para prestatarios demasiado ocupados para leer la letra pequeña en sus documentos de préstamo. Si bien la contribución de la CFPB a la economía es difícil de medir, una cosa que la agencia hace es mantener un registro de quién se queja acerca de qué prestamista (s) hipotecario (s).

Por supuesto, los prestamistas hipotecarios más grandes pueden ser los que más quejas provocan.No se preocupe, el CFRB representa el tamaño relativo. Cada mes, el CFB emite un informe que describe las empresas con los mayores volúmenes de quejas. A menudo, los grandes prestamistas como Wells Fargo y Bank of America hacen la lista. Para leer más, visite su sitio web.

La mayoría de las quejas que recibe el CFRB se refieren a cuestiones administrativas. "No me gusta la forma en que el prestamista manejó las colecciones", "No puedo creer que me hayan ejecutado hipotecarias por perder un pequeño pago", etc. El problema es que las reglas son sencillas. Completo, sí, pero a menudo más claro que opaco. Lo que la mayoría de los reclamantes no aprecian o reconocen es que es menos probable que les hayan jodido que no leer (o contratar a alguien competente para leer) la documentación.

Negociar y retirarse si es necesario

Los paralelismos entre financiar una vivienda y comprar un automóvil son claros. Una directiva a menudo recomendada para este último, menos para el primero, es obtener un precio primero. Los concesionarios automotrices no tienen un monopolio, y tampoco los prestamistas hipotecarios. Usted ya sabe que una diferencia de unos pocos puntos base de interés puede significar decenas de miles de dólares en ahorros a lo largo de su hipoteca. Es de sentido común comenzar por encontrar un prestamista dispuesto a ofrecerle el precio más competitivo. Una vez que tenga una promesa escrita de ese número en la mano, ya sea que se trate de un 4% para una cantidad fija de 30 años, o lo que sea, depende de usted si quiere darse una vuelta. Si el Prestador C jura que el 4. 25% es lo mejor que puede hacer por un prestatario en su situación, explíquele que se está inclinando hacia el Prestador D, que ya le ofreció la tasa más baja. (Para más información, consulte: Cómo funcionan las tasas de interés en una hipoteca .)

Por lo tanto, los prestamistas que manejan grandes volúmenes de hipotecas y que pueden permitirse bajar un poco sus márgenes necesariamente están en ventaja. Hay momentos para apoyar a los comerciantes familiares locales, y comprar una hipoteca en línea no es uno de ellos. Una forma fácil de encontrar las mejores tasas de hipoteca disponibles es utilizar una calculadora de hipotecas.

The Less Work, The Better

Los préstamos hipotecarios son un mercado tan grande, con miles de vendedores y millones de compradores, que los precios casi han alcanzado el equilibrio teórico. Por lo tanto, los prestamistas hipotecarios en línea exitosos han pasado de competir en precio a competir según otros criterios. Tome préstamos privados Quicken. La compañía usa el eslogan grandioso "Engineered to Amaze", que suena un poco ridículo cuando se emplea para vender lo que siempre será un servicio mundano y poco atractivo. (Venden hipotecas, no construyen aviones ultrasónicos.) Pero Quicken Loans tiene un punto. La estrategia de la compañía minimiza el tiempo de inactividad y elimina la necesidad de tratar con un corredor cara a cara. Si va a pagar una tasa similar sin importar qué prestamista hipotecario en línea utilice, también puede optar por la que agiliza el proceso tanto como sea posible. Lo cual, en el caso de Quicken Loans, significa que el prestatario puede hacer todo en línea hasta la firma final del documento, que es la única etapa que requiere interacción física con un representante de la compañía.(Para obtener más información, consulte: Cómo funcionan las hipotecas de préstamos Quicken .)

Conclusión

Al igual que los hoteles y barcos (o cualquier otro artículo de consumo, pensándolo bien), más dinero usted tiene, mayor será la variedad de opciones a su disposición. Esto puede no sonar alentador, pero si quiere un prestamista hipotecario en línea mejor, sea un mejor prestatario. Gane más dinero y pague sus obligaciones a tiempo, lo que le permitirá elegir entre un mayor número de prestamistas. Una vez que lo haga, podría preguntarse por qué alguien se molestaría en solicitar una hipoteca a través del método anticuado. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué es un buen puntaje crediticio? )