Para personas de 62 años en adelante, una hipoteca reversa puede agregar un poco de margen de maniobra a los presupuestos durante la jubilación. Muchas personas los utilizan para ayudar a complementar sus ingresos, pagar los gastos de atención médica o pagar una hipoteca.

Pero cuidado: las hipotecas inversas a menudo son complicadas y podrían no ser la mejor opción según su situación.

Siga leyendo para obtener más información sobre una hipoteca revertida y si puede utilizarse para mejorar y mejorar su jubilación. (Para obtener más información, consulte: 5 signos de que una hipoteca inversa es una buena idea. )

Hipoteca inversa 101

Una hipoteca inversa es en realidad un préstamo. Si tiene más de 62 años, puede pedir dinero prestado utilizando el capital de su casa como garantía. En la mayoría de los casos, el préstamo se le paga en montos mensuales. No hay necesidad de pagar el préstamo hipotecario reverso hasta que se mude permanentemente, venda la casa o fallezca.

Con una hipoteca típica, pides dinero prestado a un prestamista y pagas el capital y los intereses en cuotas mensuales hasta que seas dueño de la casa. Cuando pide dinero prestado con una hipoteca inversa, el prestamista le hace los pagos mensuales. Los pagos se basan en un porcentaje del valor de su hogar. Usted tiene la opción de recibir todo el monto del préstamo hipotecario reverso en una suma global, en pagos mensuales o en una línea de crédito para usar según sea necesario.

En última instancia, cuanto más dinero reciba de la hipoteca inversa, menos capital o propiedad tendrá en su hogar. Si lo transfiere mientras el capital permanece en el hogar, el valor restante, después de las comisiones y los gastos, se transfiere a sus herederos. Aunque los comerciales de televisión hacen parecer que nunca sobrevivirá a su hipoteca inversa, eso no es exacto. (Para la lectura relacionada, vea: Escoger el prestamista hipotecario reverso correcto y Pros y contras hipotecarios revertidos )

¿Puede sobrevivir una hipoteca inversa?

Hay ciertos requisitos que acompañan a una hipoteca inversa. Si no cumple con estas estipulaciones, entonces podría sobrevivir a una hipoteca inversa. A continuación se detallan varias condiciones previas para una hipoteca inversa:

• El prestatario hipotecario reverso que figura en el título debe tener al menos 62 años de antigüedad.
• La hipoteca inversa debe ser la deuda principal en el hogar. Cualquier hipoteca existente debe devolverse con los fondos de la hipoteca inversa.
• El hogar utilizado como garantía para la hipoteca inversa debe ser la residencia principal del propietario, no una casa de vacaciones o una propiedad de inversión.
• Los prestatarios deben pagar a tiempo los impuestos inmobiliarios, el seguro de propietarios y otras tarifas obligatorias.
• El prestatario debe mantener la propiedad y realizar las reparaciones necesarias.

Si no cumple con alguno de estos requisitos, está sujeto a perder el hogar.Por ejemplo, si no paga sus impuestos inmobiliarios, se puede activar un préstamo predeterminado. Si no paga los impuestos inmobiliarios en el hogar, el prestamista podría ejecutar la hipoteca de la propiedad. Otra forma en que puede sobrevivir a su hipoteca inversa es si no vive en la casa por un período de más de seis meses. Esto también puede desencadenar un préstamo predeterminado.

En una financiación para consumo. artículo del gobierno, Nora Dowd Eisenhower advirtió que "los prestatarios de hipotecas inversas pueden sobrevivir a los fondos de sus préstamos mediante préstamos sin una planificación cuidadosa". Ella continuó diciendo que los anuncios de televisión pueden inducir a error a los consumidores a pensar que no hay forma de que un prestatario sobreviva a sus fondos, y eso no es cierto. Todos los requisitos de la hipoteca inversa están detallados en el documento de préstamo. Si no cumple con el préstamo, está sujeto a la ejecución hipotecaria del hogar y, posteriormente, a la fecha de vencimiento del préstamo.

Si cumple con los términos de la hipoteca inversa, no puede sobrevivir el préstamo. Incluso si usted vive hasta los 110 años de edad y cumple con el préstamo hipotecario reverso, no lo desalojarán ni lo forzarán a vender. La casa es la garantía del saldo del préstamo hipotecario inverso y el programa de hipoteca inversa está asegurado a nivel federal por la Administración Federal de Vivienda (FHA). Como con cualquier préstamo, habrá ciertas tarifas y gastos. Un costo del préstamo hipotecario reverso es la prima de seguro de la FHA que protege al prestamista de cualquier déficit cuando se vende la casa y se paga el préstamo.

The Bottom Line

Si cumple con los términos del préstamo, entonces es muy poco probable que sobreviva a su hipoteca inversa, debido al seguro de la FHA sobre el préstamo. Por otro lado, si no cumple con ciertas estipulaciones del préstamo que acordó al momento de la firma, entonces puede estar sujeto a una ejecución hipotecaria. (Para la lectura relacionada, vea: La hipoteca inversa: una herramienta de jubilación. )