Si usted es un inversor que busca simplificar su vida, vale la pena considerar la investigación de robo-advisors. Estos servicios de inversión basados ​​en Internet utilizan sofisticados algoritmos para brindarles a los clientes consejos de inversión de alto nivel con tarifas más bajas que las de un asesor tradicional (humano). Como beneficio adicional, algunos de los robo-advisors también ofrecen acceso a asesores humanos.

Hemos examinado a algunos de los principales robo-advisors para ayudarlo a comenzar, de modo que pueda ver más fácilmente los factores centrales, como la inversión mínima necesaria. Sigue leyendo para ver la lista. (Para una lectura más detallada, ver: Los Top 5 Robo-Advisors en 2017).

Robos para Inversores Activos

Ya sea que usted sea un inversionista al que le gusta ensuciarse las manos recogiendo acciones y fondos o alguien que se lo deja a los profesionales, hay varios servicios que ofrecen distintos niveles de enredo.

Robo-advisor Motif se ocupa de una agrupación de acciones con temas similares. Los inversores pueden elegir entre una gran cantidad de temas preseleccionados, como OPI recientes, el sector de la biotecnología, impresión 3D, inversión ecológica, eventos actuales y puntajes más. La tarifa de inicio es solo $ 9. 95 comisión para comprar una cesta de 30 acciones. No hay un mínimo de cuenta, y puede comenzar a invertir con tan solo $ 300.

Robos para principiantes sin dinero

Fundado en 2008, Betterment, uno de los veteranos asesores robo advenedizos, es accesible para aquellos que buscan sumergirse en las aguas de inversión. El establo de Betterment de 12 ETF de bajo costo también incluye algunas categorías de fondos que los competidores no utilizan con frecuencia, como bonos internacionales y tres fondos de índice de valor. Las tarifas comienzan en 0. 25% de AUM para paquetes estándar y van hasta 0. 50%.

¿Sin dinero? WiseBanyan es ideal para el inversor novato. Con su robo-asesor de Jane, los inversores solo necesitan $ 10. 00 para abrir una cuenta; no hay tarifas de gestión. WiseBanyan ofrece ETF de bajo costo diversificados en una amplia variedad de clases de activos. La compañía gana dinero con sus servicios complementarios, como la recolección de pérdidas tributarias. (Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors con las tarifas más bajas. )

Top Robos sin cargo

Aunque parece poco probable, hay algunos robo-advisors que no cobran un tasa de gestión en absoluto. Los inversores deben comprender, sin embargo, que incluso si el servicio no cobra una comisión, todos los fondos individuales mutuos y cotizados en bolsa dentro de una cuenta imponen un pequeño gasto porcentual inevitable.

Anteriormente mencionado, WiseBanyan encabeza la lista de los mejores robo-asesores sin cargo debido a sus mínimos mínimos. El robo-advisor también ofrece paquetes premium que ofrecen características tales como la recolección de pérdidas fiscales. Debido a las tarifas adicionales para servicios adicionales; Es posible que desee comparar este robo con algunas de las otras ofertas sin honorarios también.

Schwab Intelligent Portfolios causó revuelo cuando se lanzó, ya que es una oferta sin costo. Algunos expertos se han quejado de que su cartera requiere un cierto porcentaje de inversiones en efectivo, aunque algunos no lo consideran un gran escollo. Para optar por el Robo-Advisor de Schwab, los inversores necesitan una inversión mínima de $ 5 000.

Robos con acceso a asesoramiento humano

Para los inversores que desean el toque humano, varios ofrecen gestión basada en tecnología junto con acceso a un profesional financiero.

El servicio de asesoría personal de Vanguard se dirige a los Baby Boomers en el corto camino hacia la jubilación. Con los asesores humanos integrados en el sistema, la compañía se esfuerza por cerrar la brecha entre la planificación financiera de bricolaje y el asesor financiero de servicio completo. Este robo comienza con una reunión inicial de asesor-cliente. La comisión de gestión es 0. 30% con un monto de inversión mínimo de $ 50.

Con una de las mejores herramientas gratuitas para ver todas sus cuentas en un solo lugar, Capital Personal brilla. Para acceder a sus herramientas y asesores de administración de cartera asistida por tecnología, los inversionistas necesitan un mínimo de $ 25,000. La estructura de tarifas se basa en AUM y varía desde 0. 89% para aquellos con cuentas de hasta $ 1 millón; desciende a 0. 49% para las cuentas más grandes que son aquellas que superan los $ 10 millones.

Recientemente comprado por el gigante de la gestión de inversiones BlackRock, Future Advisor gestiona su cuenta existente de Fidelity o TD Ameritrade. Para una comisión de administración del 0.50% y una cuenta mínima de $ 10, los inversionistas reciben un reequilibrio automático, la recolección de pérdidas impositivas y el acceso a asesores financieros por teléfono, chat o correo electrónico. (Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors y Human Touch: Better Together? )

Los mejores robo-advisors con aplicaciones

Para los inversionistas que viajan, usando un servicio realmente buena aplicación de teléfono inteligente es un complemento agradable.

• SigFig: Los inversores pueden ver todas las inversiones en un solo lugar. La aplicación también hace un buen trabajo categorizando inversiones, pero no ofrece herramientas de presupuesto o flujo de caja.
• Schwab: Con Schwab, los inversores pueden administrar sus inversiones dentro de la aplicación. Los usuarios también pueden realizar todas las tareas de escritorio desde dentro de la aplicación, incluyendo la negociación y el depósito de cheques.
• Personal Capital: Una de las aplicaciones de inversión y administración de dinero más completas disponibles, Personal Capital le permite controlar todas sus finanzas desde un solo panel con acceso a devoluciones, gasto, presupuesto e inversión, incluso si usted No use su servicio pagado. (Para obtener más información, consulte: 5 aplicaciones Robo-Advisor para su teléfono inteligente. )

Mejores Robos para asesores financieros

Una tendencia en el mercado de robo-advisor es que las empresas se asocien con un grupo de asesores financieros. Algunos robos "etiquetan en blanco" sus plataformas para que los utilicen los asesores financieros individuales.

Jemstep, uno de los robo-asesores heredados, tiene Advisor Pro, que se ha convertido en un jugador importante en el campo de la marca blanca. La firma, recientemente adquirida por Invesco Ltd., administra el dinero de los clientes en todas sus cuentas.La firma ofrece administración y análisis de cartera de clientes, un portal de servicio al cliente en línea y más.

Para inversores individuales, Folio ofrece carteras de inversión preasignadas. La oferta institucional de Folio está diseñada para ayudar a los asesores financieros a administrar las carteras de inversión de sus clientes. El servicio Folio's Advisor Connexion permite que los asesores se comuniquen con los clientes las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y atrae a la población millennial más conocedora de la tecnología.

The Bottom Line

Para los inversores que buscan transferir su gestión de inversiones a un servicio inteligente basado en la tecnología digital, hay algo para casi todos. Tenga en cuenta que, debido a su naturaleza, los robo-advisors solo ofrecen un cierto grado de personalización. Además, recuerde que las características, montos mínimos de inversión y tarifas se ajustan con frecuencia. (Para la lectura relacionada, vea: Frontera siguiente de Robo-Advisors: Planes 401 (k). )