Atrás han quedado los días en que una empresa de administración de dinero está poblada con muchachos de cabello blanco comprando y vendiendo acciones para obtener una lista de la clientela tony. En la actualidad, los gerentes de inversión deben ser expertos profesionales en tecnología que abrazen el cambiante panorama de las inversiones. El robo-consejero está a la vanguardia de este nuevo mundo de inversión. Tanto BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc473. 37-0. 47% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) y Vanguard, y más recientemente Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1. 12% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), todas las empresas de inversión establecidas están en la cúspide del nuevo orden mundial de inversión. BlackRock se comprometió a comprar FutureAdvisor, mientras que Vanguard lanzó su propio servicio robo-advisory llamado Vanguard Personal Advisor Services y Schwab acaba de lanzar Intelligent Advisory para los inversores emergentes y masivos. Entonces, ¿cuál es la mejor apuesta?

Plataforma FutureAdvisor de BlackRock

Según un informe reciente de Forbes. com article, BlackRock comprará FutureAdvisor, Signaling Robo-Advice llegó para quedarse , BlackRock se ha comprometido a unirse al nuevo orden de las plataformas de inversión tecnológica. En el artículo, Rob Goldstein, director de la división de servicios de tecnología de BlackRock, está seguro de que las plataformas de inversión con influencia tecnológica continuarán creciendo y expandiéndose en los próximos años reforzando la decisión de BlackRock de comprar FutureAdvisor. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué significa Roboadvisory Blackrock? .)

La misión de FutureAdvisor es brindar a los inversores de ingresos medios la oportunidad de obtener servicios de administración de patrimonio que anteriormente solo estaban disponibles para los ricos. La filosofía de inversión de BlackRock FutureAdvisor descansa en una sólida investigación de inversión de cartera moderna que favorece un enfoque de inversión de fondos de índice diversificado. Después de considerar la edad y el perfil de riesgo del usuario, la plataforma transiciona las cuentas administradas a fondos de intercambio indexados (ETF) diversificados y de bajo costo.

Mientras que algunos robo-advisors requieren que el inversor venda todos sus activos y transfiera los activos a la nueva plataforma robo-advisor, BlackRock's FutureAdvisor adopta un enfoque diferente. Esta plataforma robo administra directamente las cuentas de corretaje y jubilación del usuario. El servicio reequilibra las cuentas para reducir las comisiones de inversión y diversificar los riesgos. Además, el enfoque BlackRock FutureAdvisor ofrece atención a las implicaciones fiscales con la cosecha de pérdidas fiscales para cuentas por valor de más de $ 15, 000. (Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors y Human Touch: Better Together? )

Actualmente, la plataforma ofrece asesoramiento de inversión gratuita que el usuario puede implementar por su cuenta a cualquier inversor que vincule su cuenta al software. Este servicio gratuito le dice a los inversionistas qué comprar y vender para minimizar las comisiones de inversión y diversificar los riesgos.Para calificar para los servicios de administración de inversión directa, hay un saldo mínimo de cuenta de $ 10, 000 y la tarifa de gestión es 0. 50%. Después de que se establezca la asociación Blackrock FutureAdvisor, es posible que haya cambios adicionales en este servicio robo-advisory.

Según BlackRock, FutureAdvisor continuará sus operaciones dentro de BlackRock Solutions, la plataforma de administración de riesgos e inversión de la compañía, aunque las características del programa robo-advisory pueden estar sujetas a cambios.

Servicios de asesor personal de Vanguard

Los Servicios de asesor personal recientemente lanzados de Vanguard se dirigen al mercado de Baby Boomers, en contraste con algunas otras plataformas que están orientadas a las generaciones más jóvenes. Vanguard Personal Advisor Services comienza con una reunión entre el cliente y su asesor personal. Discuten la situación y los objetivos del inversionista. A continuación, el asesor crea un plan financiero personalizado que se pone en acción. Con Vanguard Personal Advisor Services, el nivel de participación del cliente depende de sus preferencias. Este enfoque personalizado se crea para salvar a los inversores de sí mismos y cometer el error común de comprar alto y vender bajo. (Para obtener más información, consulte: Una mirada al Robo-Advisor de Vanguard .)

Como era de esperar, las carteras se encuentran en cuentas de Vanguard y utilizan su bajo índice de comisiones y fondos cotizados en bolsa. No hay una desventaja real, ya que se considera ampliamente que Vanguard ofrece un establo de fondos de primera clase y bajos honorarios.

El mínimo de la cuenta para Vanguard Personal Advisor Services es de $ 50,000, un poco elevado para los inversores más jóvenes. La comisión de gestión es razonable 0. 30% de los activos bajo administración (AUM). Esto se compara favorablemente con la mayoría de los asesores financieros humanos que generalmente cobran 0. 70% de AUM o más. A los inversores con más de $ 500,000 se les asigna su propio asesor financiero personal. Aquellos con menos tienen acceso a un equipo de asesores a través de un número de teléfono gratuito. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores financieros pueden adaptarse a Robo-Advisors .)

Schwab Intelligent Advisory

El nuevo robo-consejero de Charles Schwab para particulares no estará disponible hasta más adelante. 2017, pero ofrecerá planes financieros para los usuarios que pueden ingresar información en una herramienta en línea autodirigida. El servicio también contará con carteras totalmente automatizadas para los inversores, y pueden llegar a un equipo de CFP dentro de los servicios de Schwab si necesitan orientación o algún tipo de apoyo humano adicional.

Si bien esta nueva oferta de robo-asesor aún no está disponible, los inversores aún pueden comenzar a hacer comparaciones con Vanguard y BlackRock. Las cuentas de Asesoramiento Inteligente comienzan con una inversión mínima de $ 25,000 y estarán destinadas a aquellos inversionistas que deseen más que los servicios puramente robo-advisors (es decir, no humanos) ofrecidos por las Carteras Inteligentes de Schwab. Los clientes que usan este robo-asesor asistido por humanos pagarán 0. 28% de los activos, pero esta tarifa tendrá un tope de $ 900 por trimestre. Schwab no cobrará comisiones comerciales ni tarifas por servicios de cuentas para estos clientes, y las carteras automatizadas se compilarán con ETF de Schwab, pero también Vanguard, iShares y PowerShares.(Para obtener más información, consulte: ¿Quién gana con Robo-Advisors? ¿Todos? )

¿Cuál es el adecuado para usted?

Debido a que el robo-asesor de Schwab aún no está disponible, solo consideraremos las dos primeras opciones. Comencemos con la similitud entre las plataformas. Ambos recomiendan fondos de bajo costo. Estas son las principales diferencias:

1. Vanguard ofrece acceso a asesores financieros, mientras que FutureAdvisor no.

2. FutureAdvisor no requiere que transfiera sus cuentas, mientras que Vanguard exige que sus activos se inviertan en una cuenta de corretaje Vanguard.

3. El mínimo de Vanguard es de $ 50,000 contra el mínimo de $ 10,000 de Blackrock para servicios administrativos y cero mínimo para acceder a sus recomendaciones.

4. Los honorarios de vanguardia son 0. 30% de AUM frente a 0.50% de Blackrock.

The Bottom Line

Si no tiene $ 50,000 para invertir, entonces claramente FutureAdvisor de Blackrock es la opción correcta. Si debe tener un asesor financiero con quien consultar, entonces es mejor que lo haga Vanguard. Si su criterio principal es una tarifa más baja, entonces la tarifa de Vanguard es más rentable. En general, tanto Vanguard Personal Advisor Services como BlackRock's FutureAdvisor son buenos robo-advisors de firmas de renombre. A medida que Schwab lanza su Asesoramiento Inteligente, esta comparación puede necesitar una revisión. En última instancia, los inversores deben encontrar al asesor robo que mejor se adapte a su situación personal. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué sigue para el espacio de Robo-Advisor? )