Más de 19 millones de hogares en los EE. UU. Tienen Roth Individual Retirement Accounts (IRA), que representaron $ 505 mil millones en activos de jubilación a finales de 2013, según el Investment Company Institute. Los vehículos de ahorros para la jubilación se financian con dólares después de impuestos, lo que significa que las distribuciones son libres de impuestos.

Roth IRA vs. IRA regular

Introducido en la década de 1990, Roth IRA es el hermano menor de las cuentas de jubilación individuales (IRA) tradicionales, que se financian con dólares antes de impuestos y las distribuciones se gravan como. Son populares entre los trabajadores por cuenta propia, y una parte de los impuestos pagados en la distribución puede deducirse según los ingresos del contribuyente.

Las cuentas IRA tradicionales son más populares, pero las IRA Roth son las de mayor crecimiento entre los diferentes tipos de IRA. El número de hogares que poseen Roth IRA ha aumentado en promedio 5. 3% anual entre 2000 y 2013 en comparación con una tasa de crecimiento de 1. 3% para las IRA tradicionales. (Para la lectura relacionada, consulte: ¿Puede pedir prestado de una IRA Roth? )

Si bien existen algunas excepciones, puede retener casi cualquier inversión en esta cuenta de jubilación cada vez más popular. Acciones, bonos, fondos mutuos, fondos del mercado monetario, fondos cotizados (ETF) y rentas vitalicias se encuentran entre las opciones. (Para la lectura relacionada, vea: Roth vs. IRA Tradicional: ¿Cuál es el adecuado para usted? )

Las inversiones más comunes

Las IRA Roth, en promedio, incluyen tres tipos diferentes de inversiones por cuenta, según revelan los datos del Investment Company Institute. Como era de esperar, los fondos mutuos son la inversión más común en Roth IRA por un amplio margen. Representan el 62% de las inversiones e incluyen capital, bonos y fondos balanceados. Los fondos mutuos de renta variable son los más populares por mucho que representan más de la mitad (52%) de los fondos mutuos en Roth IRA, mientras que los fondos de bonos y fondos equilibrados siguen en el 27% cada uno. (Para la lectura relacionada, consulte: ¿Los ETF reemplazarán eventualmente los fondos mutuos? )

Las acciones individuales son las segundas más comunes y representan el 31% de las inversiones Roth IRA, seguidas de rentas vitalicias, tanto fijas como variables (22%) y fondos del mercado monetario (18%). (Para obtener más información, consulte: ¿Puedo comprar ETF para My Roth IRA? )

Los bonos individuales y de ahorro estadounidense, por su parte, representan el 15% y los ETF el 9% de las inversiones en Roth IRA. (Para la lectura relacionada, consulte: 5 cosas que debe saber sobre los fondos indexados .)

Inversiones prohibidas

Hay pocas inversiones que no se le permiten realizar en Roth IRA. Coleccionables, que incluyen arte, alfombras, metales, antigüedades, gemas, sellos, monedas, bebidas alcohólicas, como vinos finos, y ciertos otros bienes muebles tangibles que el Servicio de Rentas Internas considere que están prohibidos. Sin embargo, hay excepciones para algunas monedas hechas de metales preciosos.(Para la lectura relacionada, consulte: 5 Inversiones que no puede mantener en una IRA o plan calificado .)

Los contratos de seguro de vida también están prohibidos como inversiones. (Para la lectura relacionada, consulte: ¿Puedo comprar bonos de mercados emergentes en My Roth IRA? y ¿Cuáles son las desventajas de los productos básicos en una IRA Roth? )

Cuentas de margen > Algunas transacciones y posiciones no están permitidas en Roth IRA. El IRS no le permite invertir en su Roth IRA con dinero prestado. Como resultado, la inversión en margen está prohibida en Roth IRA a diferencia de una cuenta de corretaje no de jubilación donde se permiten cuentas de margen. (Para la lectura relacionada, consulte:

Cómo evitar 'Transacciones prohibidas' en su IRA .) Las cuentas de margen son cuentas de corretaje que permiten a los inversionistas pedir prestado dinero a sus corredurías para comprar valores. El corredor cobra el interés del inversor y los valores se utilizan como garantía. Debido a que el margen es apalancamiento, las ganancias o pérdidas de valores adquiridos con margen aumentan. (Para la lectura relacionada, consulte:

¿Puedo tener varias cuentas IRA? ) Ciertas estrategias comerciales y contratos requieren cuentas de margen. Esto incluye, algunos contratos de opciones, por ejemplo, que requieren préstamos en margen. Tampoco puede acortar las existencias en Roth IRA. Las ventas en corto se producen cuando un inversor toma prestado al margen una acción que apuesta a que su precio disminuirá. Se obtiene una ganancia cuando el inversor compra las acciones a un precio inferior. (Para obtener más información, consulte:

¿Puedo usar My Roth IRA Savings para comprar mi primera vivienda? ) Roth y IRA tradicionales son una forma para que los inversionistas ahorren e inviertan a largo plazo en la jubilación con beneficios fiscales. no hacer un beneficio rápido. Comprar y comerciar con margen es arriesgado y no para el inversor novato o cotidiano. (Para la lectura relacionada, consulte:

¿Cuáles son los riesgos asociados con una IRA Roth? ) Conclusión

Las cuentas IRA Roth son las de mayor crecimiento entre los diferentes tipos de IRA, y algunas creen que deben pagarse el impuesto por adelantado proporciona una ventaja sobre el pago de impuestos sobre las distribuciones, como en IRA regulares. Las Roth IRA permiten invertir en una amplia gama de productos de inversión, aunque hay algunas excepciones. Verifique con su firma de corretaje para ver qué tiene en oferta. (Para la lectura relacionada, consulte:

Tutorial Roth IRA .)