Los bonos de ahorro a menudo son pasados ​​por alto por los inversores que buscan esa inversión perfecta. Sin embargo, los bonos de ahorro representan un vehículo de inversión seguro con beneficios adicionales que muchos productos no ofrecen.

Para quienes no estén familiarizados o necesiten un repaso de estos productos, los bonos de ahorro son obligaciones de deuda del gobierno de los Estados Unidos; los bonos están respaldados por el Departamento del Tesoro y supervisados ​​por la Oficina de Deuda Pública. Los bonos de ahorro son valores no negociables (a diferencia de las acciones, que fluctúan a diario) que pagan una tasa de interés compuesta semestralmente y devengada mensualmente.

VER: Top 6 usos para bonos

4 razones para comprar bonos de ahorro
Debido a que los bonos de ahorro están respaldados por el gobierno federal de los EE. UU., Estos bonos se consideran una de las inversiones más seguras disponible. Proporcionan un flujo constante de ingresos por intereses mientras preservan el valor de su principal.

Hay cinco beneficios principales de comprar bonos de ahorro:

1. Tasas de interés competitivas
   El gobierno de EE. UU. Ofrece tasas de interés que a menudo son competitivas con el mercado. Algunos bonos se ajustan por inflación, mientras que otros se ofrecen con un descuento en valores devengados, lo que garantiza el reembolso del valor nominal después de 17 años. Además de esto, todos los pagos de intereses de bonos se capitalizan semestralmente y se devengan mensualmente para que su inversión crezca más rápido.

   Esta acumulación mensual de intereses es algo que generalmente no se encuentra en la mayoría de los otros bonos. Por ejemplo, en un bono corporativo, recibe su pago de intereses cada seis meses. En los bonos de ahorro Serie EE y Serie I, el interés se calcula mensualmente y luego se reinvierte en lugar de pagarse. Para fines de cálculo, el gobierno utilizará el valor del bono en la fecha en que se realizará la capitalización para calcular el pago de intereses.
2. Beneficios impositivos
   Debido a que el gobierno de los EE. UU. Emite bonos de ahorro con la esperanza de atraer a más personas, endulzan el trato con beneficios impositivos adicionales diferidos y exentos. Todos los ingresos por intereses devengados de estos bonos están completamente exentos de los impuestos a la renta estatales y locales y se posponen de los impuestos federales hasta el momento del canje o el vencimiento.

   Esto puede ser un tema importante para muchos inversionistas, especialmente aquellos en los grupos de impuestos federales más altos o aquellos que viven en regiones con altos impuestos locales y estatales. Además, el interés puede estar exento de impuestos federales sobre la renta si el bono se usa para pagar los gastos educativos del titular del bono.
3. Convenience
   Los bonos de ahorro también brindan una conveniencia que no se encuentra fácilmente en otros productos de renta fija. Se emiten en ocho denominaciones diferentes a partir de $ 50 y se mueven progresivamente hasta $ 10, 000. Esto produce flexibilidad para los inversores que buscan invertir sumas de dinero en incrementos de menos de $ 1, 000.Además, estos bonos se pueden canjear en cualquier momento después del período inicial mínimo de tenencia de seis meses. Tenga en cuenta que si canjea anticipadamente (antes del período de retención de cinco años), su capital nunca disminuirá, aunque se le cobrará una multa equivalente a los últimos tres meses de pagos de intereses.
4. Easy Redemption
   A pesar de que estos bonos no son negociables, como un bono corporativo o de acciones, comprar y canjear bonos de ahorro es relativamente sencillo. Puede comprar estos bonos en cualquier banco o, al usar las principales tarjetas de crédito, incluso puede comprar bonos de ahorro en línea en el sitio web de la Oficina de Deuda Pública. Algunas compañías incluso ofrecen planes internos de compra mensual que deducen los cheques de pago de los empleados. Canjearlos es incluso más simple, ya que la mayoría de los bancos canjearán los bonos con una identificación adecuada, incluso si no tienes una cuenta con ellos.

VER: Errores comunes de compras de bonos

El Departamento del Tesoro ofrece dos productos
Serie I
Los bonos de la Serie I están indexados por inflación, que se basa en el índice de precios al consumidor (IPC) para consumidores urbanos. Estos bonos pagan un porcentaje base fijo de interés real que se determina cuando se compra y ajusta la inflación semestralmente. Más simplemente, el interés en estos bonos se compone de dos componentes: A y B. La porción A se establece en la compra durante la duración del bono, y es lo que recibirá durante su vida útil de 30 años. La porción 'B' se ajusta cada seis meses, de acuerdo con el nivel de inflación del consumidor. Al combinar 'A' y 'B' mediante una fórmula especial derivada del Tesoro de los EE. UU., Obtenemos la tasa compuesta, que representa la tasa de interés que recibirá en su bono. Los bonos de la Serie EE

Serie EE
están basados ​​en valores devengados, lo que significa que usted compra el bono a un precio con descuento, y el interés acumulado se acumula para que el bono venza al valor nominal o más. El interés se basa en el 90% del rendimiento promedio de una garantía del Tesoro a cinco años; se acumula mensualmente pero se capitaliza semestralmente. El bono de ahorro EE se compra a la mitad del valor nominal porque se garantiza que el bono alcanzará el valor nominal después de 20 años. Después de los 20 años, el bono seguirá acumulando intereses hasta su vencimiento a los 30 años de la compra.

Todos estos productos están disponibles para cualquier ciudadano de los EE. UU. O residente con números de seguro social válidos. Esto incluye a los residentes de Puerto Rico, empleados civiles de las fuerzas armadas de los EE. UU. Y personal militar. Incluso los residentes de Canadá o México que trabajan dentro de las fronteras de EE. UU. Para compañías que ofrecen un plan de ahorro para empresas pueden comprar bonos de ahorro de los EE. UU. Si vives fuera de EE. UU., Es probable que exista una fianza similar en tu país. Las personas que califiquen para comprar estos bonos de ahorro están restringidas a un límite anual de $ 30, 000 valor nominal, pero la compra de una serie no afecta las compras posteriores de la otra.

The Bottom Line
Si bien los bonos de ahorro podrían no ser el tema financiero más interesante, brindan excelentes ventajas fiscales y de seguridad.Le dejaremos decidir si una inversión en bonos de ahorro satisface las necesidades de su cartera.