Los bonos de ahorro y los certificados de depósito (CD) son valores de deuda que se pueden comprar comercialmente. Los inversores usan estos dos tipos de inversión para obtener ingresos en dinero en una alternativa de bajo riesgo a las acciones, bienes inmuebles u otros vehículos de inversión complejos. Para 2016, los bonos de ahorro son más ventajosos que los CD debido al aumento de las tasas de interés.

La relación riesgo / rentabilidad de los bonos de ahorro será mejor en 2016

Tanto los bonos de ahorro como los CD se consideran inversiones altamente seguras. Sin embargo, los bonos de ahorro federales se consideran los instrumentos de deuda menos riesgosos porque tienen una calificación crediticia de AAA y están totalmente respaldados por el gobierno federal. Esto hace que el riesgo de invertir en un bono de ahorro sea menor que el riesgo de invertir en un CD.

Los bonos de ahorro pagan una tasa de interés menor sobre el capital invertido que los CD para compensar el menor riesgo. Si bien la devolución de un bono de ahorro es normalmente más baja que un CD, también proporciona mayor seguridad al tiempo que paga intereses sobre un monto principal. En 2016, con las tasas de interés fluctuantes, los volátiles precios del petróleo y la crisis de la deuda griega aún asomándose, es mejor optar por la inversión de la deuda con una calificación AAA.

Si bien los bonos de ahorro se consideran más seguros, los CD están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hasta $ 250, 000 por banco. Por lo tanto, si un inversor está haciendo una inversión modesta, sería aconsejable analizar los CD y los bonos de ahorro con altas calificaciones crediticias con un asesor financiero antes de invertir.

Los bonos de ahorro tienen una mayor flexibilidad en 2016

La Reserva Federal ya ha aumentado las tasas de interés en un monto marginal por primera vez en casi una década. Existe una especulación adicional de que la Fed volverá a aumentar las tasas de interés en 2016. Esto significa que los inversores que quieran invertir en un instrumento de deuda deben prepararse para la probabilidad de tasas crecientes o fluctuantes.

Hay dos tipos diferentes de bonos de ahorro del gobierno. Un bono de EE es un bono de interés fijo que garantiza duplicar su valor nominal en un período de 20 años. La tasa se fija cuando se compra el bono y el impuesto se difiere hasta que se cobre el bono. Un bono I tiene una tasa de interés fija y variable. La tasa fija se establece cuando se compra el bono I, y la tasa variable se ajusta cada seis meses según la inflación de los precios al consumidor.

Para 2016, tendría sentido para los inversores aprovechar las fluctuaciones de las tasas de interés mediante la compra de bonos I. Esto los protege contra incrementos adicionales en las tasas de interés con el componente variable, y el componente de tasa fija también protege contra la posibilidad de tasas de interés planas o decrecientes.

El tiempo hasta el vencimiento favorece los bonos de ahorro

Los bonos de ahorro son esencialmente préstamos del gobierno de los Estados Unidos. Las denominaciones comunes oscilan entre $ 25 y $ 10, 000, y un inversor debe esperar al menos seis meses antes de cobrar una fianza de ahorro. Sin embargo, es posible mantener un bono de ahorro por hasta 30 años, lo que permite que un inversor gane intereses sobre el monto principal durante todo el período de tiempo.

Los CD, por otro lado, tienen tiempo para vencimientos que generalmente varían de uno a cinco años. Una vez que un inversionista compra un CD, el monto del principal queda bloqueado durante toda la vigencia del CD, y la institución financiera que emite el CD puede evaluar una multa importante por retiro anticipado. Una vez que el vencimiento del CD ha terminado, un inversor tiene que volver a comprar otro CD con tasas favorables. Esto hace que el tiempo hasta la madurez favorezca a los inversionistas que inviertan en bonos de ahorro, lo que se suma a la flexibilidad descrita anteriormente.