a:

Una de las ventajas más grandes y más promocionadas de poner dinero en una cuenta de jubilación es el ahorro en impuestos que proviene del aplazamiento de ingresos. No hay duda de que este es un beneficio importante, pero no es el único factor que debe tener en cuenta al pensar en ahorrar para sus años posteriores al trabajo. De hecho, el consenso general entre los asesores de inversiones es que debe ahorrar tanto como sea posible en preparación para el futuro.

Cuando contribuye dinero a una cuenta de jubilación con impuestos diferidos, el dinero se deduce de su ingreso tributable para el año en que se realizó la inversión. El dinero solo se grava cuando finalmente se retira.

Por ejemplo, si tiene un ingreso anual imponible de $ 50, 000 pero coloca $ 10, 000 de ese dinero en una cuenta de jubilación deducible de impuestos, solo $ 40, 000 de sus ingresos estarán sujetos al impuesto a las ganancias. Por lo tanto, su inversión de $ 10, 000 crecerá libre de impuestos en la cuenta hasta que se retire. El beneficio de las cuentas con impuestos diferidos radica en el supuesto de que la carga tributaria de una persona será menor en sus años de jubilación que durante sus años de generación de ingresos. Al diferir los ingresos hasta que disminuyan sus tasas impositivas personales, quienes invierten en cuentas de jubilación pueden reducir sus gastos fiscales generales.

Sin embargo, los límites de contribución en las cuentas de jubilación permiten a los inversores diferir los impuestos solo sobre un monto fijo de ingresos. Como resultado, algunos inversores contribuyen solo hasta ese límite de contribución. Sin embargo, si ha llegado al límite de sus límites deducibles de impuestos, no debe tomar eso como una indicación de que ha hecho lo suficiente y debe dejar de ahorrar. Los ahorros adecuados para la jubilación garantizarán que pueda mantener un estilo de vida agradable en el futuro y que tendrá los recursos necesarios para hacer frente a los gastos imprevistos. Por lo tanto, vale la pena cualquier dinero adicional que ahorre para la jubilación, incluso si sus contribuciones no son deducibles de impuestos.

Sin embargo, no todos los ahorros que ha destinado para la jubilación deben colocarse en una cuenta de jubilación. Las cuentas deducibles de impuestos ofrecen una gama limitada de inversiones: invertir su dinero en otro lado ofrece oportunidades de inversión adicionales. Por ejemplo, el dinero que ahorre más allá de los límites de la contribución de jubilación podría invertirse en bienes inmuebles, como una casa de vacaciones o una propiedad de alquiler. Incluso podría invertir el dinero en un negocio secundario. Sin embargo, si estas formas alternativas de inversión no le atraen, no hay nada de malo en poner más dinero en su cuenta de jubilación.A través de la "magia" de la capitalización, puedes anticiparte al juego con cada dólar extra que ahorres.

Para obtener más información, consulte Fundamentos de un programa de ahorro exitoso , Conceptos básicos de planificación de la jubilación y Cómo determinar su ingreso post-trabajo .