El dinero en su cuenta de participación en los beneficios estará sujeto a impuestos cuando se retire de la cuenta. Puede dejar el dinero en el plan (si el plan lo permite) o transferir el saldo a una cuenta IRA.
La mayoría de los planificadores financieros recomendarían que no deje los fondos en el plan de participación en los beneficios después de que abandone la empresa, ya que corre el riesgo de perder el control de los fondos. (Para obtener más información, consulte Cómo hacer un seguimiento de sus activos y Cómo mover los activos de su plan? .) Además, las IRA generalmente permiten una mayor flexibilidad de planificación patrimonial que los planes calificados (como los beneficios). plan de intercambio).
Denise Appleby respondió esta pregunta (Comuníquese con Denise)
¿Puedo transferir un plan de participación en los beneficios a una cuenta SEP IRA sin sufrir ninguna multa fiscal y la liquidación de las posiciones actuales en esta cuenta?
Depende. Si la transacción se procesa como una transferencia directa a la IRA SEP, entonces no se retendrán impuestos. Mediante una reinversión directa, los activos se pagan al custodio IRA de SEP (o fideicomisario o plan al que se transfieren los activos).
Tengo 80 años y que estoy aumentando los pagos de impuestos de distribución mínima requerida (RMD). Planeo convertir mi cuenta IRA en una Roth IRA y pagar los impuestos para la RMD total. ¿Podré retirar fondos de Roth el año siguiente a la conversión? Comprendo
Primero, algunos antecedentes: el tratamiento impositivo de una distribución Roth IRA depende de si la distribución está calificada o no. Las distribuciones calificadas de Roth IRA son libres de impuestos y multas, pero las distribuciones no calificadas pueden estar sujetas a impuestos y una penalización por distribución anticipada.
Si participo en el plan SIMPLE IRA de mi compañía, ¿puedo también contribuir con otra cuenta IRA para recibir una deducción fiscal más grande?
Debido a que los límites de contribución SIMPLE IRA son mucho más bajos que los límites 401 (k), al principio puede parecer injusto que no pueda obtener una deducción fiscal más grande con una contribución IRA adicional. Sin embargo, las reglas relativas a la deducibilidad de IRA son en realidad similares para los planes 401 (k) y IRA SIMPLE; por lo tanto, incluso si cumple con el requisito de compensación para contribuir a una cuenta IRA tradicional, su estado de participante activo puede afect