En estos días, la planificación de la jubilación requiere algo más que contribuir a su 401 (K), especialmente debido a que la expectativa de vida ha aumentado a lo largo de los años. La mayor complejidad de la planificación de la jubilación requiere que los ahorradores sepan más sobre inversión que nunca. Para algunos, es una transición fácil, pero a muchos les cuesta preparar un plan de jubilación. Todo lo cual plantea la pregunta: ¿necesita contratar un asesor para crear un plan de jubilación? La respuesta: depende.

Los asesores financieros están en el negocio para ganar dinero y no te ayudarán de forma gratuita. Pero su consejo puede ser invaluable. Si usted es o no un candidato para recibir ayuda profesional depende de su situación financiera actual, las metas de ahorro y la fecha prevista de jubilación.

Estás a punto de jubilarte y no tienes un plan

La jubilación no es algo que puedas establecer cuando te unas a una empresa y luego te olvidas de ella. Para mantener su estilo de vida actual en la jubilación, necesitará aproximadamente el 70% de sus ingresos cuando no esté trabajando, lo que significa que el dinero que tiene que acumular tiene que crecer. Si no está pensando mucho en sus inversiones o tratando de identificar formas de diversificar, entonces tal vez sea hora de llamar a un profesional. Después de todo, cuanto más cerca está de la jubilación, más importante se vuelve la preservación del capital. Un buen asesor financiero analizará todas sus inversiones actuales, determinará su tolerancia al riesgo y lo equilibrará con sus objetivos de jubilación, en especial cuando se presente más temprano que tarde. (Lea más, aquí: Análisis de los mejores planes de jubilación y opciones de inversión .)

La seguridad social es una palabra extranjera

Todo el mundo sabe que cuando dejan de trabajar pueden comenzar a cobrar los beneficios de la Seguridad Social. Pero lo que muchas personas no se dan cuenta es que hay una multitud de estrategias para maximizar este beneficio. Incluso la edad a la que comience a cobrar los beneficios de la Seguridad Social tendrá un gran impacto en la cantidad que recibe cada mes. Si se encuentra entre los muchos que no tienen ni idea acerca de la Seguridad Social más allá de lo básico, es posible que necesite la ayuda de un asesor. Un asesor financiero puede diseñar una estrategia para aprovechar al máximo sus beneficios, ya sea que eso signifique demorar la recopilación o presentación de beneficios y suspender o una de las innumerables otras estrategias. (Lea más, aquí: 4 formas inusuales de aumentar los beneficios de la seguridad social .)

Las emociones gobiernan tus decisiones de inversión

Invertir es algo muy emocional para muchas personas, por eso innumerables inversores terminan comprando caro y vendiendo poco. La emoción es el enemigo de cualquier buen plan de jubilación, y si no puede mantener el suyo bajo control, puede ser el momento de contratar a alguien para que lo haga por usted. (Lea más, aquí: Los mercados financieros: cuando el miedo y la avaricia toman el control .Los asesores financieros van a tomar decisiones frías y calculadas, y no les importará si XYZ fue la primera acción que alguna vez haya comprado o si su primo trabaja en tal o cual empresa. Además, durante esos días tumultuosos en el mercado bursátil, cuando todo se está derramando, y no hay un final a la vista, un buen asesor reinará con ese pánico y tomará decisiones financieras sensatas, no impulsadas por el pánico o la codicia.

El deterioro cognitivo es una preocupación real

La mente es algo curioso. Puede ser un inversor estrella de rock un día y solo unos meses más tarde ni siquiera recordar su apellido. Mientras que el deterioro cognitivo es a menudo un proceso lento si le preocupa que le pueda pasar a usted, entonces un asesor financiero puede valer la pena el costo adicional. Si todas sus inversiones son con una firma y su mente comienza a sufrir, su cónyuge, hijos u otros seres queridos sabrán exactamente dónde están todas las inversiones. También es una salvaguarda de tomar decisiones imprudentes o de estafas financieras y de acciones. Incluso si está bien cognitivamente, tener un asesor financiero para rechazar ideas de inversión puede ser de gran ayuda para proteger y hacer crecer su dinero. (Lea más, aquí: Los asesores deberían considerar un 'Protocolo de demencia'. )

Hay demasiadas partes móviles

La planificación de la jubilación puede complicarse especialmente porque tiene que pensar en muchas cosas. Están sus inversiones, los beneficios de la Seguridad Social, la planificación patrimonial y todas las implicaciones fiscales de los diferentes movimientos. La complejidad de todo esto puede requerir una gran cantidad de planificación que puede llevar mucho tiempo y ser complicada. ¿No está seguro sobre los impuestos o la planificación patrimonial o cualquier otro aspecto de su plan de jubilación? Esa es una señal de que podrías necesitar algo de ayuda. Incluso si tiene los conocimientos técnicos, es posible que no tenga tiempo suficiente para dedicarse a su planificación de jubilación, que es otra razón para llamar a los expertos.

The Bottom Line

Contratar a un asesor para crear un plan de jubilación le va a costar dinero, pero dependiendo de su situación, puede ser dinero bien gastado. La planificación de la jubilación tiene muchas partes móviles, particularmente porque es algo que puede durar más de veinte años. Si no está seguro de qué es lo mejor para su situación particular, la ayuda de un experto puede valer la pena.