Bancos, compañías de seguros, casas de bolsa y firmas de planificación financiera: todos quieren una parte de su cartera, y los consumidores a menudo descubren que sus activos están dispersos entre estas instituciones. Pero muchos consumidores se están cansando de tener varias personas diferentes que lidian con diferentes aspectos de sus finanzas. Una solución a este problema es una compañía fiduciaria, que puede proporcionar una variedad de servicios de inversión, impuestos y planificación patrimonial para los clientes. Este artículo proporcionará una descripción general de alto nivel de la naturaleza y la función de las compañías fiduciarias, así como de los servicios que realizan.

¿Qué es una empresa fiduciaria?
Por definición, una compañía fiduciaria es una entidad corporativa separada propiedad de un banco u otra institución financiera, firma de abogados o sociedad independiente. Su función es administrar fideicomisos, fondos fiduciarios y propiedades para individuos, empresas y otras entidades.

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Las compañías fiduciarias obtienen su título del hecho de que actúan como fideicomisarios de sus clientes en calidad de fiduciario. La mayoría de los activos de una compañía fiduciaria se mantienen en fideicomisos reales, y la fiduciaria nombra a la compañía fiduciaria. Las compañías fiduciarias generalmente emplean varios tipos de profesionales financieros, incluidos planificadores financieros, abogados, administradores de cartera, contadores públicos y otros profesionales de impuestos, funcionarios de fideicomisos, expertos en bienes raíces y personal administrativo. (Para la lectura relacionada, vea Find The Right Financial Advisor .)

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¿Qué puede hacer una empresa fiduciaria por mí?
Las compañías de fideicomiso realizan una amplia gama de servicios relacionados con la inversión y la administración de activos. Por supuesto, una de las principales funciones de la mayoría de las compañías de fideicomisos es simplemente administrar las carteras de inversión dentro de los fideicomisos de sus clientes. Esto se lleva a cabo internamente o por un tercer administrador afiliado que ha sido seleccionado o recomendado por el cliente. Se puede emplear una amplia variedad de inversiones que van desde valores individuales y fondos de inversión hasta derivados y bienes inmuebles para lograr varios objetivos de inversión, como crecimiento o ingresos. Los servicios especiales también están disponibles para los clientes de alto patrimonio, incluidas las inversiones alternativas, como sociedades limitadas, recursos naturales, capital privado y fondos de cobertura. Independientemente del tipo de gestión que se utilice, la gestión de la inversión siempre se personaliza según la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal de cada cliente. (Para obtener información sobre las responsabilidades de los fideicomisarios y fideicomisarios, consulte ¿Puede confiar en su fiduciario? )

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Servicios financieros y fiduciarios Las compañías fiduciarias también pueden proporcionar servicios de custodia dentro de bóvedas seguras para otros tipos de inversiones tangibles u objetos de valor, como joyas y artículos coleccionables. A menudo, los planificadores financieros se emplean para producir planes financieros para clientes de naturaleza integral, que cubren todos los aspectos de la vida financiera del cliente, incluidas las inversiones, los seguros y la planificación de la jubilación.Un planificador también puede enfocarse en un segmento específico de las finanzas de un cliente, como inversión o planificación universitaria. La preparación y planificación integral de ingresos, donaciones, fideicomisos e impuestos sobre el patrimonio también son tarifas estándar para muchas compañías fiduciarias. Incluso los servicios de depósito en garantía y las cuentas de haberes para el producto de transacciones de bienes raíces de intercambio 1031 se pueden proporcionar si es necesario. Y finalmente, por supuesto, las compañías de confianza administran todas las fases de los procesos de creación, administración y disposición de la confianza.

Las compañías fiduciarias ofrecen y administran fideicomisos de todo tipo, incluidos los siguientes:

• Fideicomiso vitalicio y fideicomisos testamentarios
• Fideicomiso revocable y fideicomisos irrevocables
• Fideicomisos de seguro de vida segundo-a-morir
• Fideicomisos caritativos ( fundamentos y dotaciones para los ricos también suelen estar disponibles)
• Trusts intencionalmente defectuosos
• Trusts de incentivos
• Trusts de saltos de generación
• Trusts QTIP
• Trusts de residencia personal calificados
• Trusts maritales
• Fideicomisos educativos
• Cuentas de fideicomiso de jubilación como cuentas IRA y planes calificados (para obtener más información sobre fideicomisos, lea Elija la confianza perfecta .)

Servicios de planificación patrimonial
Las empresas fiduciarias pueden manejar todos los aspectos de la proceso de liquidación de sucesiones, incluida la valoración, dispersión y nueva titulación de activos, pago de deudas y gastos, preparación de declaraciones de impuestos sucesorios, la venta de empresas cerradas y todas las demás tareas necesarias relacionadas con la transmisión de la propiedad de un otorgante o cliente fallecido. Las compañías fiduciarias a menudo también terminan trabajando con los herederos de sus clientes, brindando la misma gama de servicios a los destinatarios de los activos patrimoniales que al donante. (Consulte Fundamentos de planificación patrimonial para conocer los fundamentos de la planificación patrimonial.)

Servicios corporativos fiduciarios Los servicios fiduciarios corporativos pueden brindar asistencia tanto en la emisión como administración de deuda corporativa distribuyendo los pagos de intereses del corporación a los tenedores de bonos y asegurando que el emisor se adhiere a los convenios del contrato de bonos.

¿Por qué usar una compañía fiduciaria? Las compañías de fideicomiso pueden proporcionar una gran cantidad de servicios a los clientes desde una ubicación conveniente y centralizada. Ahorran tiempo y esfuerzo a sus clientes al eliminar la necesidad de coordinar los activos financieros y la información entre intermediarios, planificadores financieros, asesores fiscales, preparadores de impuestos y abogados. Las compañías fiduciarias también asumen la plena responsabilidad fiduciaria del bienestar financiero de sus clientes, asegurando así que siempre se tengan en cuenta los mejores intereses de los clientes en cada servicio y transacción realizada.

Los consumidores que deseen contratar los servicios de una compañía fiduciaria tendrán muchas entidades locales entre las que elegir. Prácticamente todos los principales bancos e instituciones de ahorro ofrecen servicios de confianza a través de un departamento separado. Sin embargo, la mayoría de los clientes que desean contratar una compañía fiduciaria generalmente deben cumplir ciertos requisitos financieros; por ejemplo, un fideicomiso puede requerir que el cliente tenga un patrimonio neto de al menos $ 500,000.

Conclusión Las compañías fiduciarias ofrecen una amplia gama de servicios que van desde la administración de inversiones y fideicomisos hasta servicios integrales de administración de patrimonio, como impuestos preparación, asesoramiento fiscal y servicios de planificación financiera.Para los consumidores que buscan un enfoque de "ventanilla única" para la gestión de sus asuntos financieros, las compañías fiduciarias pueden ser la solución perfecta.