Un buen asesor financiero puede agregar toneladas de valor a su bienestar financiero y puede mejorar su calidad de vida. "Bueno" puede ser un término subjetivo; en este caso, bueno significa alguien que está calificado para ayudarlo y cuya personalidad le da la confianza para seguir sus consejos.

Al evaluar esto último, aquí hay una lista de seis cosas que hacen los asesores financieros que podrían significar que no son el asesor adecuado para usted.

Ignoran a su cónyuge

Si bien esto puede ocurrir tanto con asesores hombres como mujeres y el cónyuge ignorado puede ser el esposo o la esposa, la mayoría de las versiones de este tipo de comportamiento tienden a ser con consejeros varones casi ignoran a la esposa. Ha habido varios informes de viudas que dejan al asesor que los atendió mientras estaban casados ​​por este motivo. Si está trabajando con un asesor que lo ignora, insista a su cónyuge para que cambie de asesor, cualquier asesor que se precie debe ser sincero y servir los intereses de ambos cónyuges por igual. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores financieros maltratan a las mujeres (y qué pueden hacer las mujeres al respecto y Lo que las mujeres quieren de un asesor financiero .)

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Hablan contigo

No todos los clientes son financieramente sofisticados, o para el caso, incluso se interesan en sus asuntos financieros. Sin embargo, es deber del asesor explicarle por qué sugiere un cierto curso de acción o un producto financiero en particular de una manera que tenga sentido para usted. Si este no es el caso, sea asertivo o cambie de asesor y nunca permita que nadie a quien le esté pagando le hable o lo haga sentir estúpido. , consulta: ¿Por qué los clientes activan asesores financieros? .)

Ponen sus intereses antes que los tuyos

Esto es quizás lo más común al tratar con asesores financieros que se compensan en todo o en parte a través de comisiones de la venta de productos financieros. ¿Recomiendan fondos mutuos, rentas vitalicias o productos de seguros que llenen sus cuentas pero no puedan e el mejor producto para ti? Debe hacer preguntas y comprender cómo se compensa a su asesor y si esto genera conflictos de interés para que lo asesoren. (Para obtener más información, consulte: Lo que necesita saber sobre el estándar fiduciario .)

No devolverán sus llamadas o correos electrónicos

Un buen asesor financiero probablemente esté ocupado, pero si usted es no es lo suficientemente importante para ellos para calificar una respuesta en un tiempo razonable, esto no es correcto. Si bien la mayoría de los asesores pueden contar una historia sobre un cliente que llama todos los días, mi experiencia es que la mayoría de los clientes hacen solicitudes razonables y merecen una pronta respuesta a sus preguntas. Si alguien a quien le está pagando para brindarle asesoramiento financiero no responderá a sus llamadas, ¿por qué seguir pagándolas?(Para obtener más información, consulte: Consejos para resolver disputas con su asesor financiero .)

Sugieren que no necesita un tercero de custodia

¿Puede decir Madoff? Si alguna vez se encuentra en una reunión con un asesor financiero que sugiere que no debe tener su cuenta con un custodio externo como Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 65-0. 38% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), un banco, una firma de corretaje o alguna entidad similar, su mejor decisión es finalizar la reunión, levantarse y correr (no caminar) . Madoff tenía su propio custodio y esta era una pieza central de su fraude contra sus clientes. Un custodio externo le enviará declaraciones independientemente del asesor y generalmente le ofrecerá acceso en línea a su cuenta también. Los esquemas de Ponzi y fraudes similares prosperan en situaciones en las que el cliente no tiene acceso fácil a la información de su cuenta. (Para obtener más información, consulte: ¿Cómo sé que puedo confiar en mi asesor financiero? )

No dicen lo que piensan

Un aspecto importante de una relación sana entre el cliente y el asesor financiero es honesto y comunicación abierta. Esto va en ambos sentidos. Los clientes pueden expresar el deseo de realizar un movimiento financiero en particular o de invertir en acciones o fondos mutuos específicos para el asesor. Un buen consejero le dirá al cliente si no está de acuerdo con esta sugerencia, si ese es el caso y las razones por las que no están de acuerdo. No hacer esto le está haciendo un flaco favor al cliente. Al final del día es el dinero del cliente y pueden hacer con él lo que deseen. Pero un buen asesor financiero nunca le dirá a un cliente lo que quiere escuchar solo para seguir ganando honorarios o comisiones de ellos. (Para obtener más información, consulte: Comprar un asesor financiero y Por qué el mejor asesor financiero puede ser usted .)

Conclusión

Las seis características descritas anteriormente son de Por supuesto, no son exhibidos por todos los asesores financieros, sino que son, en mi opinión, las seis peores características que un asesor puede tener al tratar con un cliente. Si su asesor exhibe alguno de estos rasgos de manera constante, esto podría ser una señal de que es hora de buscar un nuevo asesor financiero. (Para obtener más información, consulte: 7 pasos para evaluar a un asesor financiero .)