En el año 2000, las reglas de la Seguridad Social se cambiaron para brindarles a las parejas mayores más opciones a la hora de solicitar los beneficios de la Seguridad Social. Estas opciones incluyen la popular estrategia de archivo y suspensión y la aplicación de restricción, que le dio a las parejas miles de dólares adicionales en beneficios. Pero el gobierno de Obama consideró que estas estrategias estaban permitiendo que las parejas de la clase alta manipularan el sistema en su beneficio, y a medida que estas ingeniosas estrategias se volvieron más y más populares, pusieron una presión cada vez mayor en el programa. Por lo tanto, estas estrategias fueron eliminadas en la Ley de Presupuesto Bipartidista de 2015, y las parejas que se están preparando para solicitar beneficios de la Seguridad Social pronto tendrán estas opciones cerradas para ellos. Los presentadores que tienen la edad suficiente para calificar para estas dos disposiciones tienen hasta el 29 de abril para reclamarlos antes de que las nuevas reglas entren en vigencia. La pérdida de estas provisiones es un gran golpe para los jubilados, pero puede ayudar al sistema de Seguridad Social a mantenerse solvente hasta una fecha posterior.

The Old Rules

Durante décadas, los usuarios inteligentes de la Seguridad Social han podido aprovechar las opciones de presentación que le permiten al principal proveedor de fondos solicitar beneficios y luego suspenderlos hasta una fecha posterior. Mientras tanto, su cónyuge puede cobrar beneficios para ayudar a compensar la pérdida temporal de beneficios que conlleva la suspensión. Incluso ha habido una disposición que permite que el solicitante principal archive como cónyuge y cobre beneficios conyugales en función del beneficio del sustentador secundario.

Quienes usan estas estrategias pueden recolectar miles más en beneficios que aquellos que no hicieron su tarea. Pero la Ley de Presupuesto Bipartidista de 2015 está cerrando esta puerta de forma permanente para todos los contribuyentes en el futuro, por lo que aquellos que tienen la edad suficiente para calificar para los beneficios de sobrevivientes deben presentarla antes del 29 de abril para obtener la exención según las antiguas reglas. La Administración del Seguro Social ha dicho que aceptará todas las solicitudes presentadas hasta esa fecha, incluso si no pueden procesarlas todas antes de la fecha límite. Emitió un comunicado de emergencia a todas sus oficinas sobre el terreno la semana pasada, indicando que "las personas que ya han solicitado o piden la suspensión voluntaria antes del 30 de abril de 2016, no se verán afectadas por los cambios. "La agencia también cumplirá con cualquier solicitud de archivo y suspensión que solicite un pago a tanto alzado en lugar de recibir créditos retrasados ​​para la jubilación. Pero esta disposición también finalizará el 29 de abril de 2016. (Para la lectura relacionada, consulte: Estrategia de Seguridad Social 'Comenzar, Detener, Comenzar' Explicada .)

La única razón por la que los presentadores solicitarán la estrategia de archivar y suspender en el futuro es retrasar los créditos de jubilación para que aumenten cada año hasta los 70 años.Por ejemplo, si un declarante comienza a cobrar los beneficios de jubilación reducidos del Seguro Social a los 62 años, puede decidir suspender su beneficio cuando alcance la plena edad de jubilación a fin de cobrar un beneficio mayor más adelante. Una vez que llegue el 30 de abril, el sustentador principal tendrá que recibir beneficios para que el otro cónyuge pueda cobrar el beneficio conyugal, que puede ascender al 50% del monto que el declarante primario cobrará a la plena edad de jubilación. Los ex cónyuges que estuvieron casados ​​con el solicitante principal durante al menos diez años y no se han vuelto a casar todavía son elegibles para recibir este beneficio conyugal. Este será el caso incluso si el solicitante principal opta por suspender los beneficios hasta más adelante. Estos son algunos ejemplos de cómo se aplicarán las nuevas reglas:

• Frank cumplirá 66 años en junio de 2016. Decide que estará mejor suspendiendo sus beneficios, por lo que solicita que lo haga en junio. La suspensión entrará en vigencia en julio. Luego, en febrero de 2017, pierde su trabajo y decide que debe seguir adelante y comenzar a tomar sus beneficios ahora para reemplazar sus ingresos perdidos. Por lo tanto, le gustaría restablecer sus beneficios retroactivamente a julio del año anterior. Antes de que la nueva regla cambie, podría haber recibido un pago a tanto alzado por el monto total que se suspendió. Pero ahora solo podrá reanudar sus beneficios en marzo de 2017.
• Erica tiene 68 años. Está casada y tiene un hijo adulto con síndrome de Down que vive con ellos y califica para recibir beneficios en función de sus ingresos. Pide que suspenda sus beneficios en agosto de 2016 para que pueda obtener un beneficio de jubilación más alto más adelante. De acuerdo con las reglas anteriores, su esposo y su hijo habrían podido cobrar los beneficios mientras se suspendía su beneficio. Pero ahora no pueden cobrar estos beneficios hasta que su propio pago comience según las nuevas reglas.

La nueva ley no permite el cobro del exceso de beneficios auxiliares o conyugales cuando los beneficios del cónyuge son mayores que los del suscriptor que suspende su beneficio. (Para obtener más información, consulte: 4 formas inusuales de aumentar los beneficios de la seguridad social .)

• Francis tiene 66 años y solicita suspender sus beneficios en agosto de 2016. Ella es elegible para recibir un cónyuge beneficio en los beneficios de su marido también. Bajo las nuevas reglas, la Seguridad Social no solo suspenderá sus beneficios primarios sino también su exceso de beneficio conyugal que obtendría con base en las ganancias de su esposo. Ella habría recibido el último beneficio según las viejas reglas.

The Bottom Line

Aunque las nuevas reglas reducen drásticamente las opciones permitidas para los beneficios de jubilación, no se aplican a los beneficios de sobrevivientes. Pero aquellos que tienen la edad suficiente para calificar para las opciones que están siendo eliminados deberían hacerlo pronto. En lugar de ir a una oficina para presentar su documentación, una solicitud en línea puede garantizar que su solicitud se realice de manera oportuna, independientemente de cuándo se procese. Para obtener más información sobre las nuevas reglas de la Seguridad Social, visite la página sobre suspensión de beneficios.(Para obtener más información, consulte: Consejos para retrasar los beneficios de la seguridad social .)