La Ley de Presupuesto Bipartidista de 2015 puso fin a una de las estrategias de presentación más populares para los solicitantes de la Seguridad Social. La opción de archivar y suspender expiró después del viernes 29 de abril de 2016, y aquellos que deciden retrasar la recepción de sus beneficios de jubilación tampoco podrán solicitar un pago a tanto alzado de los beneficios diferidos si eligen suspender el diferimiento de sus beneficios. Sin embargo, esto no significa que no haya estrategias de reclamo viables para los jubilados que desean comenzar o retrasar la recolección de sus beneficios.

Opciones restantes

Aunque el archivo y la estrategia de suspensión, que permite a los contribuyentes casados ​​suspender sus beneficios y luego cobrar un beneficio conyugal mientras su propio beneficio creció al 8% por año hasta los 70 años de edad se está descontinuado, los contribuyentes aún tienen algunas otras opciones para elegir que pueden aumentar la cantidad que reciben. Una de las principales estrategias que queda se conoce como la aplicación restringida, que permite a los contribuyentes que tienen cónyuges que ya han presentado sus beneficios solicitar un beneficio conyugal mientras su beneficio continúa acumulándose. Sin embargo, esta opción también se eliminará en ocho años y actualmente solo está disponible para quienes cumplieron al menos 62 años de edad para fines de 2015. (Para obtener más información, consulte: Archivo de la Seguridad Social y suspensión de la estrategia de reclamo está finalizando: ¿ahora qué? )

Esta opción difiere del archivo y suspende la estrategia porque en la estrategia restringida, el cónyuge del presentador ya debe haber establecido una fecha de aplicación y los archivos del presentador solo para el beneficio conyugal y no el suyo propio. Pero ahora también existe una disposición para esta opción, y si bien esta opción existirá por otros ocho años, aquellos que califiquen deben tener en cuenta cuándo caducará.

Esto finalmente deja a los declarantes con la pregunta más básica sobre cuándo deberían comenzar a recibir sus propios beneficios. Y en muchos casos, no hay necesariamente una mejor respuesta, y el éxito de cualquier elección que se haga a menudo depende en gran medida de cuándo fallece el solicitante. Aquellos que viven hasta una edad madura, como en los noventa, probablemente saldrán mejor si esperan a cobrar sus beneficios hasta los 70 años. Pero aquellos que lo hacen y mueren poco después probablemente hubieran estado mejor si hubieran obtenido beneficios a una edad más temprana. Por lo tanto, la planificación de la seguridad social depende en gran medida de la proyección precisa de la longevidad del archivador, lo que puede ser difícil en algunos casos. Por ejemplo, un archivador que tiene una familia con un historial de longevidad hasta los noventa puede sentirse inclinado a esperar para cobrar beneficios, pero si esta persona es un fumador empedernido y bebedor a diferencia de sus antepasados, puede llegar a los 90 años. mucho menos probable.(Para obtener más información, consulte: Consejos para retrasar los beneficios de seguridad social .)

Otro factor clave que los planificadores deben tener en cuenta al planificar la Seguridad Social es la edad a la que el cliente desea retirarse. Si el cliente planea trabajar hasta los 70 años, es mucho más probable que sea una buena idea demorar los beneficios, aunque no siempre. En algunos casos, el cliente puede estar mejor presentando los beneficios a plena edad de jubilación y guardando el dinero en ahorros en una IRA tradicional o Roth mientras continúan trabajando. O incluso pueden estar mejor tomando la Seguridad Social temprana y ahorrando sus beneficios mientras continúan trabajando hasta por lo menos 66 años de edad. Por supuesto, la viabilidad de esta estrategia depende en gran medida de la tasa de rendimiento que se gana en el IRA o ahorros cuenta, y quienes lo sigan probablemente necesiten invertir al menos una buena parte de sus ahorros en acciones para hacer que esto funcione.

Otros problemas que pueden afectar cuándo presentar un expediente incluyen los objetivos de jubilación del cliente y cuándo les gustaría dejar de trabajar versus cuándo pueden hacerlo y las necesidades de ingresos del cliente durante la jubilación. La cantidad de seguro de vida que llevan ambos cónyuges también puede afectar el momento en que se deben aplicar los beneficios. En muchos casos, los planificadores necesitarán emplear un analizador sofisticado que pueda comparar varios escenarios diferentes para ver qué opción será la mejor y la más probable. (Para obtener más información, consulte: 4 formas inusuales de aumentar los beneficios de seguridad social .)

Conclusión

Aunque una de las mejores opciones de presentación de la Seguridad Social ha expirado, los solicitantes aún tienen varias opciones que Deben hacer cuando solicitan beneficios. Los contribuyentes no deben dudar en buscar ayuda profesional cuando se trata de tomar esta decisión. Hay varios factores y variables involucradas que deben tomarse en consideración para tomar la mejor decisión posible. (Para obtener más información, consulte: Cómo aumentar los beneficios conyugales del Seguro Social. )