Dolce y Gabbana. Oscar de la Renta. Hermes. Marc Jacobs. Chanel. Si este tipo de lujosas etiquetas de diseñador adornan tu vestidor, probablemente seas una fashionista seria, y también debes llamar a tu agente de seguros, stat.

¿Por qué? Porque si su casa se quema hasta el suelo, es arrastrada por una inundación o es asaltada por ladrones obsesionados con la moda, el seguro simple para propietarios de viviendas no protegerá sus prendas costosas ni sus accesorios elegantes. Si quieres cubrir tu colección de alta costura, vas a necesitar un seguro de vestuario de diseñador especializado.

A diferencia de otros artículos coleccionables como arte, joyas y antigüedades, las compañías de seguros suelen agrupar la ropa, los zapatos y los bolsos en la categoría "contenido del hogar" (ver Cómo asegurar los activos no tradicionales < y Una guía rápida sobre cómo asegurar joyería ). Estos artículos están sujetos a deducibles altos y una gran cantidad de límites y exclusiones, como inundaciones, daños a las polillas y moho. Las pieles, por supuesto, pueden (y a menudo lo son) detallarse en una cláusula adicional. Pero si eres un aficionado a la ropa de diseño, eres consciente de que incluso un simple tirador puede correr tanto como un pelaje divertido: varios miles de dólares. Y ni siquiera hablemos sobre el conjunto de alta costura que compraste para la gala benéfica del año pasado (después de todo, sería descortés señalar que te costó seis cifras). En otras palabras, si su armario está lleno de ropa de diseño, bolsos, zapatos y pieles, el "contenido" de ese walk-in podría fácilmente sumar más de un millón de dólares. Por supuesto, eso es asumiendo que solo tienes un armario con diseñador. Tire la casa de vacaciones y el pied-à-terre, y usted podría estar presionando $ 1. 5 millones.

Entonces, ¿cómo proteges tu amplio y caro vestuario? Afortunadamente, hay un nuevo producto de seguro para eso.

Evite un Wipeout de moda

En septiembre de 2015, AIG Private Client Group (una división de American International Group, Inc. (AIG) que atiende a titulares de pólizas de alto valor neto) lanzó lo que ellos llaman "Cobertura de colecciones portátiles". "Esta solución de seguro especializada está diseñada para proteger la alta costura y el atuendo de diseñador, que, como se describió anteriormente, no está incluido en la mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas. La nueva política está actualmente disponible en Nueva York y Texas, y debería estar disponible en estados adicionales antes de fin de año.

"Al igual que los coleccionistas de obras de arte, autos antiguos o vinos, los clientes que invierten en sus armarios pueden ser muy apasionados con sus adquisiciones", dijo Ron Fiamma, vicepresidente y director global de colecciones privadas para AIG Private Client Group, en un comunicado de prensa. "Para ayudar a proteger estos artículos, nuestra nueva solución de alta costura cierra las brechas en una política tradicional de propietarios de viviendas y nos permite mitigar de forma proactiva los riesgos de estas colecciones."

AIG trabajó con Garde Robe Online, LLC, un servicio de almacenamiento y preservación de prendas de vestir, para identificar las características de cobertura y desarrollar una solución integral de seguros para los coleccionistas de vestuarios de diseñadores. De hecho, el producto fue idea original de Doug Greenberg, propietario de Garde Robe Online. Cuando notó que la mayoría de sus clientes de Garde Robe declinaron el seguro ofrecido por la firma sobre la ropa almacenada en sus instalaciones, se dirigió a los aseguradores y sugirió el producto.

A medida que AIG desarrolló la política, enviaron suscriptores a los estudios de los diseñadores para conocer los materiales y la mano de obra involucrados en la moda y entrevistaron a los clientes de Garde Robe. El resultado final fue una solución de seguro única que reconoce el valor que se le da a la mano de obra calificada y los detalles finos de las modas y accesorios de diseño de gama alta, muchos de los cuales pueden ser exclusivos o hechos a medida.

¿Qué está cubierto?

El seguro de colecciones portátiles de AIG abarca prendas de alta costura (también conocidas como hechas a medida) y listas para llevar, así como prendas vintage, zapatos, bolsos de mano y otros accesorios. La política cubre cualquier daño a la ropa de diseñador causado por inundaciones; temblores; moho, polillas y otras alimañas; y accidentes: riesgos que a menudo están excluidos de las pólizas de propietarios tradicionales. Si una pieza de diseño se daña por una pérdida cubierta, el seguro también paga los costos de limpieza en seco y restauración por parte de un especialista en cuidado de prendas de vestir de alta gama.

Además, el seguro incluye cobertura para costura y zapatos personalizados en proceso. También le reembolsa los gastos si decide quitarse el guardarropa de su casa antes de una amenaza inminente. Mejor aún, su ropa está cubierta en todo el mundo, incluso cuando está en tránsito. Eso significa que no tendrás que preocuparte cuando revises tu maleta de cuero Louis Vuitton con una línea aérea comercial (ver

Charter Privado en Primera Clase: ¿Qué es Mejor? ). El seguro de alta costura de AIG pagará la reparación o el reemplazo de las prendas, siempre que sea posible. La política incluye una cláusula de pérdida de valor, lo que significa que si la colección de chalecos vintage de un cliente se daña en un terremoto, se le puede compensar por el valor reducido y por cualquier reparación.

Para colmo, los especialistas en administración de colecciones de AIG Private Client Group están disponibles para los clientes durante todo el año para ayudar a preservar el valor a largo plazo de prendas de vestir, zapatos y bolsos coleccionables. La política incluye una variedad de servicios, incluidas evaluaciones de vulnerabilidad, planificación de emergencia y referencias a especialistas en conservación de vestuario.

¿Cuánto cuesta?

Si tiene un guardarropa de diseño valorado en $ 1 millón, costaría aproximadamente $ 3,000 al año asegurar su colección a través del seguro de alta costura de AIG (dependiendo de los riesgos potenciales para la ropa). Estas primas varían según la ubicación de su colección de ropa. Por ejemplo, si su vestuario está ubicado en una zona de inundación, área propensa a huracanes o en una casa de vacaciones que rara vez se usa, la cobertura probablemente le cueste más.

La política de AIG ofrece incentivos a los clientes que utilizan servicios de almacenamiento profesional donde las prendas se cubren con bolsas de ropa transpirables y se guardan en espacios con clima controlado. La cobertura de alta costura de AIG se vende según la política de cobranzas privadas de la aseguradora, que incluye beneficios como cobertura de valor acordado, sin deducibles y pagos por pérdida de valor.

The Bottom Line

AIG calcula que las personas con un patrimonio neto elevado en los Estados Unidos pagan alrededor de $ 5 mil millones en primas de seguro anuales, pero solo el 20% de ellas están adecuadamente aseguradas. Si posee una extensa colección de alta costura, es hora de buscar en el seguro de vestuario de diseñador. Recuerde que es muy probable que el seguro de su vivienda no cubra sus prendas de alto valor. Sin la cobertura adecuada, una pipa de explosión o una familia de polillas hambrientas podría costarle miles o incluso millones de dólares. Por no hablar de dejarte sin nada que ponerte.