Los consumidores deben tener cuidado al buscar formas de mejorar su historial crediticio. Algunas de las agencias de reparación de crédito que hacen estas promesas solo intentan despojar a los consumidores de su efectivo duramente ganado. Afirman que pueden "limpiar" el crédito, calificar a los consumidores para un préstamo, mejorar un puntaje crediticio o dar tarjetas de crédito a personas que tienen un historial crediticio negativo. Según el libro "Solve Your Money Troubles" (2007) escrito por el autor Robin Leonard y el abogado del consumidor John Lamb, hay una larga lista de esquemas y actos fraudulentos que algunas agencias malas toman parte en un intento de burlar la ley. y "borrar" un historial de crédito.

VER: Verifique su informe de crédito

Los esquemas iniciados por las agencias de reparación de crédito inescrupulosas varían, y los nuevos continúan saliendo a la superficie más rápido que las agencias estatales y locales contra el fraude pueden obtenerlos. Uno de los engaños más populares es obtener números de Seguridad Social o archivos de crédito de personas fallecidas, menores de 18 años o que viven en otros estados. La agencia roba estos datos y los usa para crear un "nuevo" registro de crédito. Muchas personas desesperadas y confiadas desconocen que estas actividades ilegales se están implementando en su nombre. El uso de estas tácticas no borrará un historial de crédito defectuoso ni lo mejorará.

Tomar medidas enérgicas contra los estafadores La Comisión Federal de Comercio (FTC) aplica estrictamente las leyes de protección del consumidor. Tan solo en marzo de 2009, la FTC acusó a siete compañías de reparación de crédito de engañar a los consumidores. Las organizaciones fueron acusadas de hacer promesas falsas de eliminar cobros, morosidad, juicios y pagos atrasados ​​mientras se cobran tarifas por adelantado y no se brindan divulgaciones por escrito. Las agencias estaban cobrando ilegalmente a los consumidores hasta $ 2,000 en honorarios, incluyendo una tarifa anticipada de $ 300.

Publicidad engañosa Tenga cuidado con los anuncios que ofrecen una solución demasiado simple y rápida para reparar el crédito. Agresivo s promete cualquier cosa, desde la creación de una nueva identidad de crédito hasta la eliminación del mal crédito y la eliminación de bancarrotas, gravámenes y préstamos incobrables. A menudo, los estafadores toman parte en la segregación de archivos. Este es el acto de crear un segundo archivo de crédito donde puede comenzar un nuevo historial de crédito. Esto es ilegal y no funciona.

Pasos que puede tomar para reparar su crédito El cliente puede resolver muchos de los problemas que estas agencias de crédito afirman que pueden resolver.

Una revisión frecuente del informe de crédito de las tres oficinas de crédito (Transunion, Equifax y Experian) ayudará a determinar qué problemas necesitará corregir en su informe. Los juicios, gravámenes fiscales, quiebras, pagos atrasados ​​y actividades sospechosas están expuestos en los informes de crédito. Este es el mismo tipo de información que los estafadores hacen creer a los clientes que solo pueden recuperar . Las tres oficinas obtienen estos datos de crédito de grandes almacenes, bancos, prestamistas hipotecarios y compañías de tarjetas de crédito.Además, obtienen información del sistema judicial, que enumera demandas pendientes, sentencias o solicitudes de quiebra.

El primer paso para solucionar cualquiera de estos problemas es solicitar un informe anual gratuito, detectar los datos negativos y disputar cualquier inexactitud. La Fair Report Reporting Act (FCRA) permite a los consumidores eliminar información inexacta de sus archivos de crédito; no necesitan una agencia de reparación de crédito para hacerlo por ellos.

La información negativa precisa que algunas agencias de reparación de crédito dicen eliminar solo se puede hacer legalmente al enfrentar la deuda o gravámenes y pagarlos. Los artículos negativos permanecen en un informe de crédito por siete años; las bancarrotas permanecen por 10 años. Si una agencia de crédito declara que puede eliminar este tipo de artículo, solo es temporal. El acreedor volverá a colocarlo en el archivo de crédito una vez que descubra que se ha borrado.

La FTC brinda consejos sobre cómo los consumidores pueden mejorar legalmente sus informes crediticios. Aconseja a los consumidores que informen por escrito a la compañía de informes crediticios de qué información es incorrecta, e incluye copias de documentos que respalden esto. La compañía debe investigar la disputa dentro de los 30 días. Si se demuestra que la información impugnada es inexacta, es responsabilidad del proveedor de información (acreedor) notificar a las tres oficinas de crédito principales para corregir los datos erróneos. Otra opción es dirigirse directamente al acreedor que es responsable de la información inexacta, impugnar su reclamo proporcionando toda la información de respaldo e indicarle que corrija la información en los archivos para que se refleje con precisión en el informe de crédito.

VER: Cómo disputar errores en su informe de crédito

Formas de identificar organizaciones de reparación de crédito dignas de crédito Según la FTC, hay varias maneras en que los consumidores pueden distinguir una agencia de crédito poco confiable de confiable.

• La agencia no confiable dice que quiere un pago parcial o total de los servicios por adelantado.
• No le dicen qué puede hacer de forma gratuita para reparar su crédito.
• No quieren que contacte directamente a las compañías de informes de consumidores.
• La agencia sugiere que obtenga un Número de Identificación de Empleador (EIN) para usar en lugar de su número de seguro social.

Conclusión Se requiere que las agencias legítimas entreguen a sus clientes una copia de los "Derechos del archivo de crédito del consumidor bajo la ley estatal y federal" antes de firmar un contrato. Los Derechos del Archivo de Crédito al Consumidor establecen que las agencias de reparación de crédito no pueden hacer afirmaciones falsas sobre los servicios ofrecidos, cobrar hasta que cumplan sus promesas o realicen los servicios que el cliente no autorizó. También establece que los clientes tienen derecho a cancelar un contrato dentro de los tres días sin incurrir en ninguna tarifa.

El contrato que la agencia le da a los clientes para que firmen debe mostrar el costo total de los servicios que se brindan, describir los servicios e indicar el nombre y la dirección de la empresa. Si estas empresas no cumplen con estas regulaciones, los consumidores pueden presentar una queja ante el fiscal general del estado o el Better Business Bureau.

VER: estafas de crédito a tener en cuenta