Ya sea que sea un veterano planificador financiero que busca salir de un tiránico jefe o un novato recién salido de la universidad, el sueño de comenzar su propia firma de servicios financieros es probablemente una aspiración que te levantas de la cama incluso en los días más lluviosos. El dinero, la autonomía, el horario de oficina conveniente y el reconocimiento dentro de la comunidad, todos vienen como parte del paquete, al menos en nuestros sueños. En realidad, comenzar una firma de servicios financieros es mucho trabajo duro. Los que fracasan son a menudo los que no planean. Siga leyendo mientras exploramos los consejos que necesita saber para convertir su sueño en una próspera realidad empresarial.

Demanda creciente Si bien la crisis financiera de 2008 ha convertido al mercado de trabajo en un lugar cada vez más competitivo, una de las pocas carreras que estima el crecimiento y la relevancia es la de un asesor financiero. La edad de su asesor / planificador financiero promedio está aumentando, junto con las edades de su base de clientes. Con eso, más planificadores están dejando sus prácticas mientras más clientes potenciales ingresan en sus años de jubilación. Además, este cambio demográfico en la población estadounidense está abriendo rápidamente nuevas áreas de especialización, como el cuidado a largo plazo y las inversiones alternativas. La generación más reciente de productos y servicios financieros también permite que los asesores satisfagan las necesidades de los clientes de maneras que no podrían haber sido anticipadas incluso hace unos años. Con estos factores en el mercado de trabajo actual, hay mucho espacio para que sangre nueva entre en la refriega.

Veteranos y novatos Si eres un veterano en este negocio que intenta independizarse, probablemente estés cansado de la constante presión de las ventas, la política de la oficina y otras restricciones corporativas impuestas ahora. . En este punto de su carrera, probablemente haya desarrollado su propia filosofía de inversión personal que puede diferir de los métodos propuestos por su empleador actual. También puede preocuparse por administrar su libro de negocios y sentir que sus clientes recibirían un mejor servicio en un entorno más independiente. Si bien tener una base de clientes establecida es una gran ventaja para cualquiera que comience su propia práctica de planificación financiera, también crea su propio conjunto de problemas, como la retención y el servicio de los clientes clave al mover esas cuentas de una compañía a otra.

Los recién llegados al negocio enfrentarán obstáculos mucho más grandes en el camino hacia el éxito. Además de los problemas normales de puesta en marcha que deben abordarse, los novatos también deben crear una lista de clientes desde cero, así como aprender la mecánica del negocio (que puede ser considerable). Pero, como muchos participantes en este campo , puede ver la planificación financiera como una forma de marcar una diferencia real en las vidas de otras personas. O, si es un espíritu emprendedor, puede sentirse atraído por el posible prestigio, la libertad y la gran compensación que disfrutan muchos planificadores financieros.Pero independientemente de sus antecedentes o motivos, establecer su propia empresa de planificación financiera probablemente sea una de las cosas más difíciles y satisfactorias que haya hecho.

Problemas a considerar 1. Costos
Iniciar una empresa de planificación financiera implica muchos de los mismos costos de puesta en marcha que cualquier otra empresa. Estos incluyen muebles, alquiler, publicidad, tecnología, servicios públicos y tal vez un depósito serio con el nuevo agente de bolsa (si se va a utilizar uno). Los costos de licencia y capacitación deben contarse para aquellos que también los necesitan. Los veteranos con un libro de negocios también deberán tener en cuenta cualquier posible pérdida de ingresos como resultado del cambio a una nueva compañía.

2. Licencias / Capacitación Además de obtener las licencias necesarias, los novatos deben considerar obtener una designación profesional o dos, como Certified Financial Planner® o Chartered Life Underwriter. Las credenciales de este tipo pueden ayudar a proporcionar la credibilidad y la capacitación académica que tanto necesitan los que son nuevos en el negocio o buscan expandir su repertorio.

Sin embargo, si usted es un veterano en el negocio, las licencias y la capacitación pueden no ser un tema crítico, a menos que se encuentre en una nueva línea de trabajo. Por ejemplo, si tiene un negocio de seguros y planea agregar inversiones o planificación financiera integral a su práctica, entonces deberá tener una licencia (y tal vez certificación) en consecuencia.

3. Plan de negocios Al igual que con cualquier otro negocio, es vital que los planificadores financieros independientes comiencen con un plan de negocios sólido por escrito. Este plan debe incluir:

• Los objetivos del negocio.
• Estrategias específicas sobre cómo lograr estos objetivos.
• El estado actual de los mercados financieros.
• La demografía de clientes y prospectos.
• Cómo diferenciar a su empresa de la competencia.
• Un plan de marketing flexible.
• Todos los costos probables: estos deben estar claramente definidos.
• Una estimación realista de la cantidad de tiempo que llevará alcanzar los objetivos del plan.

4. Modelo de negocio y servicios ofrecidos Determinar qué tipo de profesional de planificación financiera será será una decisión importante. Esta elección implica tanto el tipo de servicios que proporcionará a sus clientes como su método de compensación. Los planificadores financieros que trabajan en comisión tienden a ganar mucho más (en promedio) que los planificadores basados ​​en honorarios. Los clientes que desean específicamente un asesoramiento imparcial, sin embargo, suelen buscar planificadores basados ​​en honorarios. Su tipo de personalidad puede desempeñar un papel al tomar esta decisión; Si tiene una mente analítica y no disfruta de las ventas de alta presión, puede sentirse más a gusto con sólo hacer números y hacer recomendaciones. Por otro lado, si usted es una personalidad Tipo A que le gusta trabajar con personas, entonces puede tener más éxito utilizando un enfoque basado en las ventas. El tipo de modelo de negocio que decida emplear también puede determinar qué licencias necesitará obtener.

5. Socios / Mentores / Empleados
El establecimiento de relaciones profesionales es crucial para cualquier planificador financiero en ciernes, especialmente uno sin un libro de negocios establecido.Encontrar un abogado o CPA que esté dispuesto a asociarse con usted puede ser lo mejor que podría hacer por su negocio. Un mentor puede ser igualmente importante, especialmente para los recién llegados al negocio. Tener a alguien para pedirle consejo sobre quién puede guiarlo a través de las primeras etapas difíciles es una ayuda invaluable para aquellos que todavía están aprendiendo el negocio.

Si ambos lo necesitan y pueden pagarlo, entonces tendrán que encontrar y crear un equipo de soporte eficaz a su alrededor, ya sea un solo asistente o un equipo real de personas. Asegurarse de que todas estas piezas se ajusten correctamente requerirá tiempo y ajuste, pero el resultado final debería ser un personal eficiente y eficiente que permita que la empresa funcione sin problemas y de forma rentable.

6. Riesgos / Pasivos
Comenzar cualquier negocio implica una cierta cantidad de riesgo. Existe el riesgo de que la empresa genere ingresos insuficientes para sobrevivir, así como el riesgo de responsabilidad y otras responsabilidades fiduciarias. Todos los planificadores financieros necesitan un seguro de indemnización. El seguro contra errores y omisiones (E & O) protegerá contra demandas por negligencia profesional, pero recuerde que, en última instancia, será su responsabilidad garantizar el cumplimiento normativo en su negocio. Todas las quejas y problemas de los clientes deben tratarse de manera profesional para garantizar la estabilidad del negocio.

VER: tratar de manera efectiva con clientes difíciles

7. Recompensas
Los planificadores exitosos disfrutan de una compensación alta (a veces muy alta), autonomía virtual y horarios de oficina convenientes, así como el reconocimiento dentro de la comunidad. Pero la mejor recompensa de todas puede ser la sensación de logro que proviene de ayudar a un cliente a lograr la tranquilidad al resolver un problema financiero complejo. Independientemente del tipo de recompensa que desee, la profesión de planificación financiera puede ofrecerle lo que busca.

The Bottom Line Al comenzar una práctica privada de planificación financiera sin duda implica una cantidad significativa de trabajo y riesgo, aquellos que desean hacerlo no deben permitir que el miedo les impida hacer realidad su sueño. Muchos profesionales privados e incluso corporativos le dirán fácilmente que la planificación financiera es el mejor negocio del mundo.