Si tiene más de 50 años, tiene algunas ventajas impositivas que sus contrapartes más jóvenes no tienen. Hemos presentado los que es más probable que use esta temporada de impuestos. No envíe sus impuestos sin consultar primero esta lista. (Para obtener más información, consulte Impuestos 101 para jubilados .)

Sin penalidad por retiro prematuro

Si tiene una cuenta de jubilación con ventajas fiscales, probablemente sepa que no puede tener en sus manos el dinero sin pagar una multa por retiro anticipado del 10% hasta que cumpla los 59½ años. Una vez que eso sucede, lo máximo que debe es el impuesto a la renta estándar sobre cualquier dinero que saque. El monto que es imponible depende del tipo de cuenta de retiro que tenga; los retiros de Roth IRA, por ejemplo, son libres de impuestos.

Deducción estándar más grande

¿Cómo le gustaría no reclamar $ 1, 550 en ingresos esta temporada de impuestos? Si nació antes de 1951, puede reclamar una deducción estándar de $ 7, 850 si presenta una declaración individual y $ 15, 100 si tanto usted como su cónyuge son menores de 65 años y presentan una declaración conjunta. Todos los demás están atrapados con la deducción estándar regular de $ 6, 300 si son solteros y $ 12, 600 si están casados. Por supuesto, si detalla sus deducciones, que muchos jubilados hacen, la deducción estándar es irrelevante para usted.

Más deducciones médicas

En general, cuanto más viejo es, más tiempo pasa en el consultorio de un médico. Hasta 2017, las personas mayores de 65 años que detallan obtienen una parte de sus gastos médicos una vez que sus cuentas superan el 7. 5% de su ingreso bruto ajustado (AGI). La población más joven no recibe nada hasta que los gastos exceden el 10% de su AGI. (Para obtener más información, consulte 65 o Mayor) Realice una cirugía electiva este año .)

Mayores contribuciones de HSA

La deducción médica no es la única forma en que el IRS quiere ayudar a la población de mayor edad a cubrir sus facturas médicas. Para el año tributario 2015, las familias pueden contribuir hasta $ 6, 650 en su cuenta de ahorros de salud, mientras que las personas pueden ingresar $ 3, 350. En 2016, el máximo familiar asciende a $ 6, 750, pero si tiene 55 años o más, usted permitió $ 1,000 adicionales como una contribución de recuperación.

No es necesario que presente la declaración

Las personas mayores de 65 años no tienen que presentar una declaración hasta que alcancen $ 11, 850 en ingresos ($ 23, 100 si están casados). Para las personas menores de 65 años, los umbrales son $ 10, 300 si son solteros y $ 20, 600 si están casados. Si una persona tiene más de 65 años y la otra es más joven, la cifra es de $ 21, 850.

Juego de puesta al día

Una vez que cumpla los 50 años, usted es elegible para recibir contribuciones de actualización a su 401 (k ), 403 (b) y algunas otras cuentas de jubilación. En 2015 y 2016 puede contribuir hasta $ 6,000 para su contribución de actualización. Además, los mayores de 50 años pueden contribuir con un máximo de $ 6, 500 a sus IRA tradicionales o Roth, a diferencia de las personas menores de 50 años, que tienen un límite de $ 5, 500.Si tiene un plan de jubilación menos común, como un SIMPLE 401 (k), las cosas son un poco diferentes. Lea más en el sitio web del IRS.

Pague menos en impuestos a la propiedad

Las leyes de impuestos a la propiedad no están reguladas a nivel federal, por lo que no hay un único estándar al que podamos señalar, pero algunas jurisdicciones otorgan descansos a personas mayores de 50 años. Esto podría depender de los ingresos o ven con otras estipulaciones, pero antes de pagar los impuestos a la propiedad, verifica con tu recaudador de impuestos local para asegurarte de que no te estás perdiendo un descanso.

Evite RMD - Give to Charity

Una vez que llega a los 70½ tiene que sacar algo de dinero de sus cuentas de jubilación individuales en lo que se conoce como distribución mínima requerida (RMD). En lugar de embolsarse el efectivo, entrégalo a una organización benéfica de tu elección. Hacer tales donaciones evitará que RMD agregue a sus ingresos y puede mantenerlo en una categoría impositiva más baja. Sus ingresos también pueden afectar si tiene que pagar impuestos federales sobre los beneficios de la Seguridad Social y cuánto le cobran a Medicare (consulte La guía de alto valor neto de la seguridad social y La guía de patrimonio neto elevado a Medicare ).

The Bottom Line

Con la edad vienen muchos beneficios: sabiduría, nietos, jubilación y exenciones de impuestos. Además, si se acerca a la jubilación y se encuentra un poco rezagado en sus contribuciones, también hay descansos disponibles, pero debe saber cómo aprovecharlos.