Ahorrar para la jubilación viene con suficientes decisiones para hacer que sea abrumador. Existen miles de opciones de inversión para revisar y elegir, especialmente si está tratando de garantizar que tenga la asignación y diversificación de activos correctas. Afortunadamente, no tiene que pasar un tiempo valioso clasificando una cantidad excesiva de fondos mutuos para encontrar la asignación de activos correcta para la jubilación. Muchas empresas de inversión brindan una amplia exposición a todas las clases de activos en las que deberían invertirse, mientras que solo utilizan un puñado de fondos mutuos. John Hancock es una de esas ventanillas únicas que le permiten obtener una diversificación completa con una cantidad mínima de fondos mutuos.

Tarifas

Antes de entrar en los fondos, primero hablemos de tarifas. John Hancock opera sus fondos con diferentes clases de acciones. Cada clase de acciones tiene una estructura de tarifas diferente. Algunas de las clases tienen cargas frontales, algunas cargas diferidas y otras no cargas en absoluto. Si decide invertir en uno de estos fondos, recuerde verificar en qué clase de fondo mutuo está invirtiendo. Los honorarios tienen un gran impacto en su rendimiento, por lo que debe asegurarse de no pagar de más a la gerencia. Si va a permanecer invertido durante un período de tiempo prolongado en el mismo fondo, las tarifas anuales más bajas que reciba cuando pague cargas podrían funcionar para usted. Ejecute los números para ver qué funciona mejor para su horizonte de tiempo de inversión. (Para obtener más información, consulte: Deje de pagar altas comisiones de fondos mutuos .)

U. S. Stocks

Con las acciones de Estados Unidos, quiere asegurarse de obtener una amplia diversificación en compañías de capitalización grandes, medianas y pequeñas. Para hacer esto con John Hancock, debe considerar los siguientes fondos.

El capital de gran capitalización (JLVIX) se divide de manera bastante pareja entre las empresas de valor, central y de crecimiento. Si prefiere enfocarse en un poco de valor, puede recurrir al Fondo de valor disciplinado (JVLIX), que tiene un porcentaje más alto de empresas de valor que las empresas en crecimiento. El disciplinado Value Mid Cap (JVMAX) proporcionará exposición a acciones de mediana capitalización. El Small Cap Value (JSCAX) puede agregar exposición a acciones de pequeña capitalización. (Para obtener más información, consulte: Fondos mutuos comúnmente encontrados en planes de jubilación .)

Acciones internacionales

Para exposición internacional, puede utilizar el Fondo internacional de valor disciplinario (JDIBX). Este fondo es principalmente compañías grandes en países establecidos. Si también prefiere agregar mercados emergentes a su cartera, puede usar el fondo Emerging Markets Equity (JEMQX).

Bonos

John Hancock tiene un buen fondo de bonos multisectoriales que le permitirá obtener no solo bonos del gobierno sino también bonos de empresas, todo en un solo fondo. Este fondo es el John Hancock Income Fund (JHFIX).

Asignación equilibrada

Si prefiere utilizar solo un fondo para bonos y acciones en comparación con cinco o seis fondos, puede considerar uno de sus fondos de asignación de activos. Tienen un puñado que considerar dependiendo de qué tan agresivo quieras ser con tus inversiones. Aquí hay tres que lo llevan de agresivo a equilibrado y luego conservador. Para una asignación de aproximadamente 90% de acciones y 10% de bonos y efectivo, puede usar el fondo Lifestyle Aggressive (JALAX). El fondo John Hancock Balanced (JBAFX) tiene un desglose de aproximadamente 60% de acciones y 40% de bonos y efectivo. Para una asignación más conservadora de alrededor del 20% de las acciones y el resto en bonos y efectivo puede usar el fondo conservador Lifestyle (JALRX). (Para obtener más información, consulte: Elección de fondos mutuos de calidad .)

Conclusión

Al utilizar estos fondos de una compañía como John Hancock, puede ahorrar para la jubilación sin tener que administrar un gran número de fondos y aún lograr la asignación y diversificación de activos correctos. Solo recuerde asegurarse de invertir en la clase de acciones correcta para sus necesidades. (Para obtener más información, consulte: 5 fondos mutuos mejor calificados para su cartera de jubilación .)