Un ingreso sólido y predecible es una gran preocupación para los jubilados. Necesitan saber cómo generar suficiente efectivo para mantener su estilo de vida sin exponer sus activos a demasiado riesgo. El Seguro Social es obviamente una fuente clave de efectivo constante para los jubilados y algunos también tienen una pensión de beneficios definidos, un plan de jubilación cada vez más raro patrocinado por el empleador que se paga como un mecanismo de relojería. Aquí hay otras 10 maneras para que los jubilados obtengan ingresos confiables mientras mantienen el riesgo bajo control.

"El hecho de que esté jubilado no significa que no sea un inversor a largo plazo", dice Marguerita M. Cheng, CFP®, CEO, Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md. . "Y solo porque haya dejado de ahorrar para la jubilación porque está jubilado no significa que no necesite ahorros. "

Consulte nuestro tutorial: Planificación de la jubilación .

1. Una anualidad fija inmediata

Si desea obtener ingresos con la previsibilidad de la Seguridad Social o una pensión, puede acudir a una compañía de seguros para una anualidad fija inmediata: un contrato para una fuente de ingreso garantizada por un tiempo específico. Como sugiere "inmediato", el contrato comienza a pagarle prácticamente de inmediato, generalmente el mes posterior a la compra y mensualmente a partir de entonces.

"La buena noticia para una anualidad fija inmediata es que tiene ingresos 'garantizados' / flujo de caja de por vida. La mala noticia es que no sabe qué valdrá o qué va a comprar ese ingreso "garantizado", señala Dan Stewart CFA®, presidente y CIO de Revere Asset Management, Inc., en Dallas, Texas.

2. Retiros sistemáticos

Como normalmente no puede recuperar su dinero de una renta vitalicia una vez que comienza a pagar, simplemente puede colocar el dinero en una cuenta de inversión con un plan de retiro sistemático. Tal plan se puede establecer en cuentas de retiro y no jubilación con un formulario que instruya a la empresa de inversión qué suma debe distribuir mensualmente, trimestralmente o anualmente. Usted mantiene el control de su dinero pero no obtiene la garantía de una anualidad.

"La mayor diferencia entre un plan de retiro sistemático y una anualidad es la liquidez. Una vez que pague su prima a la compañía de seguros, ya no tendrá acceso a su capital. Al crear un plan de retiro sistemático, siempre tendrá acceso a la capital, siempre que se haya conservado ", dice Kevin Michels, CFP®, planificador financiero de Medicus Wealth Planning en Draper, Utah.

3. Bonos

Los bonos representan deuda. Entonces, si compra un bono, significa que alguien le debe dinero y regularmente le está pagando intereses. Cuando se ensamblan en una cartera adecuadamente diversificada, los bonos más seguros como los emitidos por el gobierno federal, agencias gubernamentales y corporaciones financieramente sólidas pueden ser una fuente crucial de ingresos de jubilación confiables. (Para obtener más información sobre los bonos, consulte nuestro tutorial: Bond Basics .)

4. Acciones que pagan dividendos

A diferencia de los bonos, las acciones representan la propiedad y los propietarios de las empresas pueden obtener dividendos programados regularmente. Sin embargo, no todas las compañías pagan dividendos, y los dividendos se pueden detener si una empresa se mete en problemas financieros. Además, los precios de las acciones a veces se desploman. Es por eso que los jubilados que compran acciones para obtener ingresos probablemente deberían limitar su exposición a esta estrategia y aferrarse a compañías grandes y muy estables con un historial de pago de dividendos.

5. Seguro de vida

El seguro de vida en realidad no pretende ser un plan de jubilación, pero puede ser una fuente de ingresos adicional bienvenida para los jubilados que descubren que son un poco escasos cada mes. La política más segura para el trabajo es una vida entera o vida universal que genera valor en efectivo en un horario. Las personas generalmente acceden al efectivo a través de un préstamo o retiro periódico. La trampa: los préstamos y los retiros reducen el beneficio de muerte de la póliza en una cantidad similar.

6. Home Equity

Depender demasiado del capital de la vivienda para financiar su jubilación puede ser peligroso porque el valor de la vivienda podría caer repentinamente y reducir o anular su capital. Al igual que el seguro de vida, podría ser mejor pensar en el capital inmobiliario como un plan de respaldo. Puede acceder vendiendo su casa o tomando un préstamo con garantía hipotecaria o una hipoteca inversa. (Lea ¿Hipoteca inversa o Préstamo con garantía hipotecaria? )

7. Propiedad del ingreso

Retirado o no, es agradable obtener ese cheque cada mes cuando alquila una casa o se la vende a alguien y mantiene su hipoteca (como un banco). Pero no es tan divertido si el arrendatario o el propietario no le paga. Y recuerde, si usted es un propietario, usted está a cargo de los impuestos a la propiedad y los costos de mantenimiento. (Para obtener más información, consulte Real Estate Investing: A Guide .)

8. Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)

Si le gustan los bienes raíces pero no desea ser propietario o titular de una hipoteca, considere invertir en REIT: empresas que compran, venden y administran propiedades comerciales como centros comerciales y apartamentos. Las acciones de REIT, que se compran directamente en bolsas de valores o indirectamente a través de fondos mutuos, pagan altos dividendos mensuales o trimestrales.

"Los inmuebles han proporcionado beneficios de diversificación a los inversionistas junto con sus posiciones bursátiles y de bonos globales. Los REIT brindan a los inversores acceso a un paquete diversificado de bienes inmuebles residenciales y comerciales en todo el mundo que es altamente líquido ", dice Mark Hebner, fundador y presidente de Index Fund Advisors, Inc., en Irvine, California, y autor de" Index Fondos: el programa de recuperación de 12 pasos para inversores activos. Los "

REIT pueden ser volátiles, como acciones ordinarias, por lo que es mejor no exagerar.

9. Cuenta de ahorro e interés de CD

Cuando se trata de generar ingresos, no hay nada más seguro o más confiable. Si bien esta estrategia obviamente no es viable cuando los CD y las cuentas de ahorro pagan el 2%, el 1% o incluso menos, puede ser una buena opción cuando las tasas de interés son razonables.

10. Empleo a tiempo parcial

Los jubilados a menudo quieren mantenerse activos e involucrados. Trabajar a tiempo parcial puede ser una buena forma de hacerlo mientras se obtienen ingresos adicionales.Y lo único en riesgo es un tiempo.

The Bottom Line

Lo bueno de la mayoría de estos 10 métodos es que se pueden mezclar y combinar para satisfacer sus necesidades y tolerancia al riesgo. Sin embargo, saber exactamente qué hacer y obtener la mezcla correcta puede ser un poco complicado, por lo que no dude en consultar a un profesional financiero calificado para obtener orientación. (Para obtener más consejos de jubilación, consulte 5 Fuentes de ingresos para su jubilación .)