Bernie Madoff, el otrora respetado asesor de inversiones convertido en estafador de Ponzi, ejemplifica la parte oscura del campo del asesor financiero. Al principio, Madoff parecía ser el profesional financiero perfecto para sus clientes. Los ricos y la élite no tenían idea de que sus retornos estelares fueron financiados por los inversores entrantes de Madoff. Si la élite adinerada puede ser burlada por un asesor financiero, ¿qué protege al individuo promedio de la misma suerte? Tenga cuidado con las estafas de asesores financieros y aprenda cómo protegerse.

Esquema Ponzi

Según la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), "un esquema Ponzi es un fraude de inversión que implica el pago de supuestos rendimientos a los inversores existentes de fondos aportados por nuevos inversores. Los organizadores de los esquemas de Ponzi a menudo solicitan nuevos inversores al prometer invertir fondos en oportunidades que se alega generan altos rendimientos con poco o ningún riesgo. "El esquema Ponzi es una estafa clásica e incorpora componentes de otras estafas también. Los ingresos de inversión en esta estafa clásica son simplemente los dineros de los nuevos inversores distribuidos a los clientes existentes. Sin lugar a dudas, el iniciador del esquema Ponzi saca dinero para financiar un estilo de vida extravagante. (Para obtener más información, consulte: Big Stock Scams .)

Fraude de afinidad

El fraude de afinidad se dirige a un grupo en particular con su estratagema, frecuentemente junto con un esquema Ponzi. Esta estafa es efectiva porque tendemos a confiar en otros miembros de nuestra "tribu". "El grupo de cohortes podría compartir la misma religión, origen cultural o región geográfica. Esta orientación por afinidad facilita la obtención de nuevos participantes en la estafa porque hay un nivel integrado de confianza. Para engañar aún más a los participantes, el estafador puede pertenecer al grupo o pretender ser un miembro.

La siguiente estafa de afinidad: esquema de Ponzi se dirigió a los miembros de la comunidad judía persa en Los Ángeles. Shervin Neman recaudó más de $ 7. 5 millones para la inversión en su llamado fondo de cobertura. Prometió que el fondo invertía en bienes raíces adjudicados que serían rápidamente comprados y luego revendidos para obtener ganancias. En realidad, Neman usó el dinero recaudado para financiar su estilo de vida extravagante y pagar a nuevos inversores. (Para obtener más información, consulte: Fraude de afinidad: no hay seguridad en los números .)

Fraude de falsedad

La falsificación de credenciales es otra forma en que los asesores financieros estafan al público desprevenido. El campo de la planificación financiera está maduro para la mala conducta porque no hay una credencial particular o requisito de licencia para practicar. De hecho, hay docenas de designaciones de planificación financiera como planificador financiero certificado (CFP), asesor de inversiones registrado (RIA), contador público certificado (CPA), analista financiero autorizado (CFA) y muchos más.El público puede no estar al tanto de las designaciones, la ética o los requisitos para una certificación y, por lo tanto, puede estar recibiendo asesoramiento de alguien sin educación, experiencia o experiencia en el campo del asesoramiento de inversiones. Es bastante fácil para alguien colgar una teja y comenzar a dar consejos. El estafador puede cerrar la tienda y marcharse con los ingresos o estafar a los clientes desprevenidos con productos falsos. (Para obtener más información, consulte: The Alphabet Soup of Financial Certifications .)

Reales poco realistas

Garantizar o incluso garantizar rendimientos superiores a los del mercado para su inversión es un truco común. El axioma popular, "si es demasiado bueno para ser verdad, probablemente no lo sea", suele ser exacto. Es poco probable que un asesor pueda ofrecerle a un cliente devoluciones que no están disponibles para el resto del mundo. Esta estafa se aprovecha de la avaricia de los clientes y sueña con dinero fácil. Si un asesor ofrece o garantiza rendimientos superiores al 12-15%, es probable que sea una estafa. Por ejemplo, en los últimos 85 años, el mercado de valores de EE. UU. Ha promediado aproximadamente 9. 5%. Este retorno no es un retorno "seguro", sino bastante volátil, lo que significa que hubo muchos años de retorno negativo a lo largo de las décadas.

En 2012, los propietarios de un protocolo de voz sobre Internet de Dallas (VoIP) ofrecieron a los inversionistas cristianos, afiliados a una escuela privada, retornos tan altos como 1, 000% por año para invertir en su compañía, Usee, Inc. Como uno lo haría esperar, han sido procesados ​​por la SEC. (Para obtener más información, consulte: Tutorial de estafas de inversión en línea .)

Agitación

Muchos corredores de bolsa han sido acusados ​​de estafa "agitada". Dado que los corredores de bolsa tradicionales son pagados cuando sus clientes compran o venden un valor, pueden estar motivados para realizar operaciones bursátiles innecesarias para llenar sus propios bolsillos. La estafa agitada involucra al asesor financiero que realiza transacciones frecuentes de compra y venta, lo que no solo le cuesta comisiones al cliente, sino que generalmente genera rendimientos de inversión subóptimos.

Hay muchas otras estafas de inversión, así como variedades adicionales de los esquemas mencionados anteriormente. A continuación, descubra cómo evitar caer presa de un asesor de inversiones sospechoso. (Para obtener más información, consulte: 4 Tácticas de agentes deshonestos y cómo evitarlas .)

Protéjase

Vet y verifique los antecedentes del asesor financiero. Averigüe si el asesor ha recibido alguna medida disciplinaria o reclamos. Estos sitios web ayudan a descubrir asesores inescrupulosos: www. Finra. org / brokercheck, www. adviserinfo. segundo. gov, www. nasaa. org, www. naic. org y www. cfp. red.

Pregunte cómo se compensa al asesor. ¿Es por comisión, activos bajo administración, honorarios o una combinación de estructuras de pago? Si el asesor financiero potencial no está claro o tiene cobertura cuando se le pregunta sobre las tarifas, aléjese. Solicite el documento ADV Part II del asesor que explica los servicios, honorarios y estrategias del profesional. Este documento también debería estar disponible en el sitio web de la SEC en el adviserinfo. segundo. sección de gobierno (Para obtener más información, consulte: Encuentre al asesor financiero adecuado .)

También solicite los nombres de clientes satisfechos a largo plazo. A pesar de ser una buena idea en teoría, esta protección tiene un inconveniente, ya que las referencias pueden ser seleccionadas o amigos del asesor.

Cuando discuta ideas y estrategias de inversión, pregunte acerca de las ventajas y desventajas de cada recomendación. No hay inversiones perfectas, y cada producto financiero tiene un lado negativo. Si el asesor no está claro o no comprende la inversión, puede que no sea para usted. Aunque, puede considerar obtener una segunda opinión. (Para obtener más información, consulte: OMG, ¡creo que me han estafado! )

No le dé al asesor financiero un poder ni capacidad para realizar intercambios sin antes consultarlo. Requerir que todas las acciones financieras se liquiden primero con usted. Además, asegúrese de recibir estados de cuenta no solo con el membrete del asesor, sino también del custodio o institución financiera que mantiene su dinero e inversiones.

The Bottom Line

No actúes a toda prisa. Siempre tómese un tiempo para pensar o "dormir" una decisión financiera. Un intento de apresurarte debe ser una bandera roja. Si hay una buena oportunidad hoy, no desaparecerá mañana. No tengas miedo de marcharte si una oferta no parece correcta. (Para obtener más información, consulte: Cómo evitar la presa en caída a la siguiente estafa de Madoff .)