Hay un modelo de jubilación probado por el tiempo que abarca el ciclo de vida de una persona. Rompe tu vida en fases y estima niveles de deuda, activos, crecimiento de ingresos y otras variables para alcanzar ahorros de por vida y objetivos de inversión que te llevarán sin problemas a la jubilación a los 65 años. Esta es la planificación de la jubilación que la mayoría de nosotros familiar con.

Sin embargo, existen alternativas si el modelo de acumulación tradicional y de reducción lenta no es para usted. En este artículo, veremos un tipo de jubilación que se centra en lograr la independencia financiera más temprano que tarde.

La independencia financiera está mal definida. Para muchas personas, simplemente significa no depender más de la billetera de mamá o papá para cubrir los gastos. Para un número creciente de personas, ha asumido el significado de un hogar con suficientes ingresos pasivos para cubrir todos los gastos de subsistencia: el costo de su estilo de vida. Esto puede sonar simplemente como una jubilación anticipada, algo que los que obtienen altos ingresos pueden obtener a través de la inversión tradicional, pero va más allá de ese modelo al centrarse en la contención cuando se trata de costos en primer lugar. (Para la lectura relacionada, vea Declare su propio día de independencia financiera )

Sé un Super Saver

Las personas que buscan independencia financiera tienen que ser súper ahorradores, inversores competentes y frugal. Algunas personas con altos ingresos pueden lograr la independencia financiera sin tener los tres rasgos trabajando para ellos, pero para la mayoría de la gente, ahorrar un alto porcentaje de sus ingresos para invertir significa reducir el gasto en otras áreas.

Para aquellas personas que buscan independencia financiera, significa no actualizarse al mejor auto, la casa más grande y el estilo de vida de mayor costo cuando se presente la oportunidad. En primer lugar, no asumir deudas para financiar estas cosas libera más para las cuentas de ahorro e inversión. Alcanzar la independencia financiera antes de la edad de jubilación tradicional depende de una cartera que genere ingresos; el tamaño de esta cartera tiene que ser mucho más grande para cubrir las décadas adicionales antes de la edad de jubilación tradicional. (Para obtener más información, consulte Frugal de Warren Buffet, ¿por qué no estás? )

Accesos directos para la independencia financiera

Ahorrar e invertir para lograr la independencia financiera es un gran desafío, pero la gente ha encontrado formas creativas de hacerlo realidad. Un área principal de enfoque para las personas que buscan independencia financiera es poseer un hogar modesto libre y claro. Esto significa obtener y pagar una casa lo antes posible a fin de eliminar el costo de la vivienda, un gasto importante para muchas personas a lo largo de toda su vida. Los hábitos frugales pueden hacer su magia para reducir la comida, la ropa y el transporte, permitiendo que el 20% o más de los ingresos de una persona se invierta para inversión.

Otra forma de acortar el camino es encontrar múltiples fuentes de ingresos más allá del trabajo principal para aumentar la tasa de crecimiento de la cartera de inversiones. La tecnología ha sido un gran facilitador para esto. Las personas están utilizando servicios como Uber (servicios de manejo) y TaskRabbit (que permite a las personas subcontratar trabajos pequeños a "taskers" en sus vecindarios) para trabajar un segundo trabajo según sus condiciones, agregando ingresos más las exenciones tributarias asociadas con la contratación. La tecnología también ha hecho que sea más fácil evitar comprar grandes artículos a través de sitios y aplicaciones que hacen posible alquilar automóviles, herramientas y mucho más.

Independencia financiera vs. Jubilación

El lugar donde la independencia financiera y la jubilación anticipada (o incluso tradicional) difieren es lo que sucede una vez que hay suficiente efectivo para cubrir lo esencial. En pocas palabras, las personas que logran la independencia financiera tienen la opción de si desean o no trabajar. Esta elección es de lo que se trata todo el proceso, no el hecho de no volver a trabajar nunca más, como muchas personas imaginan la jubilación. (Para obtener más información, consulte: Evite estos errores de la cartera de jubilación. )

Las personas financieramente independientes pueden optar por mantener el mismo trabajo que los consiguió allí, pueden perseguir una pasión de años anteriores o pueden hacer la transición en una nueva carrera de escribir, hablar y enseñar sobre las técnicas que los llevaron allí. La independencia financiera no se trata de quitar la mayor parte de tu vida del trabajo. Se trata de tener esa opción y la libertad de buscar algo que realmente quieres hacer. Los empresarios en serie reconocerán esta postura; después de haber "logrado" cobrar de una empresa, se encuentran comenzando de nuevo, no porque lo necesiten, sino porque lo disfrutan.

The Bottom Line

La independencia financiera a menudo implica más austeridad que la jubilación tradicional porque necesita suficientes activos para cubrir todos esos años adicionales de vida. En lugar de atravesar los ciclos de acumular deudas, liquidarlas y luego desmantelarlas y venderlas para la jubilación, la atención se centra en la inversión y los ingresos pasivos para pagar un estilo de vida de menor costo desde el comienzo. La independencia financiera puede parecer extrema, pero las innovaciones tecnológicas han hecho que este sea un objetivo mucho menos desalentador que nunca. Dicho esto, todavía requiere que seas un súper ahorrador frugal que pueda crear un nido de huevos lo suficientemente grande que genere ingresos confiables para cubrir tus necesidades de estilo de vida. Sin embargo, esta es una forma limitada de verlo, ya que en su mayoría significa tener la opción de elegir trabajar cuándo y cómo desea en lugar de dejar el trabajo para siempre. (Para obtener más información, consulte: ¡Sí, puede gestionar su propia jubilación! )