Los asesores de inversiones registrados pasan mucho tiempo discutiendo con los clientes los diversos tipos de pólizas de seguro que deberían considerar comprar, ya sea vida, incapacidad o cuidado a largo plazo. Los asesores que dirigen pequeñas empresas también deben hacer uso de varios tipos de seguros como una forma de proteger mejor sus negocios y a ellos mismos. (Para obtener más información, consulte: 5 errores que pueden arruinar su vida (seguro) .)

Compensación de trabajadores

Casi todos los estados de la nación requieren que los propietarios de negocios adquieran un seguro de compensación laboral para proteger a los empleados en su lugar de trabajo. La compensación a los trabajadores funciona al proporcionar alivio a los empleados que se lesionan en el trabajo o que sufren una enfermedad o enfermedad grave causada por el entorno laboral. El seguro se puede usar para ayudar a cubrir el costo de las facturas del hospital y los gastos médicos con los que pueda encontrarse un empleado, y también proporciona pagos por discapacidad a los empleados que no pueden trabajar debido a una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo. Algunas políticas también cubren los costos de rehabilitación. (Para obtener más información, consulte: Seguro de discapacidad para propietarios de negocios .)

Un empleado que busca que se le reembolse el seguro de compensación para trabajadores debe ser capaz de demostrar que la lesión, discapacidad o enfermedad que sufrieron fue, de hecho, causada o relacionada con su situación en el trabajo. Sin embargo, a los empleados no se les concede la responsabilidad de probar que el incidente o la discapacidad sufrida sucedió en el trabajo y es culpa de su empleador.

La mayoría de los incidentes de empleados que se lesionan en el trabajo o se enferman en el trabajo debido a su entorno laboral no están relacionados con la oficina. Estos tipos de accidentes generalmente ocurren en un entorno de fábrica o almacén, donde los empleados están usando equipo pesado o lidian con químicos tóxicos. Aún así, se requiere la compra de una política de compensación laboral para todos los propietarios de negocios. (Para obtener más información, consulte: No recibir una demanda: 5 consejos para proteger a su pequeña empresa .)

Sin embargo, la ventaja es que la compañía de seguros está en riesgo de pagar los beneficios médicos, de indemnización y por muerte que exige la ley, en lugar de que el empleador se vea obligado a pagar la factura . Las primas varían, dependiendo de la industria en la que trabajan los empleados y de los salarios que se les pagan. Debido a que las lesiones relacionadas con el empleo son generalmente raras en los trabajos de cuello blanco, las primas de seguro son relativamente bajas para estas empresas, en comparación con los lugares de trabajo que implican cualquier tipo de trabajo manual. Dicho esto, si se realiza un solo reclamo sobre una póliza, esto afectará significativamente la prima que se pagará en el futuro. (Para obtener más información, consulte: Cómo las aseguradoras determinan las primas .)

Responsabilidad profesional

El seguro de responsabilidad civil profesional puede ser uno de los tipos de seguro más importantes que un RIA puede comprar.La mayoría de los asesores financieros nunca se enfrentarán a una demanda de responsabilidad ni enfrentarán acusaciones de errores u omisiones relacionados con su trabajo de asesoramiento con los clientes. Pero sucede Los asesores de inversión pueden y han sido acusados ​​de no prestar el asesoramiento profesional adecuado a alguien con quien trabajan, lo que resulta en una demanda. Este tipo de reclamaciones de responsabilidad profesional no solo son costosas para el asesor, sino que también son difíciles de defender. Es por eso que le conviene a cualquier asesor financiero comprar un seguro de responsabilidad civil profesional, por lo que está cubierto en el raro caso de que se enfrente con tal caso. (Para obtener más información, consulte: Lo que los asesores deben saber sobre el seguro de responsabilidad profesional .)

Cobertura de responsabilidad civil comercial

Una póliza de seguro de responsabilidad civil comercial estándar cubre una empresa contra una variedad de responsabilidad reclamaciones relacionadas con lesiones corporales, daños a la propiedad y lesiones personales en el trabajo. También puede cubrir a los empleadores en casos de difamación y difamación, piratería de información, publicidad falsa y lesiones personales. (Para obtener más información, consulte: Proteja a su empresa de las demandas de los empleados .)

Los empleadores ciertamente pueden comprar una póliza CGL estándar, pero muchos aseguradores se desvían de la política industrial estándar y diseñan sus propias políticas con diferentes tasas, términos y condiciones de la póliza adjuntos. Al comprar este tipo de seguro, los RIA deben revisar todas las políticas cuidadosamente.

Algunos asesores recurren a un corredor de seguros para ayudar a proporcionar orientación cuando revisan este tipo de pólizas. En general, sin embargo, la mayoría de las políticas de CGL cubrirán cualquier daño a un espacio de oficina que se haya alquilado. Pero tome nota, estas políticas no cubren la propiedad que un empleador puede haber comprado para usar en el espacio, como computadoras, escritorios o máquinas de fax. Para tener ese tipo de propiedad cubierta, un RIA debe comprar una política de propietario de negocio (BOP), que asegurará la propiedad ubicada en una oficina propiedad de la empresa. (Para obtener más información, consulte: ¿El seguro mantendrá seguro a su negocio? )

Conclusión

Los asesores de inversiones dedicados dedican mucho tiempo a informar a sus clientes sobre los diversos tipos de seguro que deberían considerar comprar. Pero sería negligente no tener en cuenta los diversos tipos de seguros que ellos mismos necesitan tener en funcionamiento cuando se ejecuta una pequeña empresa. (Para obtener más información, consulte: Cobertura de seguro: una necesidad comercial .)