Los beneficios de la Seguridad Social son una importante fuente de ingresos para muchos jubilados (y para algunos, son la única fuente). Sin embargo, cuán importante es una fuente de ingresos está determinada por varios factores que afortunadamente están bajo el control de los jubilados.

Si está a punto de jubilarse (o ya está jubilado) y aún no ha cobrado los beneficios del Seguro Social, asegúrese de comprender completamente los pormenores del Seguro Social antes de completar su solicitud para recibir dinero. Estos son algunos de los mejores consejos que puede utilizar para aprovechar al máximo sus bien merecidos beneficios de Seguridad Social.

1. Retraso en la recepción de beneficios

Retrasar la recepción de beneficios es la forma más común y más común de maximizar el dinero que recibe. En general, cuanto más espere después de alcanzar la plena edad de jubilación, más dinero podrá obtener cada mes hasta cierto punto.

La edad total de jubilación varía según cuándo nació y la Administración del Seguro Social lo define como "la edad a la que una persona puede tener derecho a los beneficios de jubilación completos o no reducidos".

Si nació en 1960 o después, su plena edad de jubilación es 67. Si nació en 1937 o antes, su plena edad de jubilación es 65. Si nació dentro de estos plazos, su la plena edad de jubilación será en algún momento entre estas edades. Consulte la página web "Planificador de jubilación: Edad de jubilación completa" de la Administración del Seguro Social para obtener más información. (Para obtener más información, consulte: Maximice sus beneficios de seguridad social .)

Si bien es cierto que recibirá más dinero del Seguro Social si espera varios años para recibir los beneficios hasta que después de alcance la plena edad de jubilación, también es cierto que sus beneficios se reducirá si elige recibirlos antes de la edad plena de jubilación. (Para obtener más información, consulte: Consejos para retrasar los beneficios de seguridad social .)

"Cuándo comenzar a recibir beneficios de jubilación", una publicación de la Administración del Seguro Social da un ejemplo de alguien que tiene una jubilación completa edad a los 66 años con un beneficio supuesto de $ 1, 000 por mes. Si toman sus beneficios de Seguro Social temprano a los 62 años, su beneficio mensual bajaría a $ 750 por mes. Sin embargo, si esperaran y tomaran sus beneficios de Seguro Social a los 70 años, su beneficio mensual ascendería a $ 1, 320 por mes. (Para la lectura relacionada, vea: Por qué jubilarse antes podría ser una mala idea. )

2. Aproveche los beneficios sociales maritales

Si está casado, todavía hay algunas formas de maximizar aún más sus beneficios de Seguro Social con su cónyuge si cumple con los nuevos y estrictos plazos. Puede reclamar beneficios según sus propias ganancias o puede elegir recibir hasta el 50% del monto que recibe su cónyuge.Teniendo esto en cuenta, hay un par de estrategias. En su mayoría, estos fueron eliminados por el proyecto de ley de presupuesto 2015, que canceló la estrategia de "archivar y suspender" si no la emplea antes del 30 de abril de 2016, y limitó a quienes pueden presentar una solicitud restringida a cualquier persona que tuviera 62 años antes de diciembre .31, 2015.

Así es como funciona la estrategia "archivar y suspender". Supongamos que es la fuente de ingresos más alta entre usted y su cónyuge y desea utilizar el consejo anterior para aumentar sus beneficios de Seguridad Social posponiendo las distribuciones hasta los 70 años. Supongamos también que su cónyuge recibiría el pago más alto al tomar beneficios conyugales. Recuerde, los beneficios conyugales no se pueden recibir hasta que reciba sus propios beneficios.

En esta situación, puede solicitar sus beneficios cuando cumpla la plena edad de jubilación, suspenderlos y que su cónyuge reciba beneficios siempre que tenga 62 años o más. Recuerde, debe ser capaz de calificar y presentar el archivo antes del 1 de mayo de 2016. Si lo hace por debajo del cable, aún puede aumentar sus pagos de Seguro Social esperando recibir los beneficios hasta que cumpla 70 años. (Para obtener más información, consulte: Cómo las parejas casadas pueden maximizar la seguridad social .)

Otra estrategia para parejas casadas que cumplen con el requisito de la nueva era es restringir una aplicación. En este escenario, aún podría ser el que gana más, pero no ganó tanto dinero que su cónyuge estaría mejor con los beneficios conyugales. Es posible que desee, en esta situación, que su cónyuge primero solicite los beneficios de la Seguridad Social. Puede obtener el beneficio conyugal y permitir que sus beneficios crezcan hasta que cumpla los 70 años. Una vez que llegue a esa edad, puede solicitar los beneficios. Su cónyuge puede continuar tomando su propio beneficio o tomar el beneficio conyugal si eso es ahora más elevado. (Para la lectura relacionada, consulte: Archivo de Seguridad Social y suspensión de la estrategia de reclamo está finalizando: ¿ahora qué? y Cómo afecta el divorcio a los beneficios de la seguridad social .)

3. Invierta sus beneficios Marque

Si bien muchos jubilados se concentran en cómo obtener el máximo provecho de sus beneficios de Seguridad Social, no se olvide de considerar cómo puede realmente invertir el dinero que recibe para ganar aún más dinero.

Retrasar los beneficios de la Seguridad Social es una idea fantástica, por ejemplo, si sabe que obtendrá un 8% de beneficio. Pero, ¿qué ocurre una vez que recibes el dinero? ¿Deberías gastarlo? ¿ tienes para gastarlo? Talvez no.

Si tiene un 401 (k) u otros beneficios de jubilación de sus años de trabajo, ¿por qué no intenta vivir de ellos e invertir sus cheques del Seguro Social para el futuro? No es una mala idea De hecho, podría ahorrarle tener que volver al trabajo si encuentra una cantidad de gastos inesperados durante la jubilación. (Para obtener más información, consulte: 4 maneras inusuales de aumentar los beneficios de seguridad social .)

Pruebe esto: use una calculadora de esperanza de vida para tener una idea aproximada de cuánto tiempo más vivirá. Si acaba de jubilarse, puede tener otros 20 años para cubrir sus ingresos. Deja que esto se hunda: ¡20 años es mucho tiempo!Pueden pasar muchas cosas de aquí para allá y querrá estar preparado financieramente.

Si puede vivir con menos dinero del que aporta, invierta tantos dólares de la Seguridad Social como pueda en su futuro. Busque la ayuda de un asesor financiero que lo guíe en el proceso de inversión. Un buen asesor financiero invertirá su dinero en inversiones conservadoras diseñadas para su tolerancia al riesgo y sus objetivos. (Para la lectura relacionada, consulte: Consejos principales para reducir al mínimo los impuestos sobre la Seguridad Social .)

The Bottom Line

Utilizar cualquiera de estas tres estrategias lo ayudará a obtener el máximo rendimiento de su Social Beneficios de seguridad y ayuda a tener una jubilación sin preocupaciones financieras básicas. Por supuesto, debería considerar contratar un asesor financiero que lo guíe a través de estas estrategias y le recomiende estrategias de inversión sólidas. (Para obtener más información, consulte: Estrategia de seguridad, inicio, detención, inicio, explicada .)