El plan de amortización de préstamos estudiantiles de Donald Trump podría brindarle un beneficio real si (a) cumple su promesa y (b) tiene el plan de pago de préstamos estudiantiles adecuado.

Un gran beneficio sería que podría ahorrar mucho dinero y su préstamo sería perdonado antes. Una posible desventaja es que sus pagos serían más altos.

Antes de ver el plan propuesto por Trump, debe comprender una terminología potencialmente confusa. El plan propuesto por Trump sería un nuevo tipo de Plan de pago impulsado por el ingreso (IDR). Según las pautas actuales, hay cuatro IDR diferentes, cada una con términos y calificaciones ligeramente diferentes. Ellos son: Paga a medida que gana (REPAGA), Paga lo que gana (PAYE), Pagos basados ​​en ingresos (IBR) y Pagos contingentes de ingresos (ICR).

Así es como el reembolso de los préstamos estudiantiles federales podría cambiar bajo la administración de Trump.

Plan de pago de préstamos estudiantiles de Trump

Según se entiende actualmente, el plan de Trump se parecería más al Plan REPAYE. Teniendo en cuenta que nada de esto es ley todavía, esto es lo que Trump propone:

• Consolidarías todos tus préstamos estudiantiles federales actuales (los préstamos privados no son elegibles) en un solo plan.
• Cuando comiencen los pagos, pagará 12. 5% de su ingreso discrecional para sus préstamos. (El plan actual de REPAYE requiere 10%.)
• Su préstamo quedaría totalmente perdonado después de 15 años. (Los préstamos actuales no pueden perdonarse durante 20 o 25 años, dependiendo de si los préstamos son para estudios de pregrado o posgrado).

Para obtener más información sobre los préstamos estudiantiles actuales y la condonación de préstamos, visite el sitio web del Departamento de Educación de los EE. UU.

Las preguntas permanecen

Trump aún no ha explicado específicamente cómo se financiarán los mayores montos de condonación y los mayores costos resultantes para los contribuyentes.

Dijo que planea reducir el gasto federal en consecuencia. Trump también prometió reducir los fondos de manera significativa para el Departamento de Educación.

El Departamento de Educación actualmente gasta alrededor de $ 11 mil millones en planes de IBR anualmente. No se sabe cuánto más debería gastar el gobierno en un plan que perdona préstamos de 5 a 10 años antes de lo que permiten las regulaciones actuales.

También es importante tener en cuenta que la deuda cancelada por un plan de pago de préstamos estudiantiles se grava como ingreso.

Acción del Congreso no requerida

Ahora que es presidente, Trump puede promulgar su plan a través del Departamento de Educación sin la aprobación del Congreso. De hecho, el presidente Obama creó dos planes de pago a través del Departamento de Educación durante su mandato.

Según Mark Kantrowitz, editor y vicepresidente de estrategia de Cappex. com, "Este [plan de pago de préstamos estudiantiles] podría implementarse completamente a través del proceso regulatorio."

Pasos que puede seguir ahora

Mientras espera más instrucciones de la administración entrante, hay cosas que puede hacer para prepararse.

• Haz tu mejor esfuerzo para permanecer fuera de incumplimiento. En el pasado, los nuevos programas de préstamos estudiantiles han sido difíciles para los que están en incumplimiento para inscribirse, lo que puede hacer que la inscripción en un nuevo plan Trump sea problemática.
• Asegúrese de que todos sus préstamos federales estén consolidados en el programa de préstamos directos. Si no lo son, tome medidas para hacerlo.
• Si está en incumplimiento de pago, es posible que desee inscribirse en un plan de pago impulsado por el ingreso. (Consulte más sobre los planes de IDR aquí.) Hacerlo probablemente disminuirá sus pagos. También estará bien posicionado para aprovechar el plan de devolución de préstamos estudiantiles de Trump en caso de que ocurra.
• Si está al día con sus pagos, puede ser recomendable quedarse en su (s) préstamo (s) actual (es) hasta que el plan Trump sea revelado formalmente. Si su ingreso es lo suficientemente bajo y su saldo es lo suficientemente alto, el plan Trump puede ahorrarle dinero, especialmente si el perdón ocurre después de 15 años.
• Si tiene préstamos privados, es probable que no sean elegibles para el plan de Trump tal como está ahora. Sin embargo, eso podría cambiar, por lo que sería inteligente estar pendiente de los próximos anuncios de la administración Trump.
• Si tiene préstamos Stafford, verifique si califica para alguno de los programas de condonación de Stafford.

Ajustar el plan

A algunos observadores les gusta la idea de reembolsar los préstamos federales para estudiantes en función de los ingresos, pero sienten que se necesitan ajustes.

Por un lado, dicen, debería haber un desincentivo para acumular deuda adicional. Actualmente, con pagos basados ​​únicamente en un porcentaje de los ingresos, sus pagos serían los mismos sin importar la cantidad de deuda de préstamos estudiantiles que tenga.

Una solución sería requerir que aquellos con un saldo más alto paguen la deuda de sus estudiantes con un mayor porcentaje de ingresos.

Otros dicen que sería mejor si todos los préstamos estudiantiles federales caen bajo un plan de IDR. De esa forma, alguien con mayores ingresos no podrá obtener un plan estándar a una tasa más baja, como se permite actualmente.

The Bottom Line

Un plan de pago impulsado por el ingreso, como el que puede promulgar Trump podría ser una buena noticia para usted, dependiendo de sus ingresos y el saldo adeudado en sus préstamos estudiantiles. Si su saldo es lo suficientemente alto y su ingreso es lo suficientemente bajo, podría terminar perdiendo gran parte de su deuda después de 15 años.

Por otro lado, si sus ingresos son altos y su saldo es relativamente bajo, puede pagar su deuda en menos de 15 años y no tiene nada que perdonar.

Una vez que se haya implementado un plan Trump, si tiene otra opción, será importante que corra los números antes de decidir qué plan es mejor para usted.

Para más información. (Consulte Perdón de la deuda: escape de los préstamos estudiantiles y Préstamos para estudiantes: consolidación de préstamos federales .)