Según la Oficina de Análisis Económico de EE. UU., La tasa de ahorro personal de los estadounidenses ha oscilado entre -1% y aproximadamente 4% entre los años 2005 y 2009. La indiferencia de los estadounidenses se reflejó en los ahorros negativos tasa del año fiscal 2005, que se produjo cuando las personas redujeron sus ahorros y profundizaron en la deuda para comprar bienes y servicios. Aunque la tasa de ahorro se había recuperado al 6% en mayo de 2009, la crisis financiera mundial obligó a muchos consumidores a adoptar hábitos de consumo más prudentes. A pesar de los cambios en los hábitos de gasto de los consumidores, en muchos casos, el intento de ahorro resultó muy poco, demasiado tarde. Siga leyendo para descubrir por qué necesita ahorrar sin importar el clima económico.
Por qué necesita ahorrar
Si bien las personas deben evitar el exceso (y el alto interés) de apalancamiento / deuda y administrar el flujo de efectivo de manera prudente, también existe una necesidad a más largo plazo de garantizar que uno tenga los fondos adecuados reservar para una jubilación cómoda. Teniendo en cuenta las tendencias históricas en el mercado de valores de los EE. UU. Y el rendimiento económico general, las personas pueden arrullarse y volverse demasiado optimistas sobre cuánto deben ahorrar y su expectativa de vida proyectada. Las únicas tendencias que son relevantes para el individuo, sin embargo, son aquellas que ocurren a lo largo de la vida.
Muchas empresas están realizando trabajos de transición (como funciones administrativas, informática, investigación e incluso servicios de mayor margen como consultoría y servicios financieros) a otras regiones del mundo, incluidas Europa del Este, India y China. . La dinámica económica y las implicaciones de dicho movimiento no son comparables con los entornos comerciales de los últimos 50 años. Además, los avances médicos y otras variables relacionadas con la salud han aumentado la esperanza de vida de las personas. Ciertamente, es mejor tener una visión conservadora para ayudar a asegurar que uno tenga fondos de jubilación adecuados. (Consulte Enfrentar la realidad financiera de la jubilación para explorar soluciones a una planificación de jubilación inadecuada).
Escenarios financieros Ahorrar dinero y desviar dinero de adornos innecesarios y gastos innecesarios en pagos de inversiones como el mercado de valores se traduce en grandes diferencias en el tamaño de los ahorros para la jubilación en el transcurso de un toda la vida. Cuando compra una bicicleta o sale para una cena lujosa, no está simplemente incurriendo en un costo de esa bicicleta o cena (digamos $ 100). El monto del recibo es engañoso. Cuando incorpora las leyes básicas de las finanzas, el costo de oportunidad de esos $ 100 es mucho más.
Si elimina $ 100 de gasto innecesario por mes y canaliza ese efectivo a un vehículo de inversión que rinde una tasa de interés anual del 10%, eso se traduce en más de $ 75,000 en 20 años y más de $ 500,000 en más el curso de 40 años.De acuerdo, el poder adquisitivo de la figura es masticado por la inflación, pero la persona prudente todavía cosecha los beneficios de no gastar dinero en cosas innecesarias.
Saldo capital principal: $ 0
Pagos mensuales de inversiones: $ 100
Tasa de interés: 10%
Valor futuro: 20 años = $ 75, 936
Valor futuro: 40 años = $ 632, 408 > Saldo de capital inicial: $ 0
Pagos mensuales de inversión: $ 250
Tasa de interés: 10%
Valor futuro: 20 años = $ 189, 842
Saldo del capital inicial: $ 0
Pagos mensuales de inversión: $ 100
Tasa de interés: 5%
Valor futuro: 20 años = $ 41, 103
Valor futuro: 40 años = $ 152, 602
Si alguien estaba lo suficientemente motivado para encontrar $ 500 al mes y guardarlo en forma de pagos de inversión, los resultados conducen a un aumento exponencial en comodidad durante la jubilación. Con una tasa de rendimiento anual del 10% en 40 años, la cifra se aproxima a $ 3 millones para su nido de huevos.
Saldo capital principal: $ 0
Pagos mensuales de inversión: $ 500
Tasa de interés: 10%
Valor futuro: 20 años = $ 379, 684
Valor futuro: 40 años = $ 3, 162, 039
¿Cuánto más sería su nido si trabaja para una compañía que iguala su 401 (k) dólar por dólar hasta una cierta cantidad? Dado que se espera que los programas de la red de seguridad social del gobierno federal como la Seguridad Social y Medicare alcancen desafíos fiscales a medida que los baby boomers se jubilan, tales incertidumbres anticipadas alientan a las personas a tomar sus propias circunstancias de jubilación en sus propias manos. En segundo lugar, el alto costo de la atención médica en los Estados Unidos es un factor primordial para las personas y las parejas que solicitan la bancarrota personal. El poder del interés compuesto puede ayudar a evitar los problemas financieros en el futuro. (La declaración de quiebra suele ser el último recurso. Lea
Declarar la quiebra no es fácil
para obtener más información al respecto.)
De gastos derrochados a inversión mensual Redirigir dinero que de otro modo podría gastarse sobre los gastos innecesarios o innecesarios, explore las oportunidades de ahorro que pueden aumentar sus contribuciones mensuales a sus cuentas de jubilación. Estos pueden incluir: Menos almuerzos y cenas en el restaurante pueden ahorrar fácilmente al profesional típico entre $ 100 y $ 200 por mes. Usando nuestros números anteriores, $ 100 invertidos mensualmente en cuentas de jubilación que ganan 10% anualmente se convierte en $ 75,000 en 20 años.
Disciplina de compra en tiendas de comestibles y centros comerciales. Al final de tu vida, no es la acumulación de objetos lo que proporciona significado. El hábito de comprar por impulso a lo largo de la vida tiene un tremendo costo de oportunidad cuando te das cuenta del poder del interés compuesto. La mayoría de las personas puede ahorrar entre cien dólares a varios cientos de dólares al mes con una mayor disciplina de gasto. The Bottom Line
- Si trabaja para una empresa que concuerde con sus aportes de ahorro para la jubilación, aproveche al máximo. Básicamente es dinero gratis.Además, el aumento en las contribuciones mensuales se traduce en un huevo nido exponencialmente más grande a lo largo de la vida.
- Para lecturas adicionales, eche un vistazo a
¿Está ahorrando demasiado? y
Compound Your Way to Retirement .
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